БАНКІВСЬКЕ ОБСЛУГОВУВАННЯ ПІДПРИЄМСТВА
Банківське обслуговування варто проектувати як робочу систему підприємства: окремо виручка, закупівлі, зарплата, податки, валютні платежі, картки, еквайринг і резервний канал. Власник рахує повну вартість цієї системи на фактичному обороті, директор визначає підписантів і контроль великих сум, а бухгалтер отримує доступ до виписок та документів.
Результат — рахунки й банківські сервіси, які підтримують продажі та платежі, а не створюють зайву ручну роботу. УБК допоможе порівняти умови, підготувати банківські документи та організувати основний і резервний рахунок.
Банківська схема починається з фактичного руху грошей
Власник починає з грошей, які реально проходять через підприємство: гривнева виручка, валютні надходження, закупівлі, податки, зарплата, картки, еквайринг і платежі за кордон. Для кожного виду розрахунків він визначає валюту, середню суму, кількість платежів і країни партнерів. Після цього вже можна порівнювати тарифи банків. Рекламна вартість одного переказу мало що говорить про загальну ціну обслуговування, якщо бізнес регулярно купує валюту, отримує еквайринг або проводить міжнародні платежі.
Основний рахунок зручно використовувати для щоденних надходжень і витрат. Резервний рахунок потрібен власнику, якщо зупинка платежів навіть на день створює проблему із зарплатою, податками, поставкою або отриманням товару. Резерв не означає дублювання всіх банківських продуктів. Достатньо, щоб директор і бухгалтер мали чинний доступ та могли провести найважливіші платежі, коли основний банк тимчасово недоступний або змінює умови обслуговування.
Кредит, овердрафт, депозит, корпоративні картки й еквайринг мають сенс лише тоді, коли дають підприємцю фінансову користь. Власник порівнює процент, комісії, строк користування грошима та вплив на оборотний капітал. Якщо покупці платять карткою, він оцінює вартість еквайрингу разом із швидкістю зарахування коштів. Якщо підприємство імпортує товар, окреме значення мають валютний курс, комісія за міжнародний переказ і документи, які банк просить за договором.
Хто підписує платежі і як банк оцінює операцію
Директор визначає банківські повноваження працівників. Бухгалтер може готувати платежі, директор — підписувати їх, а власник — погоджувати великі або незвичні суми. Кожна людина користується власним доступом і власним засобом підтвердження. Коли змінюється директор або бухгалтер, банківські права, КЕП та довіреності оновлюють разом із кадровими документами. Так власник зберігає контроль над грошима підприємства.
Банк має розуміти, кому належить бізнес, чим він заробляє, з ким працює і звідки надходять гроші. Закон № 361-IX покладає на банки обов’язки фінансового моніторингу. Тому директору корисно мати актуальні відомості про власників, сайт, основні договори, інвойси, документи про товар або послугу та джерело коштів для великої операції. Коли документи відповідають фактичній діяльності, банку простіше оцінити платіж без тривалого листування.
Для міжнародної угоди директор зберігає договір, інвойс, специфікацію, документи про поставку або виконану послугу та доступні відомості про контрагента. Перед передоплатою власнику вигідно перевірити реєстрацію партнера, директора або підписанта, сайт, реквізити та зміст діяльності — це звичайна ділова обачність, яка захищає гроші підприємства. Якщо банк ставить питання про одержувача або економічний зміст валютного платежу, відповідь уже спирається на документи, зібрані для самої угоди, а не на пояснення «на словах».
Повна вартість обслуговування, ліміти і резервний рахунок
Повна вартість банківського обслуговування складається з щомісячної плати, платежів, купівлі валюти, еквайрингу, карток, готівкових операцій та інших послуг, якими користується конкретне підприємство. Власник порівнює ці витрати з оборотом і вигодою від сервісу. Для невеликого бізнесу простий тариф часто вигідніший за великий пакет, а для підприємства з міжнародними продажами основну економію можуть давати курс і ціна валютних платежів.
Для підбору банку УБК достатньо знати вид діяльності, країни партнерів, валюти, середній оборот, кількість платежів, потребу в еквайрингу або кредиті та склад власників. Якщо рахунки вже відкриті, можна порівняти чинні тарифи з альтернативами й визначити, які послуги підприємство оплачує без користі. Власник отримує кілька придатних варіантів і сам обирає основний та резервний банк.
УБК може допомогти з відкриттям основного й резервного рахунку, банківською анкетою, профайлом бізнесу клієнта та документами по міжнародних операціях. За запитами фінансового моніторингу фахівці допомагають структурувати договір, документи по контрагенту, джерело коштів і пояснення призначення платежу. Після налаштування директор знає, де отримувати виручку, з якого рахунку проводити кожний тип платежів і хто має право підпису, а власник бачить повну вартість банківської схеми.
Періодично власник порівнює фактичні банківські витрати з оборотом підприємства. Якщо зросла частка валютних платежів, еквайрингу або карткових розрахунків, старий тариф може стати дорогим. Перед великим контрактом або виходом на новий ринок також варто перевірити ліміти, строки міжнародних платежів і можливість швидко отримати документальне підтвердження операції. Так власник регулярно обирає банківські умови під поточний оборот і потреби бізнесу.
Чому краще з УБК?
Основні напрями діяльності групи компаній УБК: надання фінансових та інвестиційних послуг, допомога в отриманні кредитів і залученні інвесторів, купівля-продаж готового бізнесу, IT-послуги, девелопмент комерційної нерухомості в Україні та за кордоном. Реєстрація підприємств в Україні та за кордоном, корпоративне право, офшори та офшорні компанії, бізнес-консалтинг, аудит, сертифікація, реєстрація ТОВ, реєстрація фінансових компаній, КУА, ПІФ, реєстрація акціонерних товариств, емісія цінних паперів, облігацій, супровід іноземних інвестицій, будівельні ліцензії, отримання дозволів на проєктування та будівництво та інші послуги для успішного бізнесу в Україні — ми надаємо нашим клієнтам повний комплекс бізнес-послуг «під ключ» у найкоротші строки! Ряд регіональних та закордонних партнерів, що постійно поповнюється, сприяє ефективному вирішенню питань наших клієнтів під час ведення бізнесу як в Україні, так і за кордоном.
Ми завжди працюємо на потрібний Вам результат і зробимо все для його досягнення в потрібні строки, враховуючи Ваші побажання та вимоги! Чому краще починати бізнес в Україні з УБК? Відповідь проста — у нас набагато більше практики, ресурсів і можливостей. Ми були і залишаємося лідерами в Україні у сфері корпоративних послуг, корпоративна структура УБК представлена більш ніж 10 компаніями, що ведуть діяльність у різних секторах бізнесу.
Поширені запитання
Чи потрібен компанії резервний банк?
Резервний рахунок корисний бізнесу, для якого затримка платежів створює втрати. Власник може тримати його з мінімальним набором послуг і використовувати для найважливіших розрахунків.
Як розподілити права в інтернет-банку?
Директор закріплює права за конкретними людьми. Бухгалтер готує платіж, підписант підтверджує його у межах своїх повноважень, а великі суми можуть потребувати погодження власника.
Які документи готувати до платежу?
Для звичайного платежу потрібні документи, що підтверджують його зміст: договір, рахунок або інвойс, а для товару чи послуги — документи про поставку або виконання. Перелік залежить від угоди й запиту банку.
Як часто оновлювати банківський профіль?
Відомості варто оновлювати після зміни власників, директора, адреси, основної діяльності, географії платежів або істотного зростання обороту. Банк також може сам запросити актуалізацію.
Як підприємству придбати валюту через банк
Строки розрахунків і повернення експортної виручки
Бухгалтерський і податковий супровід бізнесу
Юридичний супровід і комплаєнс
Ліцензії, дозволи, сертифікація
Фінансування, гранти та залучення інвестицій
Міжнародна торгівля та вихід на зовнішні ринки
Цифрові послуги для бізнесу
Послуги УБК і партнерів у регіонах України
Як розпочати свій бізнес в Україні?