О финансовых услугах и финансовых компаниях
(Ведомости Верховной Рады (ВВР), 2023, №3-4, ст.10)
{В тексте Закона слова "аннулирование", "аннулировать", "аннулирование", "аннулировано", "аннулированное", "аннулированное", "аннулированное" во всех падежах заменено соответственно словами "отзыв", "отзыв", "отзыв", "отозван", "отозван", "отозван", "отозван" Законом № 4017-IX от 10.10.2024 }
{В тексте Закона слова слова "официального интернет-представительства" и "официального Интернет-представительства" заменены словами "Официального интернет-представительства" согласно Закону № 4465-IX от 03.06.2025 }
Раздел I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ О ФИНАНСОВЫХ УСЛУГАХ↑
Статья 1. Определение терминов↑
1. В настоящем Законе термины употребляются в следующем значении:
1) авторизация – определенная настоящим Законом и/или специальными законами процедура предоставления права на осуществление деятельности по предоставлению финансовых услуг и/или деятельности по предоставлению сопроводительных услуг путем внесения записи в Реестр;
2) отзыв лицензии - прекращение права предоставлятеля финансовых услуг на осуществление деятельности по предоставлению финансовых услуг на основании соответствующего решения Регулятора и внесения соответствующей записи в Реестр;
3) ассоциированная компания - юридическое лицо, в котором другое юридическое лицо владеет прямо и/или косвенно 20 или более процентами уставного капитала и/или голосов;
4) аутсорсинг – передача предоставлятелем финансовых услуг на основании соответствующего договора части его функций и/или отдельных процессов другому лицу;
5) аффилированное лицо - юридическое лицо, в уставном (складочном, паевом) капитале которого предоставлятель финансовых услуг имеет существенное участие или юридическое лицо, имеющее существенное участие в уставном (складочном, паевом) капитале финансового учреждения;
6) выдача лицензии - предоставление права на осуществление деятельности по предоставлению финансовых услуг (определенного вида финансовых услуг) на основании соответствующего решения Регулятора и внесения соответствующей записи о поставщике финансовых услуг в Реестр;
7) обособленное подразделение поставщика финансовых услуг и/или посредника (далее - обособленное подразделение) - филиал, представительство, другое подразделение поставщика финансовых и/или сопроводительных услуг, расположенное вне места нахождения такого поставщика финансовых услуг и/или посредника;
8) владелец существенного участия - юридическое или физическое лицо, которое приобрело существенное участие в предоставлении финансовых услуг;
9) государственное регулирование деятельности по предоставлению финансовых и сопроводительных услуг (далее - государственное регулирование) - осуществление государством с целью защиты прав и законных интересов клиентов мероприятий по созданию и совершенствованию системы норм, которыми определяются общие принципы деятельности по предоставлению финансовых и сопроводительных услуг, регулирующих деятельность предоставлятелей финансовых и сопроводительных услуг, устанавливают порядок осуществления надзора за осуществление надзора за нарушение законодательства, регулирующего отношения между участниками рынка финансовых услуг;
10) государственный надзор за осуществлением деятельности по предоставлению финансовых и сопроводительных услуг (далее - надзор) - система контроля и активных упорядоченных действий Регулятора, которая предусматривает получение объективной и достоверной информации о деятельности и финансовом состоянии лиц, в отношении которых Регулятор осуществляет государственное регулирование в соответствии с настоящим Законом и специальными законами, и направлено на обеспечение соблюдения такими условиями;
11) деловая репутация - совокупность собранной Регулятором документально подтвержденной информации о физическом или юридическом лице, позволяющая сделать вывод о соответствии его деятельности требованиям законодательства, деловой практике и профессиональной этике, а также сведения о профессиональных и управленческих способностях физического лица;
12) вспомогательные услуги - услуги, связанные с финансовыми услугами и/или с осуществлением деятельности по предоставлению финансовых услуг, не относящихся к посредническим услугам, а именно:
а) услуги по урегулированию просроченной задолженности потребителей, предоставляемых коллекторской компанией;
б) услуги по сбору, обработке, хранению, защите и использованию информации о выполнении лицами денежных обязательств, предоставляемых бюро кредитных историй;
в) услуги, которые предоставляются на основании лицензии на осуществление операций с наличными деньгами в соответствии с Законом Украины "О Национальном банке Украины";
г) информационные услуги на рынках капитала и организованных товарных рынках, а также другие услуги, предоставление которых требует авторизации в соответствии с Законом Украины "О рынках капитала и организованных товарных рынках";
ґ) актуарные услуги, предоставление которых требует авторизации в соответствии с Законом Украины "О страховании";
д) услуги, которые вспомогательными к платежным услугам в соответствии с Законом Украины "О платежных услугах";
е) услуги, определенные как вспомогательные специальные законы.
Порядок авторизации и особенности предоставления вспомогательных услуг устанавливаются специальными законами и нормативно правовыми актами Регулятора;
13) дочерняя компания – юридическое лицо, в отношении которого осуществляется контроль другим юридическим лицом (материнской компанией);
14) привлечение средств и подлежащих возврату банковских металлов - финансовая услуга, которая предусматривает привлечение финансовым учреждением денежных средств и/или банковских металлов на основании письменного договора с клиентом с обязательством такого финансового учреждения относительно последующего возврата таких денежных средств и/или банковских металлов через определенный в договоре срок с выплатой клиенту процент;
15) меры раннего вмешательства - обязательные для выполнения, определенные настоящим Законом и специальными законами меры, применяемые Регулятором при осуществлении им надзора к предоставлятелю финансовых услуг в случае наличия определенных специальными законами и/или нормативно-правовыми актами Регулятора качественных и/или количественных индикаторов/ нормативно-правовыми актами Регулятора, в деятельности такого поставщика финансовых услуг, для обеспечения соблюдения им установленных законодательством требований;
16) значительное влияние на управление или деятельность юридического лица - прямое и/или опосредованное владение одним лицом самостоятельно или совместно с другими лицами голосующими акциями, долей в уставном (складочном, паевом) капитале или правом голоса по акциям, долей в уставном (составленном, паевом) капитале 5 процентов 0 владение возможностью осуществления равнозначного влияния на управление или деятельность юридического лица;
17) существенное участие - прямое и/или опосредованное владение одним лицом самостоятельно или совместно с другими лицами 10 и более процентами уставного (складочного, паевого) капитала и/или права голоса, долей, акций, паев юридического лица или независимо от формального владения возможность значительного влияния и/или контроля (решающего действия). Лицо признается собственником опосредованного существенного участия независимо от того, осуществляет такое лицо контроль прямого владельца участия в юридическом лице или контроль любого другого лица в цепи владения корпоративными правами такого юридического лица;
18) капитал приписной – сумма денежных средств в иностранной валюте, предоставленная иностранной компанией, для которой предоставление финансовых услуг является преимущественным видом деятельности, филиала такой компании для ее аккредитации на территории Украины;
19) руководитель - единоличный исполнительный орган или члены коллегиального исполнительного органа, члены совета (наблюдательного совета), главный бухгалтер поставщика финансовых услуг, а также другое лицо, отнесенное к руководителям специальными законами;
20) клиент - любое лицо, которое обращается за получением финансовых услуг к поставщику финансовых услуг и/или посредника или пользуется услугами поставщика финансовых услуг и/или посредника;
21) ключевой участник юридического лица, в том числе ключевой участник в структуре собственности предоставлятеля финансовых услуг (далее – ключевой участник юридического лица), – любое:
а) физическое лицо, владеющее долей в уставном (складочном, паевом) капитале (акциями) такого юридического лица, при этом:
если юридическое лицо имеет более 20 участников – физических лиц, ключевыми участниками юридического лица считаются 20 участников – физических лиц, доли которых являются наибольшими, но не менее 2 процентов;
если одинаковые по размеру доли (пакеты акций) в уставном (складочном, паевом) капитале юридического лица принадлежат более 20 участникам - физическим лицам, ключевыми участниками юридического лица считаются все физические лица, владеющие долями (пакетом акций) в размере двух и более процентов в уставном (складочном);
б) юридическое лицо, владеющее долей (пакетом акций) в размере 2 и более процентов в уставном (складочном, паевом) капитале такого юридического лица.
Считается, что у публичной компании, кредитного союза нет ключевых участников юридического лица;
22) комплаенс - регламентированный внутренними документами поставщика финансовых услуг, а если это предусмотрено специальным законом - поставщика сопроводительных услуг, постоянный процесс, осуществляемый с целью выявления и предотвращения рисков, которые могут возникать при осуществлении указанным лицом деятельности, предусмотренной законом, вследствие несоответствия такой деятельности требованиям законодательства и/или другим требованиям (правилам,
а) наблюдение и контроль за соответствием внутренних документов, описывающих все внутренние процессы, связанные с деятельностью лица, указанного в абзаце первом настоящего пункта, требованиям законодательства и/или другим требованиям (правилам, стандартам, принципам), предусмотренным документами объединения участников рынка финансовых услуг, членом которого является поставщик финансовых услуг, а также, если это предусмотрено (бизнес-стратегии), принятого (принятого) наблюдательным советом или другим органом управления такого лица, ответственным за осуществление надзора за его деятельностью;
б) контроль за соблюдением и исполнением работниками лица, указанного в абзаце первом настоящего пункта, внутренних документов такого лица, требований законодательства и других требований, предусмотренных подпунктом "а" настоящего пункта;
23) контролер – юридическое лицо, в отношении которого не существует контролеров – физических лиц, или физическое лицо, осуществляющее контроль в отношении юридического лица;
24) контроль (решающее влияние) - прямое и/или опосредованное владение одним лицом самостоятельно или совместно с другими лицами акциями или правами голоса за акциями, долей в уставном (складочном) капитале юридического лица в размере 50 и более процентов и/или независимая от формального владения возможность осуществления такого влияния на управление или деятельность;
25) конфликт интересов - имеющиеся и/или потенциальные противоречия между частными интересами и должностными обязанностями лица, которые могут повлиять на добросовестное исполнение им своих полномочий, объективность и беспристрастность принятия решений и/или на совершение или несовершение действий таким лицом при исполнении им своих обязанностей;
26) корпоративное управление – система отношений между участниками, органами управления юридического лица и другими заинтересованными лицами, обеспечивающая существование и функционирование организационной структуры и механизмов, через которые определяются цели предоставлятеля финансовых услуг, способы их достижения, а также осуществляется выполнение и мониторинг выполнения таких целей. Корпоративное управление поставщика финансовых услуг определяет способ распределения полномочий и ответственности между органами управления такого поставщика, а также порядок и способы принятия ими решений;
27) кредит - денежные средства, предоставляемые предоставлятелем финансовых услуг (кредитодателем) лицу (заемщику) в пользование на возвратной основе на определенный срок с уплатой процентов;
28) кредитный реестр Национального банка Украины (далее - Кредитный реестр) - информационная система, обеспечивающая сбор, накопление, хранение, изменение, использование и распространение (предоставление) информации о кредитных операциях предоставлятелей финансовых услуг и о состоянии выполнения обязательств по таким операциям, анализ и классификацию кредитов и других финансовых обязательств;
29) лицензия – право юридического лица осуществлять деятельность по предоставлению определенных видов финансовых услуг, подтвержденное записью в Реестре;
30) ломбардный кредит – кредит, предоставляемый исключительно ломбардами исключительно физическим лицам исключительно под залог движимого имущества с учетом требований, установленных настоящим Законом к договору о предоставлении ломбардного кредита и исполнении обязательств по такому договору, а также других требований настоящего Закона, установленных к деятельности ломбардов;
31) материнская компания - юридическое лицо, осуществляющее контроль относительно другого юридического лица (дочерней компании);
32) поставщик сопроводительных услуг - юридическое лицо, постоянное представительство юридического лица - нерезидента, а в случаях, прямо определенных законодательством Украины, - физическое лицо или физическое лицо - предприниматель, имеющий право оказывать сопроводительные услуги;
33) предоставлятель финансовых услуг - финансовое учреждение, а в случаях, прямо определенных специальными законами, - другое юридическое лицо или филиал иностранного юридического лица, имеющее право предоставлять финансовые услуги в соответствии с настоящим Законом и специальными законами;
34) небанковская финансовая группа – группа юридических лиц, имеющих совместного контролера (кроме банка), состоящую из двух или более финансовых учреждений, в которой финансовые учреждения иные, чем банк, осуществляют преимущественную деятельность;
35) нормативно-правовые акты Регулятора - нормативно-правовые акты, издаваемые Регулятором в пределах его полномочий во исполнение настоящего Закона и других законов Украины;
36) операция - отдельное действие или комплекс взаимосвязанных действий оказывающего финансовые услуги, которые он осуществляет в отношении финансового средства и/или клиента;
37) связанное лицо – лицо, отвечающее хотя бы одному из следующих критериев:
а) руководитель поставщика финансовых услуг, руководитель подразделения внутреннего аудита;
б) руководитель юридического лица, имеющего существенное участие в предоставлении финансовых услуг;
в) родственное лицо поставщика финансовых услуг;
г) аффилированное лицо поставщика финансовых услуг;
ґ) руководитель, контролер родственного лица, предоставляющего финансовые услуги;
д) руководитель, контролер аффилированного лица, предоставляющего финансовые услуги;
е) члены семьи физического лица, указанного в подпунктах "а" , "б" , "г" и "д" настоящего пункта;
е) юридическое лицо, в котором члены семьи физического лица, указанного в подпунктах "а" , "б" , "г" и "д" настоящего пункта, являются руководителями или контролерами.
Для целей настоящего Закона членами семьи физического лица, указанной в подпунктах "а" , "б" , "г" и "д" настоящего пункта, считаются его супруг (супруга), дети или родители такого физического лица, его супруга (супруги), а также супруг (супруга) любого из детей или родителей физического лица;
38) посредник – физическое лицо, физическое лицо – предприниматель, юридическое лицо или постоянное представительство юридического лица – нерезидента, имеющего право оказывать посреднические услуги;
39) посреднические услуги - одна или несколько услуг, направленных на получение клиентом финансовой услуги (кроме услуг, предоставляемых в рамках профессиональной деятельности на рынках капитала, предусмотренных частью второй статьи 41 Закона Украины "О рынках капитала и организованных товарных рынках"), связанные с информированием, консультированием, подготовкой, подготовкой услуг, получением платежей внутри этих договоров, включая осуществления из договора с субъектом первичного финансового мониторинга идентификации и верификации клиентов, как и другие услуги, определенные специальными законами;
40) продукт - стандартизированное в пределах отдельного вида финансовых услуг по соответствующим признакам (условиям) предложение (оферта) о предоставлении финансовой услуги, которое предлагается неопределенному кругу лиц;
41) профессиональная пригодность – совокупность знаний, профессионального и управленческого опыта лица, необходимых для надлежащего выполнения должностных обязанностей руководителя или физического лица, выполняющего ключевые функции в финансовом учреждении, с учетом стратегии финансового учреждения, сферы ответственности конкретного руководителя или лица, выполняющего ключевые функции финансового учреждения.
К лицам, выполняющим ключевые функции в предоставлении финансовых услуг, относятся работники, ответственные за проведение финансового мониторинга, осуществление внутреннего аудита, функций управления рисками, комплаенса, а также другие лица, отнесенные к выполняющим ключевые функции специальными законами;
42) профессиональное суждение - мотивированное, объективное, беспристрастное и обоснованное заключение и/или оценка Регулятора относительно фактов, событий, обстоятельств, лиц, основывающейся на знаниях и опыте служащих Регулятора, а также на комплексном и всестороннем анализе информации и документов, полученных в Регулятор в рамках предусмотренных законодательством в пределах предусмотренных законодательством и надзора за деятельностью на рынке финансовых услуг, а также информации из официальных источников;
43) профиль риска - оценка общего уровня уязвимости финансового учреждения к рискам, которые она подвергается в своей деятельности, в агрегированном виде и в разрезе всех видов рисков, проведенная на определенную дату;
44) пруденциальные требования – качественные и количественные (включая пруденциальные нормативы) требования, устанавливаемые Регулятором с целью обеспечения соответствия деятельности финансового учреждения требованиям законодательства, а также для выявления потенциальных рисков в деятельности финансовых учреждений и их минимизации;
45) пруденциальные нормативы - количественные показатели, соблюдение определенного значения которых обязательно для финансовых учреждений, устанавливаемых нормативно-правовыми актами Регулятора с целью оценки финансового состояния и выявления потенциальных рисков в деятельности финансовых учреждений, а также минимизации таких рисков и своевременного реагирования на возможные негативные последствия в деятельности таких лиц;
46) публичная компания – юридическое лицо, созданное в форме публичного акционерного общества, отвечающее требованиям, определенным нормативно-правовыми актами Регулятора;
47) Регулятор – Национальный банк Украины или Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку согласно распределению полномочий, определенному настоящим Законом;
48) Реестр - реестр (перечень) предоставлятелей финансовых или сопроводительных услуг, который ведется Регулятором, а информация по которому обнародуется в порядке, установленном нормативно-правовыми актами Регулятора;
49) риск-ориентированный подход – подход, применяемый Регулятором во время:
а) осуществление государственного регулирования для создания системы норм, направленных на минимизацию негативных последствий рисков, характерных для деятельности предоставлятелей финансовых услуг в зависимости от видов финансовых услуг, предоставляемых такими предоставлятелями;
б) осуществление надзора за предоставлятелями финансовых услуг для определения и выявления, оценки и переоценки, а также понимания рисков, характерных для деятельности таких предоставлятелей финансовых услуг, а также принятия соответствующих пропорциональных надзорных мер по их минимизации с учетом профиля рисков, существенности выявленных рисков, размера, особенностей деятельности, бизнес-модели предоставлятеля;
50) рыночное поведение - соблюдение предоставлятелем финансовых и/или сопроводительных услуг установленных законодательством критериев и требований способом, обеспечивающим защиту прав потребителей, раскрытие и прозрачность информации, безупречную деловую репутацию владельцев, руководителей, добросовестную конкуренцию в отношении других предоставлятелей финансовых или сопроводительных услуг, а также надлежащую внутри;
51) рынок финансовых услуг – совокупность участников рынка финансовых услуг и отношений между ними, связанных с предоставлением и получением финансовых и сопроводительных услуг;
52) уровень владения корпоративными правами юридического лица – отношения по владению корпоративными правами юридического лица между таким юридическим лицом и его участниками. Если все участники юридического лица являются физическими лицами, такое юридическое лицо имеет лишь один уровень владения корпоративными правами;
53) саморегулирующаяся организация - неприбыльное объединение предоставлятелей финансовых или сопроводительных услуг, созданное в соответствии с настоящим Законом или специальным законам с целью саморегулирования деятельности его участников, представительства и защиты их прав и интересов, а также интересов других участников рынка финансовых услуг, которому был предоставлен такой статус Регулятором и которому Регулятор в соответствии с законом может делегировать свои отдельные;
54) система внутреннего контроля - совокупность мер по внутреннему аудиту, управлению рисками, комплаенсу и других элементов, определенных настоящим Законом и специальными законами, а также политик, правил и мер, обеспечивающих функционирование, взаимосвязь и поддержку таких мер и элементов и направленные на достижение определенных целей (миссии), стратегических и других целей, деятельности, планов;
55) специальные законы - законы Украины, устанавливающие особенности правового статуса определенных групп предоставлятелей финансовых и/или сопроводительных услуг, предоставление отдельных видов финансовых и/или сопроводительных услуг, особенности осуществления отдельных видов деятельности по предоставлению финансовых и/или сопроводительных услуг, особенности государственного регулирования и надзора за деятельностью по предоставлению финансовых и/или сопроводительных услуг или определяют;
56) потребитель финансовых услуг (далее - потребитель) - физическое лицо, которое обращается за предоставлением финансовых услуг к поставщику финансовых услуг и/или посредника или пользуется услугами поставщика финансовых услуг и/или посредника для удовлетворения личных потребностей, не связанных с предпринимательской или независимой профессиональной деятельностью;
57) родственное лицо - юридическое лицо, имеющее общих с предоставлением финансовых услуг владельцев существенного участия;
58) структура собственности юридического лица - документально подтвержденная система взаимоотношений физических и юридических лиц, трастов, других подобных правовых образований, позволяющая определить:
а) ключевых участников юридического лица;
б) ключевых участников каждого юридического лица в цепи владения корпоративными правами такого юридического лица;
в) всех лиц, прямо и/или косвенно являющихся владельцами существенного участия в таком юридическом лице;
г) взаимоотношения между всеми лицами, указанными в подпунктах "а"-"в" настоящего пункта, а также между такими лицами и поставщиком финансовых услуг;
59) субординированный долг - средства, привлеченные в форме ссуды, которая является необеспеченной и которая в случае ликвидации заемщика, в том числе путем банкротства, возвращается ссудодателю после выполнения заемщиком обязательств перед всеми другими кредиторами;
60) сопроводительные услуги – вспомогательные услуги и посреднические услуги;
61) тайна финансовой услуги - любая определенная законом информация (кроме информации, составляющей банковскую тайну и профессиональную тайну на рынках капитала и организованных товарных рынках) о деятельности и финансовом состоянии клиента, которая стала известна предоставлению финансовых или сопроводительных услуг в процессе его обслуживания (в том числе при предоставлении финансовой или сопроводительной услуги) услуг с клиентом или третьими лицами при предоставлении финансовых или сопроводительных услуг, а также информация о деятельности поставщика финансовых или сопроводительных услуг и/или о клиенте поставщика финансовых или сопроводительных услуг, полученная Регулятором при осуществлении надзора;
62) участники рынка финансовых услуг – предоставлятели финансовых и сопроводительных услуг и их объединения (в том числе саморегулирующиеся организации), клиенты;
63) финансовая группа – банковская группа, небанковская финансовая группа;
64) финансовая услуга - операция или несколько операций, связанных одной правовой целью, с финансовыми средствами, осуществляемыми в интересах других лиц, чем поставщик такой финансовой услуги, а также услуги, прямо определенные специальными законами как финансовые услуги;
65) финансовое учреждение - юридическое лицо, целью создания которого является осуществление деятельности по предоставлению финансовых услуг, которая в соответствии с законом предоставляет одну или несколько финансовых услуг на основании соответствующей лицензии, выданной Регулятором. Не являются финансовыми учреждениями предоставлятели сопроводительных услуг, которые одновременно не предоставляют также финансовые услуги, а также другие лица, получившие лицензию на осуществление деятельности по предоставлению финансовых услуг без получения статуса финансового учреждения;
66) финансовая холдинговая компания - юридическое лицо, основным видом деятельности которого является участие в уставном капитале юридических лиц, деятельность финансовых учреждений, являющихся ее дочерними и/или ассоциированными компаниями, является основной;
67) финансовые средства – средства, банковские металлы, финансовые инструменты, долговые обязательства и право требования долга, не отнесенные к финансовым инструментам.
2. Другие термины употребляются в настоящем Законе в следующих значениях:
термин "рынки капитала" - в значении, приведенном в Законе Украины "О рынках капитала и организованных товарных рынках";
термины "банковская группа" , "цепь владения корпоративными правами юридического лица" - в значениях, приведенных в Законе Украины "О банках и банковской деятельности";
термин "платежная услуга" – в значении, приведенном в Законе Украины "О платежных услугах";
термины "субъект аудиторской деятельности" , "обязательный аудит финансовой отчетности" , "аудиторские услуги" , "рабочие документы аудитора" , "аудиторский отчет" , "международные стандарты аудита" - в значениях, приведенных в Законе Украины "Об аудите финансовой отчетности и аудиторской деятельности";
термины "бухгалтерский учет" , "консолидированная финансовая отчетность" , "учетная политика" , "финансовая отчетность" , "международные стандарты финансовой отчетности" , "собственный капитал" , "микропредприятие" , "малое предприятие" – в значениях, приведенных в Законе Украины "О бухгалтерском учете и бухгалтерском учете;
термины "коллекторская компания" , "урегулирование просроченной задолженности" - в значениях, приведенных в Законе Украины "О потребительском кредитовании";
термин "информационно-коммуникационные технологии" – в значении, приведенном в Законе Украины "О Национальной программе информатизации".
{Часть вторая статьи 1 дополнена абзацем восьмым согласно Закону № 3994-IX от 08.10.2024 }
Статья 2. Сфера действия Закона↑
1. Настоящий Закон:
1) устанавливает общие принципы функционирования рынка финансовых услуг, деятельности предоставлятелей финансовых и/или сопроводительных услуг, государственного регулирования и надзора за такой деятельностью, а также защиты прав клиентов;
2) определяет правовой статус финансовых компаний и ломбардов, организационно правовые основы их создания, деятельности, реорганизации и прекращения деятельности по предоставлению финансовых услуг, а также полномочия Регулятора по государственному регулированию и надзору за такими учреждениями.
2. Действие настоящего Закона не распространяется на деятельность международных, межправительственных и/или межгосударственных организаций по предоставлению финансовых и сопроводительных услуг в Украине.
3. Если иное не предусмотрено специальными законами, действие настоящего Закона не распространяется на деятельность по предоставлению финансовых и сопроводительных услуг в Украине юридическими лицами публичного права, а также юридическими лицами частного права, единственным участником которых является государство, при условии что соответствующие юридические лица предоставляют финансовые и сопроводительные услуги только в рамках соответствующих государственных программ или программ органов местного самоуправления. предоставление финансовых и сопроводительных услуг, а их лицензии на осуществление деятельности по предоставлению финансовых услуг отозваны в соответствии с настоящим Законом.
Действие этого закона не распространяется на деятельность национального учреждения развития.
{Часть третья статьи 2 дополнена абзацем вторым согласно Закону № 4622-IX от 08.10.2025 }
{Часть третья статьи 2 в редакции Закона № 3498-IX от 22.11.2023 }
4. Деятельность банков регулируется настоящим Законом с учетом Закона "О банках и банковской деятельности".
5. Профессиональная деятельность на рынках капитала регулируется настоящим Законом с учетом Закона Украины "О рынках капитала и организованных товарных рынках" и других специальных законов в сфере рынков капитала.
6. В случае противоречия норм настоящего Закона норм специальных законов, регулирующих деятельность предоставлятелей финансовых и/или сопроводительных услуг, нормы специальных законов имеют преимущество.
7. Действие настоящего Закона распространяется на деятельность по предоставлению вспомогательных услуг исключительно в случаях и в пределах, предусмотренных специальными законами для таких вспомогательных услуг.
Статья 3. Законодательство о деятельности и регулировании деятельности на рынке финансовых услуг↑
1. Отношения, возникающие на рынке финансовых услуг, регулируются Конституцией Украины , Гражданским кодексом Украины , Законом Украины "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения", настоящим Законом, специальным.
2. Защита прав потребителей осуществляется в соответствии с законодательством о защите прав потребителей с учетом особенностей, установленных настоящим Законом и специальными законами.
3. Отношения принятия, вступления в силу, выполнения и прекращения действия административных актов в сфере регулирования деятельности на рынке финансовых услуг регулируются Законом Украины "Об административной процедуре" с учетом особенностей, определенных этим Законом и другими законами Украины, регулирующих деятельность на рынке финансовых услуг и на платежном рынке.
{Статья 3 дополнена частью третьей согласно Закону № 4017-IX от 10.10.2024 }
Статья 4. Виды финансовых услуг↑
1. Видами финансовых услуг являются:
1) страхование;
2) предоставление средств и банковских металлов в кредит;
3) привлечение средств и банковских металлов, подлежащих возврату;
4) финансовый лизинг;
5) факторинг;
6) предоставление гарантий;
7) торговля валютными ценностями;
8) финансовые платежные услуги;
9) финансовые услуги, предоставляемые в рамках профессиональной деятельности на рынках капитала, предусмотренной частью второй статьи 41 Закона Украины "О рынках капитала и организованных товарных рынках".
К финансовой услуге по привлечению средств и подлежащих возврату банковских металлов от неограниченного круга лиц не относится привлечение средств путем эмиссии/выдачи/заключения финансовых инструментов (кроме сберегательных сертификатов банка) в порядке, установленном Законом Украины "О рынках капитала и организованных товарных рынках".
2. Виды финансовых услуг и их признаки устанавливаются исключительно настоящим Законом, специальными законами и могут устанавливаться, изменяться, дополняться другими законами. Предоставление финансовых услуг, не включенных в указанный перечень, запрещается.
3. Регулятор в пределах распределения полномочий, определенных настоящим Законом, в порядке, установленном его нормативно-правовыми актами, вправе принимать решение о:
1) принадлежность или непринадлежность определенных услуг или операций, которые по своей сути содержат признаки одного или нескольких видов финансовых услуг согласно настоящему Закону и/или специальным законам, к определенному виду финансовых услуг, определенных частью первой настоящей статьи;
2) запрет на оказание определенных услуг, не предусмотренных частью первой настоящей статьи, но по своей сути содержащие признаки одного или нескольких видов финансовых услуг в соответствии с настоящим Законом и/или специальными законами.
В решении указываются обоснованные основания, согласно которым соответствующая услуга отнесена Регулятором к определенному виду финансовых услуг со ссылкой на нормы настоящего Закона. О таком решении Регулятор не позднее следующего рабочего дня уведомляет лицо, которое предоставляет соответствующую услугу и которое касается этого решения, и обнародует его на странице своего Официального интернет-представительства (официального веб-сайта). Такое лицо обязано со дня получения уведомления Регулятора остановить предоставление услуг, отнесенных к определенному виду финансовых услуг, до приведения своей деятельности в соответствие с требованиями настоящего Закона и/или специальных законов. В случае несоблюдения требований этой части, лицо несет ответственность по закону.
Раздел II. ОТНОШЕНИЯ ПРЕДОСТАВЛЯТЕЛЯ ФИНАНСОВЫХ И/ИЛИ СОПРОВОДИТЕЛЬНЫХ УСЛУГ С КЛИЕНТАМИ И ЗАЩИТА ПРАВ КЛИЕНТОВ. ДОГОВОР О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ ФИНАНСОВОЙ УСЛУГИ↑
Статья 5. Принципы предоставления финансовых и сопроводительных услуг и деятельности по предоставлению таких услуг↑
1. Деятельность по предоставлению финансовых и/или сопроводительных услуг предоставлятелями финансовых и/или сопроводительных услуг осуществляется с соблюдением следующих принципов:
1) ведение деятельности с учетом присущих ей рисков и управление ими;
2) наличия у руководителей и работников поставщика финансовых и/или сопроводительных услуг квалификации, образовательно-квалификационного уровня, достаточных для эффективного и прозрачного ведения деятельности, соблюдения стандартов предоставления финансовых и/или сопроводительных услуг, работы с клиентами, в том числе стандартов делового поведения и профессиональной этики;
3) наличия у поставщика финансовых услуг систем корпоративного управления и внутреннего контроля, отвечающих установленным законодательством Украины требованиям, с целью обеспечения финансовой устойчивости такого поставщика и соблюдения им требований законодательства Украины;
4) отсутствие недобросовестной конкуренции и/или антиконкурентных согласованных действий на рынке финансовых услуг;
5) своевременное предоставление клиенту необходимой, полной, доступной и достоверной информации о финансовой и/или посреднической услуге, достаточной для принятия им сознательных решений, в частности о стоимости такой услуги, о поставщике финансовой услуги и/или посредника, а также о рисках, связанных с получением такой финансовой и/или посреднической услуги;
6) добровольности получения услуги клиентом и избегания любых форм введения клиентов в заблуждение, злоупотреблений, манипуляций, давления и принуждения;
7) защиты финансовых средств клиентов от мошенничества и злоупотреблений;
8) защиты и хранения информации, составляющей тайну финансовой услуги в соответствии с законом;
9) недопущение каких-либо форм необоснованной дискриминации потребителей;
9 - 1 ) доступности финансовых и сопроводительных услуг для лиц с инвалидностью и других маломобильных групп населения, что заключается в обеспечении возможности таких лиц получать финансовые (сопроводительные) услуги, предоставляемые в соответствии с законодательством определенным предоставлятелем финансовых и/или сопроводительных услуг, в частности, обеспечение беспрепятственного доступа к каналам дистанционного электронного обслуживания, оборудования и/или обеспечение возможности получения указанными лицами требуемой информации;
{Часть первая статьи 5 дополнена пунктом 9 - 1 согласно Закону № 3994-IX от 08.10.2024 }
10) эффективного контроля качества предоставления финансовых и сопроводительных услуг и недопущения конфликта интересов;
11) содействие просветительской работе в целях обеспечения осведомленности потребителей, получения ими навыков, знаний и уверенности в понимании рисков, ответственности и возможностей, связанных с пользованием финансовыми услугами;
12) внедрение лучших международных практик в целях постоянного совершенствования деятельности и условий предоставления финансовых и/или сопроводительных услуг;
13) предотвращение использования финансовых услуг для осуществления деятельности, противоречащей требованиям законодательства;
14) рассмотрения обращений клиентов в сроки, установленные законодательством или договором, и урегулирование споров в том числе во внесудебном порядке;
15) открытости и прозрачности отношений с Регулятором внутри законодательства Украины, в том числе своевременного взаимного обмена необходимой информацией.
Статья 6. Права и обязанности клиента↑
1. Клиент перед и во время получения финансовой и/или посреднической услуги имеет право на:
1) своевременное получение необходимой, полной, доступной и достоверной информации о финансовой и/или посреднической услуге и о ее предоставлении в определенном законодательством объеме, достаточном для принятия клиентом сознательного решения о получении такой услуги или об отказе от ее получения;
2) надлежащее качество получаемой финансовой и/или посреднической услуги и обслуживания;
3) конфиденциальность получения финансовой услуги и информации о предоставлении финансовой услуги, кроме случаев, установленных законом;
4) защиту своих прав, в том числе путем возмещения вреда, причиненного вследствие нарушения его прав и законных интересов, досудебного разрешения споров относительно предоставления финансовых услуг, обращения в суд и другие уполномоченные органы;
5) принятие добровольного решения о получении финансовой и/или посреднической услуги или об отказе от получения такой услуги перед ее получением.
2. Клиент в целях получения финансовой и/или посреднической услуги обязан:
1) ответственно выбирать такую услугу и ознакомиться с информацией об условиях и порядке ее предоставления;
2) учитывать собственные возможности по выполнению взятых на себя обязательств в связи с получением такой услуги;
3) обращаться в случае необходимости к поставщику такой услуги за разъяснением условий предоставления услуги перед ее получением;
4) предоставлять по требованию предоставлятеля такой услуги достоверную и актуальную информацию (в том числе подтверждающие ее документы), необходимую для получения услуги и при выполнении договора, заключенного с предоставлятелем финансовых услуг, в том числе с целью соблюдения предоставлятелем такой услуги требований законодательства.
3. Клиент также имеет другие права и обязанности, установленные законом и/или договором.
Статья 7. Право клиента на информацию↑
1. При обращении клиента к поставщику финансовых услуг или посредника с целью получения финансовой услуги поставщик финансовых услуг или посредник обязан предоставить информацию в соответствии с требованиями подпункта 1 части первой статьи 6 настоящего Закона относительно продуктов, предлагаемых в пределах такого вида финансовых услуг.
2. Предоставитель финансовых услуг обязан раскрывать клиентам определенную законодательством Украины актуальную и достоверную информацию о деятельности предоставлятеля финансовых услуг, которая размещается в месте предоставления услуг клиентам и/или на собственном веб-сайте (веб-странице), включая его мобильную версию, и в мобильном приложении (при наличии). Такая информация должна включать:
1) информацию о поставщике финансовых услуг:
а) наименование, местонахождение, контактный номер телефона, адрес электронной почты поставщика финансовых услуг и адрес, по которому принимаются жалобы клиентов;
б) сведения об обособленных подразделениях, местах предоставления финансовых услуг;
в) сведения о составе органов управления;
г) сведения о финансовых показателях деятельности, структуре собственности, другой информации о предоставлении финансовых услуг, подлежащей обнародованию в соответствии с законом;
ґ) сведения о государственной регистрации предоставлятеля финансовых услуг;
д) информация о наличии у поставщика финансовых услуг права на предоставление соответствующей финансовой услуги и о его включении в Реестр, содержащий сведения о таком поставщике финансовых услуг;
е) сведения о возбуждении производства по делу о банкротстве, открытии ликвидационной процедуры, применении процедуры санации к поставщику финансовых услуг;
е) решение о ликвидации/прекращении предоставлятеля финансовых услуг;
ж) контактная информация Регулятора, осуществляющего государственное регулирование деятельности надавателя финансовых услуг;
2) перечень услуг и продуктов, предоставляемых поставщиком финансовых услуг, порядок и условия их предоставления;
3) стоимость, цену/тарифы, размер платы (проценты, вознаграждение) по продуктам в зависимости от вида финансовой услуги (для продуктов, предлагаемых клиентам, не являющимся потребителями, такая информация может быть индивидуальной);
4) информацию о механизмах защиты прав потребителей (о возможности и порядке внесудебного рассмотрения жалоб потребителей, а также о наличии гарантийных фондов или компенсационных схем, применяемых в соответствии с законодательством Украины об отдельных видах финансовых услуг и/или продуктов);
5) наименование (для физического лица или физического лица – предпринимателя – фамилия, имя, отчество (при наличии) посредников (при наличии).
Информация, предусмотренная пунктами 2-4 настоящей части, раскрывается в мобильном приложении поставщика финансовых услуг (при наличии) относительно тех финансовых услуг и продуктов, которые предоставляются через это мобильное приложение.
Предоставители финансовых услуг обеспечивают доступность информации, размещенной на собственных веб-сайтах (страницах) в соответствии с этой частью, не менее чем за последние три года.
3. Посредник обязан раскрывать клиентам определенную законодательством Украины актуальную информацию о деятельности предоставлятеля финансовых услуг, предусмотренную частью второй настоящей статьи, а также информацию о себе (наименование, а для физического лица или физического лица - предпринимателя - фамилию, имя, отчество (при наличии), перечень услуг, которые он имеет право предоставлять, другую информацию, на собственном веб-сайте (веб-странице) посредника, включая его мобильную версию, и/или в мобильном приложении посредника (при наличии) по тем финансовым услугам, которые предоставляются через это мобильное приложение.
Посредник может раскрывать актуальную информацию о деятельности поставщика финансовых услуг путем размещения на собственном сайте (веб-странице) гиперссылки, обеспечивающей перенаправление (отсылки) на сайт (веб-страницу) поставщика финансовых услуг.
Посредники обеспечивают доступность информации, размещенной на собственных веб-сайтах (страницах) в соответствии с этой частью, не менее чем за последние три года.
4. Предоставитель финансовых услуг или посредник по требованию клиента обязан в порядке, определенном частью шестой настоящей статьи, предоставить ему такую информацию о поставщике финансовых услуг:
1) сведения о финансовых показателях его деятельности и экономическом состоянии, подлежащих обязательному обнародованию;
2) список его управляющих;
3) размер долей в уставном капитале поставщика финансовых услуг, находящихся в собственности членов его исполнительного органа, а также о структуре собственности поставщика финансовых услуг;
4) другую информацию, право клиента на получение которой определено законом.
Размещение соответствующей информации на веб-сайте (веб-странице) предоставлятеля финансовых услуг и/или посредника считается надлежащим исполнением требования по определенной частью шестой настоящей статьи письменной формы предоставления информации.
5. Если иное не предусмотрено специальным законом, перед заключением договора о предоставлении финансовой услуги поставщик финансовых услуг или посредник обязан сообщить потребителю о:
1) финансовую услугу – общую сумму расходов, в том числе сборов, платежей и других расходов, которые должен уплатить потребитель в связи с получением финансовой услуги, включая налоги, а если конкретный размер не может быть определен – порядок определения таких расходов;
2) существенные условия договора о предоставлении финансовой услуги, включая:
а) минимальный срок действия договора;
б) наличие у потребителя права отказа от контракта, права расторжения, прекращения контракта, права досрочного выполнения контракта, а также порядок и последствия реализации таковых прав;
в) порядок внесения изменений в договор;
3) механизмы защиты прав потребителей:
а) возможность и порядок рассмотрения жалоб и внесудебного урегулирования споров;
б) наличие гарантийных фондов или компенсационных схем, применяемых в соответствии с законодательством;
4) невозможность увеличения фиксированной процентной ставки или изменения порядка расчета изменяемой процентной ставки по договору без письменного согласия потребителя.
6. Информация, определенная частями четвертой и пятой настоящей статьи, предоставляется клиенту в письменной форме (в форме бумажного или электронного документа), в том числе средствами электронной почты и/или путем предоставления ссылки на информацию, размещаемую на веб-сайте (веб-странице) предоставлятеля финансовых услуг и/или посредника и/или приложение или другим способом по договоренности с клиентом.
7. Информация, определенная настоящей статьей, предоставляется клиенту способом, не усложняющим понимание сути финансовой услуги, ее существенных условий и не создающего впечатления, что клиент не имеет права отказаться от получения финансовой услуги, без навязывания ее приобретения, кроме случаев, если без получения другой финансовой услуги получение основной финансовой услуги операционно невозможно.
8. По требованию клиента поставщик финансовых услуг обязан безвозмездно предоставить ему проект договора о предоставлении финансовой услуги (кроме договора, предметом которого является услуга по торговле валютными ценностями или выполнение платежной операции, если соответствующие сделки полностью выполняются сторонами в момент их совершения) в форме бумажного или электронного документа (по выбору потребителя).
Положение этой части не применяется, если поставщик финансовых услуг в момент требования имеет основания не продлевать или не желает продолжать процесс заключения договора с клиентом.
9. Предоставитель финансовых услуг при предоставлении информации потребителю обязан соблюдать требования законодательства о защите прав потребителей.
10. После прекращения действия договора о предоставлении финансовой услуги, в том числе в связи с истечением срока действия или исполнением такого договора, клиент по письменному запросу имеет право получить от предоставлятеля финансовых услуг информацию, касающуюся выполнения сторонами своих обязательств, установленных договором, в объемах и порядке, установленных нормативно-правовыми актами Регулятора. При этом информация об отсутствии задолженности и исполнении обязательств клиента в полном объеме по договору о предоставлении финансовой услуги предоставляется клиенту поставщиком финансовой услуги в виде справки в течение пяти рабочих дней со дня получения письменного запроса клиента. Другая информация, касающаяся выполнения сторонами своих обязательств, установленных договором о предоставлении финансовой услуги, предоставляется клиенту в объемах и порядке, установленных специальными законами и нормативно правовыми актами Регулятора.
11. Нормативно-правовыми актами Регулятора могут определяться минимальный объем и порядок предоставления информации, которая должна предоставляться потребителю по каждому виду финансовых услуг дополнительно к информации, предоставление которой потребителю предусмотрено настоящим Законом, если такой минимальный объем информации и/или порядок ее предоставления не установлен специальными законами.
Статья 8. Предотвращение распространения на рынке финансовых услуг вводящей в заблуждение информации↑
1. Распространением на рынке финансовых услуг информации, вводящей в заблуждение, является уведомление поставщиком финансовых и/или сопроводительных услуг непосредственно или через другое лицо неполных или недостоверных сведений о финансовой или сопроводительной услуге, замалчивание отдельных фактов или нечеткость формулировок, повлиявших или могут повлиять на намерения клиентов и других.
2. Распространение на рынке финансовых услуг информации о вводящих в заблуждение финансовых и/или сопроводительных услугах запрещается.
3. Информацией на рынке вводящих в заблуждение финансовых услуг, в частности, являются сведения, которые:
1) содержат неполные или недостоверные данные о финансовой или сопроводительной услуге, особенностях предоставления таких услуг, стоимости и скидках на них и/или о существенных условиях договора о предоставлении этих услуг;
2) содержат неполные или недостоверные данные о финансовых показателях деятельности поставщика финансовых и/или сопроводительных услуг и/или о его финансовом состоянии;
3) содержат недостоверные данные о деятельности поставщика финансовых и/или сопроводительных услуг;
4) неправдиво отражают объем и содержание полномочий и прав предоставлятелей финансовых и/или сопроводительных услуг, которых они не имеют, или отношения, в которых они не находятся.
4. Требования к рекламе в сфере финансовых услуг устанавливаются Законом "О рекламе" и специальными законами.
Статья 9. Договор о предоставлении финансовой услуги↑
1. Финансовая услуга предоставляется на основании заключаемого, меняется, прекращающегося договора, выполнение обязательств по которому обеспечивается в соответствии с требованиями гражданского законодательства Украины с учетом особенностей, установленных настоящим Законом и специальными законами.
Договор о предоставлении финансовой услуги (кроме договора, предметом которого является услуга по торговле валютными ценностями или выполнение платежной операции, если обязательства по соответствующим сделкам полностью выполняются сторонами в момент их совершения) заключается исключительно в письменной форме с соблюдением требований Гражданского кодекса Украины , установленных в письменной форме сделки:
1) в бумажной форме; или
2) в форме электронного документа, созданного согласно требованиям, определенным Законом Украины "Об электронных документах и электронном документообороте"; или
3) в порядке, предусмотренном законодательством Украины об электронной коммерции.
В случае несоблюдения письменной формы договора о предоставлении финансовой услуги, если такая форма договора предусмотрена этой частью, такой договор ничтожен.
2. Договор о предоставлении финансовой услуги, составленный в письменной форме, если иное не предусмотрено специальным законом, должен содержать:
1) название договора;
2) номер, дату и место заключения договора;
3) сведения о поставщике финансовой услуги: наименование, местонахождение, идентификационный код юридического лица в Едином государственном реестре юридических лиц, физических лиц - предпринимателей и общественных формирований, сведения о внесении информации о поставщике финансовых услуг в Реестр;
4) сведения о посреднике (при наличии):
а) для юридического лица – наименование, местонахождение, идентификационный код юридического лица в Едином государственном реестре юридических лиц, физических лиц – предпринимателей и общественных формирований;
б) для физического лица - фамилия, имя и отчество (при наличии), сведения о месте жительства или месте нахождения, регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика или серия и номер/номер паспорта в форме карты (для физических лиц, которые по своим религиозным убеждениям отказываются от принятия регистрационного номера налогоплательщика), сообщили об этом соответствующий;
в) для физического лица - предпринимателя - фамилия, имя и отчество (при наличии), сведения о месте жительства или месте нахождения, регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика или серия и номер/номер паспорта в форме карты (для физических лиц, которые по своим религиозным убеждениям отказываются от принятия регистрационного номера налогоплательщика, сообщили о дата и номер записи в Едином государственном реестре юридических лиц, физических лиц – предпринимателей и общественных формирований о проведении государственной регистрации;
г) номер и дата заключения договора посредника с поставщиком финансовой услуги, на основании которого такой посредник осуществляет свою деятельность (в случае если такой договор заключен);
ґ) сведения о внесении информации о посреднике в Реестр;
5) сведения о клиенте, получающем финансовую услугу:
а) для физического лица - фамилия, имя, отчество (при наличии), сведения о месте жительства или месте нахождения, регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика или серия и номер паспорта/номер паспорта в форме карты (для физических лиц, которые по своим религиозным убеждениям отказываются от принятия регистрационного номера налогоплательщика), сообщили о
б) для физического лица - предпринимателя - фамилия, имя, отчество (при наличии), сведения о месте жительства или месте нахождения, регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика или серия и номер паспорта/номер паспорта в форме карты (для физических лиц, которые по своим религиозным убеждениям отказываются от принятия регистрационного номера налогоплательщика паспорте);
в) для юридического лица – наименование, местонахождение, идентификационный код в Едином государственном реестре юридических лиц, физических лиц – предпринимателей и общественных формирований;
6) предмет договора с указанием вида финансовой услуги, предоставляемой в соответствии с условиями договора;
7) размер финансового средства, указанный в денежном выражении, сроки (срок) его внесения и условия взаиморасчетов (если финансовая услуга предусматривает внесение финансового средства в определенном размере и/или сроки (срок) его внесения);
8) сроки (срок), размер, условия и порядок осуществления оплаты за предоставленную финансовую услугу;
9) срок (срок) действия договора;
10) порядок изменения условий и прекращения действия договора;
11) необходимость получения дополнительных или сопутствующих услуг поставщика финансовых услуг и/или третьих лиц, связанных с получением финансовой услуги (при наличии);
12) права и обязанности сторон, ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора;
13) порядок и условия отказа от договора о предоставлении финансовой услуги (при наличии);
14) контактные данные клиента и поставщика финансовых услуг, а также посредника (при наличии);
15) порядок предоставления клиенту договора и приложений к нему, если договор заключен в форме электронного документа (кроме договоров о предоставлении услуг, указанных в пункте 3 части первой настоящей статьи), а также порядок обмена сообщениями между сторонами.
3. В договоре о предоставлении финансовой услуги кроме условий, определенных частью второй настоящей статьи, могут указываться и другие условия, определенные по договоренности сторон.
4. Экземпляр договора о предоставлении финансовой услуги, заключенного в бумажной форме, а также приложения к нему (при наличии) предоставляются поставщиком финансовых услуг (посредником) потребителю сразу после его подписания сторонами.
Отправка и получение экземпляра договора, заключенного в форме электронного документа, и приложений к нему (при наличии) осуществляются согласованным клиентом способ, указанный в договоре о предоставлении финансовой услуги, в порядке, предусмотренном Законом Украины "Об электронных документах и электронном документообороте" или Законом Украины "Об электронной коммерции".
5. В случае если договор о предоставлении финансовой услуги заключается путем присоединения, он состоит из публичной части договора и индивидуальной части договора, в том числе посредством заявления о присоединении, подписанием которого клиент присоединяется к договору в целом.
Публичная часть договора о предоставлении финансовых услуг обнародуется и должна быть доступна для ознакомления клиентов на веб-сайте (веб-странице) предоставлятеля финансовых услуг, включая его мобильную версию, и предоставляется клиенту в момент подписания договора способом, выбранным им из предложенных поставщиком финансовых услуг, позволяющим установить дату предоставления такого клиента. Все редакции публичной части договора должны храниться на сайте (веб-странице) предоставлятеля финансовых услуг с указанием срока их действия в порядке и в течение срока, установленных нормативно-правовыми актами Регулятора, но не менее трех лет с даты прекращения действия последнего из договоров в соответствующей редакции. Действие положений этого абзаца не распространяется на процесс предоставления финансовой услуги с помощью платежного устройства, функциональные возможности которого позволяют ознакомить клиента с публичной частью договора о предоставлении финансовых услуг на экране такого платежного устройства.
Индивидуальная часть договора должна содержать информацию, предусмотренную частью второй настоящей статьи, в том числе посредством ссылки на соответствующие условия, изложенные в публичной части договора.
Если индивидуальная часть договора заключена в бумажной форме, экземпляр индивидуальной части и приложения к ней (при наличии) предоставляются клиенту сразу после подписания договора.
Предоставление клиенту экземпляра индивидуальной части договора, заключенной в форме электронного документа, и приложений к ней (при наличии) осуществляется согласованным клиентом способ, указанный в договоре о предоставлении финансовой услуги, в порядке, предусмотренном Законом Украины "Об электронных документах и электронном документообороте" или Законом Украины "Об электронной коммерции".
Договоры, предусмотренные пунктом 3 части первой настоящей статьи, заключаются в порядке, установленном Законом Украины "Об электронной коммерции", с учетом особенностей, определенных настоящим Законом.
6. Изменения в договор предоставляются клиенту в том же порядке, что и договор, в который изменения вносятся, если иное не определено таким договором или законом.
Обязанность доказывания того, что экземпляр договора (изменений в договор) был предоставлен или направлен клиенту, возлагается на поставщика финансовых услуг (посредника).
7. Любые предложения предоставлятеля финансовых услуг клиенту по изменению условий договора о предоставлении финансовой услуги, в том числе заключенного путем присоединения, осуществляются путем направления предоставлением финансовых услуг клиенту сообщения способом, согласованным клиентом в договоре о предоставлении финансовой услуги, что позволяет установить дату направления такого сообщения, и в сроки, установленные договором.
Условия договора о предоставлении клиенту предложений по изменению существенных условий договора иным способом, чем тот, что позволяет установить дату направления сообщения клиенту, без письменного согласия клиента ничтожны.
Условия договора о предоставлении финансовых услуг, указанных в пунктах 2 , 4 , 6 части первой статьи 4 настоящего Закона, о праве предоставлятеля финансовых услуг увеличивать фиксированную процентную ставку, изменять порядок расчета изменяемой процентной ставки, увеличивать другие платежи или вводить новые платежи по договору без письменного согласия потребителя. Положение этого абзаца не распространяется на условия договора по увеличению размера процентной ставки или других платежей в случае нарушения клиентом условий договора, если такие условия и размер увеличения предусмотрены таким договором.
Положения абзацев первого и второго настоящей части не распространяются на изменение условий публичной части договора присоединения, инициированную поставщиком финансовых услуг в порядке, предусмотренном условиями такого договора.
Письменное согласие клиента на изменение (в том числе увеличения) платежей по договору (кроме изменения фиксированной процентной ставки, изменения порядка расчета изменяемой процентной ставки) может быть предоставлено клиентом при заключении договора (индивидуальной части договора присоединения), если иное не предусмотрено специальным законом. Положение этого абзаца не распространяется на договоры потребительского кредитования.
8. Условия договора о предоставлении финансовых услуг, ограничивающие права клиента по сравнению с правами, установленными законом, ничтожны.
9. Нечеткие или неоднозначные положения договоров о предоставлении финансовых услуг (в том числе по правам и обязанностям сторон) с участием потребителя толкуются в пользу потребителя.
10. Наставникам финансовых услуг запрещается в одностороннем порядке увеличивать размер процентной ставки или других платежей, предусмотренных договором о предоставлении финансовых услуг или графиком платежей, а также изменять порядок расчета изменяемой процентной ставки, кроме случаев, установленных специальным законом.
11. Если иное не предусмотрено законом, предоставлятелям финансовых услуг запрещается требовать досрочного выполнения и/или расторжения договора о предоставлении финансовых услуг, а также расторгать в одностороннем порядке заключенные договоры о предоставлении финансовых услуг в случае несогласия клиента с предложением поставщика финансовых услуг об увеличении процентной ставки или иного платежа, предусмотренного договором изменяющейся процентной ставки.
12. Основания, порядок и правовые последствия прекращения действия договоров о предоставлении финансовых услуг определяются законами Украины, а также заключенными в соответствии с ними договорами.
13. Запрещается возлагать на потребителя обязанность уплаты каких-либо платежей, возмещений, штрафных санкций за реализацию им права на отказ от договора (в случае если такое право предусмотрено законом и/или договором), предметом которого является предоставление ему финансовой услуги по предоставлению средств и банковских металлов в кредит, или за досрочное расторжение а также запрещается взыскание таких платежей, возмещение штрафных санкций.
14. Специальными законами могут устанавливаться особенности заключения и/или исполнения договора о предоставлении финансовой услуги.
15. Другие требования к договору о предоставлении финансовой услуги могут быть предусмотрены специальным законом, а если такие требования не установлены специальным законом – нормативно-правовыми актами Регулятора.
Статья 9-1 . Особенности уступки права требования по договору о предоставлении финансовой услуги↑
1. Право требования по договору о предоставлении финансовой услуги может быть отступлено финансовому учреждению, которое в соответствии с законом имеет право предоставлять финансовую услугу, право требования по которому отступает, кроме случаев, определенных законом. Под финансовой услугой в этой статье понимается предоставление средств и банковских металлов в кредит, предоставление кредита в рамках осуществления платежных услуг в соответствии с Законом Украины "О платежных услугах", а также предоставление гарантий.
При отступлении права требования по ломбардному кредиту запрещается внесение изменений в договор о ломбардном кредите, предусматривающих увеличение обязательства заемщика по такому кредиту сверх стоимости предмета залога, определенную в договоре о ломбардном кредите при предоставлении такого кредита.
2. Право требования по обязательствам, возникшее из договора о предоставлении финансовой услуги, может быть отступлено юридическому лицу или физическому лицу - предпринимателю по истечении срока выполнения обязательства полном объеме, в том числе из требования кредитора о досрочном выполнении такого обязательства.
3. Если право требования по договору о предоставлении финансовой услуги к клиенту приобретается лицом, которое в соответствии с законодательством не имеет права предоставлять такую финансовую услугу, к такому лицу переходит право требования исключительно в объеме суммы задолженности по договору о предоставлении финансовой услуги, имеющейся на момент получения такого права требования, без возможности увеличения такой суммы задолженности, в том числе.
4. Положения частей первой , второй и третьей настоящей статьи не применяются к замене кредитора в обязательстве в случаях, определенных Законом "О системе гарантирования вкладов физических лиц".
5. Уступка права требования по договору о предоставлении финансовой услуги в соответствии с настоящей статьей может происходить на основании договора купли-продажи соответствующего права требования или другой сделки, определенной законодательством.
6. Сделка по отступлению права требования по договору о предоставлении финансовой услуги действительна независимо от наличия договоренности между финансовым учреждением и должником о запрете отступления права требования или его ограничения. В таком случае финансовое учреждение не освобождается от обязательств или ответственности перед должником в связи с нарушением финансового учреждения условия о запрете или ограничении уступки права требования.
7. Финансовая компания, имеющая право оказывать услугу по факторингу, не имеет права приобретать (приобретать) права требования по договорам о предоставлении финансовых услуг, заключенным с потребителями.
8. Должник по договору о предоставлении финансовой услуги обязан осуществить платеж новому кредитору, при условии, что он получил уведомление от нового или первоначального кредитора о замене кредитора и в этом уведомлении определено денежное требование, подлежащее исполнению, а также указанный новый кредитор, которому должен быть произведен платеж. Выполнение должником своей обязанности новому кредитору после получения им уведомления, указанного в этой части, освобождает его от исполнения долга первоначальному кредитору.
9. Первоначальный кредитор по договору о предоставлении финансовой услуги должен передать новому кредитору документы, удостоверяющие передаваемые права, если иное не установлено договором, по которому осуществляется уступка права требования.
10. Положения частей второй , третьей , шестой и восьмой настоящей статьи не применяются к уступке права требования по договорам о предоставлении финансовых услуг, заключенным с потребителями. Уступка права требования по договору о потребительском кредите осуществляется согласно Закону Украины "О потребительском кредитовании".
{Раздел II дополнен статьей 9-1 согласно Закону № 4466-IX от 03.06.2025 }
Раздел III. ТАЙНА ФИНАНСОВОЙ УСЛУГИ И КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ ИНФОРМАЦИИ↑
Статья 10. Тайна финансовой услуги↑
1. Информация о деятельности и финансовом состоянии клиента, которая стала известна предоставлению финансовых услуг и/или посреднику в процессе обслуживания клиента и/или взаимоотношений с ним или стала известна третьим лицам при оказании услуг предоставлятеля финансовых услуг и/или посредника или при выполнении функций, определенных законом, а также определенная настоящей статьей. услуги.
2. К тайне финансовой услуги, в частности, относится информация о:
1) счета клиента;
2) операции, совершенные в пользу или по поручению клиента, совершенные им сделки;
3) финансовое или имущественное состояние клиента;
4) организацию и осуществление охраны поставщиков финансовых услуг и/или посредников и лиц, находящихся в помещениях поставщиков финансовых услуг и/или посредников, а также любая информация о кодах (шифрованиях и т.п.), используемых поставщиком финансовых услуг и/или посредником для защиты информации;
5) организационно-правовую структуру клиента – юридического лица, его руководителей, направления деятельности;
6) деятельность клиентов или другая информация, составляющая коммерческую тайну, о любом проекте, изобретении, образцах продукции и т.п., иная коммерческая информация;
7) предоставляемых/собираемых Регулятором финансовых услуг и/или посредников и их клиентов Регулятором во время осуществления своих полномочий, в том числе во время осуществления надзора, включая валютный надзор, оверсайта, а также проверок по вопросам соблюдения требований законодательства в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступлениям оружия массового уничтожения, законодательства по вопросам применения персональных специальных экономических и других ограничительных мер (санкций), законодательства о защите прав потребителей;
8) предоставлятелей финансовых услуг и/или посредников и их клиентов, получаемых Регулятором в соответствии с международным договором или по принципу взаимности от органа надзора за финансовыми учреждениями иностранного государства.
3. Положения настоящей статьи не распространяются на информацию, подлежащую обязательному обнародованию и публичную информацию в форме открытых данных в соответствии с Законом Украины "О доступе к публичной информации". Список информации, подлежащей обязательному обнародованию, устанавливается законом.
4. Регулятор выдает нормативно-правовые акты по вопросам установления сроков и порядка обработки, хранения, защиты, использования, передачи, раскрытия, уничтожения и обнародования информации, составляющей тайну финансовой услуги, и дает разъяснения по применению таких актов.
5. Положения других законов Украины относительно объема и порядка раскрытия информации, составляющей тайну финансовой услуги, действуют в части, не противоречащей настоящему Закону и специальным законам.
6. Специальными законами могут устанавливаться особенности сбора, защиты и раскрытия информации, составляющей тайну финансовой услуги, банковскую тайну, профессиональную тайну на рынках капитала и организованных товарных рынках.
Статья 11. Обеспечение сохранности тайны финансовой услуги↑
1. Тайна финансовой услуги должна быть защищена от передачи третьим лицам и не подлежит разглашению, кроме случаев, предусмотренных законом и/или с согласия соответствующего физического или юридического лица, к которому относится такая информация.
2. Предоставители финансовых услуг и/или посредники, а также Регулятор обязаны обеспечивать сохранение тайны финансовой услуги путем:
1) ограничение круга лиц, имеющих доступ к информации, составляющей тайну финансовой услуги;
2) организации специального делопроизводства с документами, содержащими тайну финансовой услуги;
3) применение технических средств для предотвращения несанкционированного доступа к электронным и другим носителям информации, составляющей тайну финансовой услуги;
4) включение оговорки о необходимости сохранения тайны финансовой услуги и ответственность за ее разглашение в текст заключенных договоров и соглашений.
3. Руководители и работники поставщика финансовых услуг и/или посредника, Регулятора при вступлении в должность подписывают обязательство о сохранении тайны финансовой услуги. Руководители и работники поставщика финансовых услуг и/или посредника обязаны не разглашать и не использовать с выгодой для себя или третьих лиц информацию, составляющую тайну финансовой услуги, которая стала им известна в связи с исполнением служебных обязанностей.
4. Органы государственной власти, Фонд гарантирования вкладов физических лиц, юридические и физические лица, которые при выполнении своих функций, определенных законом, или при оказании услуг предоставлятелю финансовых услуг и/или посреднику непосредственно или косвенно получили в установленном законом порядке информацию, составляющую тайну финансовой услуги, обязаны обеспечивать сохранность такой информации или не использовать ее.
5. Лица, виновные в разглашении информации, составляющей тайну финансовой услуги, и/или ее использовании в свою пользу или в пользу третьих лиц, причинившему вред предоставлению финансовых услуг и/или посреднику, его клиенту, обязаны возместить причиненный ущерб и моральный ущерб в соответствии с законом.
6. Ограничения получения информации, составляющей тайну финансовой услуги, предусмотренные настоящим Законом, не распространяются на руководителей и служащих Регулятора, лиц, уполномоченных Регулятором, которые в пределах полномочий, предоставленных законом, осуществляют функции надзора, защиты прав потребителей финансовых услуг, а также надзора в сфере предотвращения и противодействия легализации, терроризма и финансированию распространения оружия массового поражения.
7. Предоставители финансовых услуг и/или посредники имеют право предоставлять информацию, составляющую тайну финансовой услуги, частным лицам и организациям для обеспечения выполнения ими своих функций или предоставления услуг предоставлению финансовых услуг и/или посреднику в соответствии с заключенными между такими лицами (организациями) и поставщиком финансовых услуг, по условиям предусмотренных договором, в том числе и/или услуги касаются деятельности предоставлятеля финансовых услуг и/или посредника, осуществляемого им в соответствии с законом.
Органы государственной власти, юридические и физические лица, которые при выполнении своих функций, определенных законом, или при оказании услуг предоставлятелю финансовых услуг и/или посреднику непосредственно или косвенно получили в установленном законом порядке информацию, составляющую тайну финансовой услуги, обязаны обеспечить сохранность такой информации, не разглашать такую информацию и не использовать ее в свою пользу или в пользу. Предоставитель финансовых услуг и/или посредник обязан уведомлять таких лиц о требованиях по сохранению тайны финансовой услуги и обязанности по ее неразглашению. Информация, составляющая тайну финансовой услуги, определенная этой частью, предоставляется таким лицам в объеме, необходимом для выполнения ими договора с поставщиком финансовых услуг и/или посредником.
Субъект аудиторской деятельности, получивший информацию, составляющую тайну финансовой услуги, при оказании аудиторских услуг предоставлятелю финансовых услуг и/или посреднику, может раскрыть в порядке, определенном договором с таким поставщиком финансовых услуг и/или посредником, такую информацию лицам, осуществляющим проверку контроля качества и дисциплинарные производства в соответствии с Законом Украины "Об ауд и Ревизионной деятельности".
8. Предоставитель финансовых услуг и/или посредник имеет право предоставлять информацию, составляющую тайну финансовой услуги, нотариусам, должностным лицам органов местного самоуправления и иностранным консульским учреждениям, уполномоченным на совершение нотариальных действий, государственной исполнительной службе, частным исполнителям, суду, третейскому суду, международному делам, участником которых он является, в Украине и за границей.
9. Положения настоящей статьи распространяются также на лиц, которым были отступлены права требования по договорам о предоставлении финансовых услуг, а также на предоставление финансовых услуг и/или посредников после утраты ими права на осуществление деятельности по предоставлению финансовых услуг и/или деятельности по предоставлению посреднических услуг.
10. Предоставитель финансовых услуг и/или посредник имеет право предоставлять информацию, составляющую тайну финансовой услуги, центральному органу исполнительной власти, реализующей государственную политику в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия, массового уничтожения.
Статья 12. Порядок раскрытия Регулятором тайны финансовой услуги↑
1. Регулятор имеет право получать, хранить и использовать информацию, составляющую тайну финансовой услуги, относящуюся к клиенту, исключительно для выполнения возложенных на него законом функций и полномочий.
2. Информация, составляющая тайну финансовой услуги, раскрывается Регулятором в установленном им порядке:
1) по письменному запросу соответствующего лица, к которому относится такая информация;
2) по решению суда;
3) в других случаях, определенных настоящей статьей.
Регулятор предоставляет предоставлению финансовых услуг доступ к информации из Кредитного реестра в порядке, определенном законом.
3. Регулятор имеет право раскрывать органам государственной власти информацию, составляющую тайну финансовой услуги, собранную при выполнении им своих функций, если такая информация может свидетельствовать о правонарушении и/или использоваться для предотвращения, выявления, пресечения, расследования правонарушений, привлечения виновных к ответственности за их совершение.
4. Регулятор имеет право предоставлять органам государственной исполнительной службы, частным исполнителям для принудительного исполнения свои решения о применении к поставщику финансовых услуг и/или посредника меры воздействия в виде наложения штрафа, которые в соответствии с настоящим Законом являются исполнительными документами и содержат информацию, составляющую тайну финансовой услуги. В таком случае органы государственной исполнительной службы, частные исполнители имеют право в определенном законом порядке раскрывать полученную от Регулятора информацию, составляющую тайну финансовой услуги, участников исполнительного производства и лиц, которые привлекаются к проведению исполнительных действий.
5. Регулятор в соответствии с международным договором Украины или по принципу взаимности вправе предоставлять информацию, полученную при осуществлении надзора за деятельностью предоставлятелей финансовых услуг и/или посредников, соответствующему органу регулирования и/или надзора иностранного государства, а также получать от такого органа регулирования и/или надзора иностранного государства такую информацию. Регулятор имеет право раскрывать информацию, составляющую тайну финансовой услуги, полученную им от органа регулирования и/или надзора иностранного государства, исключительно с согласия такого органа, если иное не предусмотрено международным договором и/или специальным законом.
6. Регулятор для обеспечения выполнения возложенных на него функций и/или защиты своих законных интересов вправе предоставлять информацию, составляющую тайну финансовой услуги, собранную при выполнении им своих функций, судебным, правоохранительным и/или контролирующим органам иностранных государств.
Регулятор обязан уведомлять лиц, указанных в абзаце первом настоящей части, о требованиях по сохранению тайны финансовой услуги и обязанности по ее неразглашению.
Лица, получившие информацию, составляющую тайну финансовой услуги, в определенном этой частью порядке обязаны не разглашать и не использовать ее с выгодой для себя или для третьих лиц.
7. Регулятор имеет право предоставлять информацию, составляющую тайну финансовой услуги, суду для защиты своих прав и законных интересов по делам, участником которых он является.
Раздел IV. ОСНОВНЫЕ ОСНОВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО ПРЕДОСТАВЛЕНИЮ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ↑
Статья 13. Деятельность по предоставлению финансовых услуг↑
1. Предоставлять финансовые услуги имеют право финансовые учреждения и другие лица, получившие соответствующую лицензию (лицензии), кроме случаев, предусмотренных частями третьей – пятой настоящей статьи и специальными законами.
Лицензия включает в себя право осуществлять деятельность по предоставлению одной или нескольких финансовых услуг, указанных в такой лицензии, возможность предоставления которых предусмотрена законом для предоставлятеля финансовых услуг определенного вида. Специальным законом может быть определена необходимость получения отдельной лицензии, включающей право осуществлять деятельность по предоставлению определенной финансовой услуги.
Юридическое лицо, которое намерено осуществлять деятельность по предоставлению финансовых услуг, обязано обеспечить лицам с инвалидностью и другим маломобильным группам населения доступность таких услуг, включая доступ к помещениям, в которых осуществляется обслуживание клиентов, а также предусмотреть надлежащее информирование таких лиц об обеспечении доступности услуг в соответствии с требованиями, установленными Регулятором.
{Часть первая статьи 13 дополнена абзацем третьим согласно Закону № 3994-IX от 08.10.2024 }
2. Исключительно финансовые учреждения на основании соответствующей лицензии, выданной Регулятором, кроме случаев, установленных специальными законами, осуществляют следующие виды деятельности по предоставлению финансовых услуг:
1) банковскую деятельность в соответствии с Законом Украины "О банках и банковской деятельности";
2) деятельность по страхованию в соответствии с Законом Украины "О страховании";
3) деятельность кредитного союза в соответствии с Законом Украины "О кредитных союзах";
4) деятельность финансовой компании в соответствии с разделом VI настоящего Закона;
5) деятельность ломбарда в соответствии с разделом VI настоящего Закона;
6) деятельность на рынках капитала в соответствии с Законом Украины "О рынках капитала и организованных товарных рынках" и других специальных законов.
3. Предоставители финансовых услуг из соответствующей лицензии, выданной Регулятором (кроме случаев, установленных специальными законами) осуществляют деятельность по предоставления финансовых платежных услуг согласно Закона "О платежных услугах".
Деятельность по предоставлению финансовых платежных услуг без необходимости получения лицензии могут осуществлять юридические лица при условии авторизации их деятельности (аккредитации) в порядке, определенном законом Украины, регулирующим деятельность по предоставлению платежных услуг.
4. Юридические лица могут предоставлять финансовые услуги на основании авторизации без получения статуса финансового учреждения в случаях, установленных настоящим Законом или специальными законами.
Особенности предоставления финансовых услуг такими юридическими лицами и дополнительные требования к ним определяются нормативно правовыми актами Регулятора.
5. Договор, которым предусматривается предоставление финансовой услуги лицом, которое на день заключения договора не имеет права предоставлять такую финансовую услугу согласно настоящему Закону и специальным законам, является ничтожным.
Статья 14. Привлечение средств финансовыми учреждениями↑
1. Финансовые учреждения имеют право предоставлять финансовую услугу по привлечению средств и подлежащих возврату банковских металлов от неограниченного круга лиц, исключительно в случаях, установленных настоящим Законом и специальными законами.
2. Финансовые учреждения также вправе привлекать средства от:
1) участников, акционеров, владельцев существенного участия и аффилированных лиц финансового учреждения – в любой форме;
2) других предоставлятелей финансовых услуг – в форме ссуды и/или кредита. Средства на условиях кредита привлекаются при наличии у поставщика финансовых услуг - кредитодателя права на предоставление финансовой услуги, предусмотренной пунктом 2 части первой статьи 4 настоящего Закона;
3) международных финансовых организаций – в любой форме;
4) физических лиц (кроме участников финансового учреждения), требования к которым устанавливаются Регулятором, и юридических лиц – в форме беспроцентного займа (возвратной финансовой помощи) или субординированного долга;
5) любых лиц - путем проведения операций с финансовыми инструментами (кроме сберегательных сертификатов банка) в соответствии с Законом Украины "О рынках капитала и организованных товарных рынках";
6) любых лиц – путем эмиссии акций при увеличении (уменьшении) размера уставного капитала акционерного общества;
7) Регулятора – в случаях, предусмотренных законом;
8) любых лиц (в том числе нерезидентов) – в форме благотворительного взноса, пожертвования, гранта, финансовой помощи, технической помощи исключительно на безвозвратной основе и в определенном законодательством Украины порядке;
9) в других случаях – в порядке и способах, определенных специальным законом.
Определенные этой частью способы привлечения средств финансовыми учреждениями не считаются предоставлением финансовой услуги. Особенности и порядок привлечения средств финансовыми учреждениями устанавливаются этим и специальными законами.
3. Регулятор имеет право устанавливать дополнительные требования к финансовым учреждениям, осуществляющим эмиссию долговых ценных бумаг.
4. Перед привлечением средств от физических лиц, определенных пунктом 4 части второй настоящей статьи, финансовое учреждение обязано проверить соответствие такого физического лица признакам, установленным нормативно-правовыми актами Регулятора. Нарушение этого требования является основанием для применения Регулятором мер воздействия.
5. Финансовое учреждение обязано ознакомить лицо, предоставляющее финансирование на условиях субординированного долга, с информацией о рисках инвестирования на условиях субординированного долга.
6. Для учета в состав регулятивного капитала в пруденциальных требованиях финансового учреждения субординированный долг должен отвечать требованиям, установленным нормативно-правовыми актами Регулятора. Субординированный долг учитывается в состав регулятивного капитала в пруденциальных требованиях финансового учреждения после получения на это разрешения Регулятора.
Регулятор принимает решение о предоставлении или об отказе в предоставлении разрешения на включение привлеченных средств на условиях субординированного долга в регулятивный капитал финансового учреждения, на учет субординированного долга в пруденциальных требованиях финансового учреждения, решение о предоставлении соответствующего разрешения на досрочное погашение субординированного долга или об отказе об отказе во внесении изменений в соответствующее разрешение, решении о предоставлении разрешения относительно нового инвестора или об отказе в предоставлении такого разрешения на основании соответствующего заявления финансового учреждения и приложенных к нему документов, определенных нормативно-правовым актом Регулятора. Срок принятия Регулятором такого решения составляет 30 рабочих дней со дня получения заявления. Регулятор имеет право продлить этот срок, но не более чем на 30 рабочих дней, в случае необходимости проверки подлинности поданных документов/информации и/или получения дополнительных документов/информации, необходимых для принятия соответствующего решения, предусмотренного настоящим абзацем. О таком продлении срока Регулятор уведомляет финансовое учреждение не менее чем за три рабочих дня до истечения предельного срока для принятия решения, предусмотренного настоящим абзацем.
{Часть шестая статьи 14 в редакции Закона № 4017-IX от 10.10.2024 }
Статья 15. Регуляторная платформа для тестирования услуг, технологий и инструментов на рынках финансовых услуг, основанных на инновационных технологиях↑
1. Регулятор имеет право создавать регуляторную платформу для тестирования инновационных услуг, технологий и/или инструментов на рынках финансовых услуг, основанных на инновационных технологиях (далее – регуляторная платформа).
Порядок создания и функционирования регуляторной платформы определяется настоящим Законом и нормативно правовыми актами Регулятора.
2. Для участия в регуляторной платформе юридические лица и физические лица – предприниматели подают в Регулятор заявление по форме, установленной его нормативно-правовыми актами.
К заявлению на участие в регуляторной платформе прилагаются документы, перечень и требования к содержанию которых устанавливаются нормативно-правовыми актами Регулятора.
Лица, обращающиеся к Регулятору для участия в регуляторной платформе, а также услуги, технологии и/или инструменты, используемые на такой платформе, должны отвечать требованиям и критериям, установленным Регулятором. Руководствуясь профессиональным суждением, регулятор с учетом оценки ситуации на рынках финансовых услуг, эффективности и рисков предоставления финансовых услуг с использованием инновационных технологий и инструментов принимает решение о целесообразности участия лица в регуляторной платформе и определяет порядок такого участия.
Регулятор принимает решение о целесообразности участия в регуляторной платформе или об отказе в участии в регуляторной платформе в течение четырех месяцев со дня регистрации заявления.
{Часть вторая статьи 15 дополнена новым абзацем согласно Закону № 4017-IX от 10.10.2024 }
Регулятор оставляет заявление об участии в регуляторной платформе без движения, если юридическое лицо или физическое лицо - предприниматель, которое намерено принять участие в регуляторной платформе, не прибавило к заявлению необходимые документы или такое заявление подано с нарушением установленных законодательством требований. В таком случае Регулятор в течение пяти рабочих дней со дня получения такого заявления направляет соответствующему юридическому лицу или физическому лицу - предпринимателю уведомление в письменной форме (бумажной или электронной) об оставлении заявления об участии в регуляторной платформе без движения с указанием выявленных недостатков со ссылкой на нарушение требований законодательства, порядка и срока заявления без движения.
{Часть вторая статьи 15 дополнена новым абзацем согласно Закону № 4017-IX от 10.10.2024 }
В случае устранения юридическим лицом или физическим лицом - предпринимателем, которое намерено принять участие в регуляторной платформе, выявленных недостатков в срок, установленный Регулятором, заявление считается поданным в день его первоначального представления, а срок рассмотрения заявления продлевается на срок оставления такого заявления без движения.
{Часть вторая статьи 15 дополнена новым абзацем согласно Закону № 4017-IX от 10.10.2024 }
Регулятор имеет право отказать лицу в участии в регуляторной платформе в случае его несоответствия требованиям и критериям, установленным Регулятором.
3. Регулятор имеет право определить упрощенный порядок авторизации деятельности лиц, намеренных стать участниками регуляторной платформы, и особый режим деятельности таких лиц на рынках финансовых услуг при участии в регуляторной платформе.
Особый режим деятельности участников регуляторной платформы может предусматривать упрощение или неприменение отдельных требований, установленных законодательством, в том числе нормативно правовыми актами Регулятора, для осуществления деятельности на рынках финансовых услуг, а также неприменение мер воздействия или освобождения от ответственности за нарушение таких требований.
Особый режим деятельности участников регуляторной платформы вводится сроком не более двух лет.
4. Лицо, участвующее в регуляторной платформе, обязано выполнять требования и решения Регулятора в течение всего периода участия в регуляторной платформе. Следствием невыполнения таких требований и/или решений Регулятора является принятие Регулятором решения о прекращении такого лица в регуляторной платформе.
Участие в регуляторной платформе прекращается с момента принятия Регулятором соответствующего решения в порядке, установленном нормативно правовыми актами Регулятора.
По требованию регулятора участник регуляторной платформы обязан прекратить предоставление или использование услуг, технологий и инструментов, тестируемых в регуляторной платформе.
После окончания срока тестирования участник регуляторной платформы имеет право продолжать предоставление или использование услуг, технологий и инструментов на рынках финансовых услуг, основанных на инновационных технологиях, при условии прохождения процедуры авторизации деятельности и соблюдения требований и ограничений, установленных нормативно-правовыми актами Регулятора.
5. Регулятор имеет право заключать соглашения с регуляторами финансовых рынков иностранных государств для тестирования международных инновационных финансовых услуг, технологий и инструментов.
Статья 16. Отчетность поставщика финансовых услуг↑
1. В целях выполнения регулятивных и надзорных функций Регулятор устанавливает порядок формирования и представления ему отчетности (показателей, отчетных данных, информации о деятельности предоставлятеля финансовых услуг, его операций, ликвидности, платежеспособности, прибыльности, а также информации об аффилированных лиц такого передатчика финансовых услуг) (далее - регуляторная отчетность), которая является обязательной. надзор за деятельностью которых осуществляет Регулятор.
2. В случаях, определенных законодательством, поставщик финансовых услуг обязан предоставлять Регулятору информацию о своей деятельности и пояснения относительно предоставленной информации и проведенных операций (далее - информация о деятельности предоставлятеля финансовых услуг).
Статья 17. Наружный аудит↑
1. Представитель финансовых услуг обязан обеспечить проведение проверки финансовой отчетности (консолидированной финансовой отчетности), а также в случаях, определенных нормативно-правовыми актами Регулятора - регуляторной отчетности и информации о деятельности предоставлятеля финансовых услуг субъектом аудиторской деятельности, имеющим право проводить обязательный аудит финансовой отчетности. Предоставитель финансовых услуг, который относится к предприятиям, представляющим общественный интерес, обязан привлекать к оказанию аудиторских услуг субъекта аудиторской деятельности, имеющему право предоставлять услуги по обязательному аудиту финансовой отчетности предприятий, представляющих общественный интерес.
2. Представитель финансовых услуг обязан представлять ежегодную финансовую отчетность (консолидированную финансовую отчетность) в Регулятор вместе с аудиторским отчетом.
В случаях и порядке, определенных нормативно-правовыми актами Регулятора, регуляторная отчетность, информация о деятельности предоставлятеля финансовых услуг подается Регулятору вместе с отчетом субъекта аудиторской деятельности.
3. Регулятор с применением риск-ориентированного подхода и принципа соразмерности (пропорциональности) вправе устанавливать требования к поставщику финансовых услуг по предоставлению им регуляторной отчетности и информации о деятельности поставщика финансовых услуг и финансовой группы вместе с отчетом (отчетами) субъекта аудиторской деятельности, составленным (составленными) в соответствии с международными стандартами ауд.
4. Предоставитель финансовых услуг и субъект аудиторской деятельности обязаны предоставлять Регулятору по его требованию объяснения, в том числе письменные, по результатам предоставления аудиторских услуг поставщику финансовых услуг. Субъект аудиторской деятельности обязан предоставлять Регулятору по его требованию доступ к рабочим документам по аудиту предоставлятеля финансовых услуг.
5. Руководители поставщика финансовых услуг обязаны обеспечить условия для предоставления аудиторских услуг в случаях, предусмотренных законом и нормативно-правовыми актами Регулятора, и по требованию субъекта аудиторской деятельности предоставить отчеты о проведенных Регулятором проверки поставщика финансовых услуг, аудиторские отчеты и отчеты внутреннего аудита поставщика финансовых услуг, другие необходимые для осуществления аудиторской проверки.
6. Субъект аудиторской деятельности обязан безотлагательно, не позднее дать подписание аудиторского отчета или отчета субъекта аудиторской деятельности, информировать Регулятора в определенном Регулятором порядке об установленных в течение предоставления предусмотренных частью первой настоящей статьи аудиторских услуг фактах относительно:
1) существенного нарушения законодательства по вопросам, относящимся к компетенции Регулятора;
2) существенной угрозы или сомнений в возможности предоставления финансовых услуг продолжать деятельность на непрерывной основе;
3) наличия модифицированного мнения (мнения с оговоркой, отрицательного мнения или отказа от выражения мнения);
4) несоблюдение установленных пруденциальных требований и нормативов.
7. Регулятор имеет право устанавливать дополнительные требования к информации, касающейся аудита или обзора финансовой отчетности поставщика финансовых услуг и должен обязательно содержаться в аудиторском отчете по результатам обязательного аудита поставщика финансовых услуг или в отчете по обзору промежуточной финансовой информации поставщика финансовых услуг, а также устанавливать требования к дополнительным. по результатам предоставления других аудиторских услуг, предусмотренных международными стандартами аудита), в том числе перечень таких отчетов с определением видов задач, по результатам выполнения которых предоставляются следующие отчеты, основания и порядок предоставления субъектами аудиторской деятельности таких дополнительных отчетов Регулятору.
8. Непрерывная продолжительность выполнения субъектом аудиторской деятельности задания по обязательному аудиту финансовой отчетности предоставлятеля финансовых услуг для субъекта аудиторской деятельности не может превышать 10 лет. Максимальная продолжительность выполнения задания по обязательному аудиту финансовой отчетности предоставлятеля финансовых услуг может быть продлена в соответствии с Законом Украины "Об аудите финансовой отчетности и аудиторской деятельности".
Статья 18. Аутсорсинг↑
1. Предоставитель финансовых услуг может привлекать других лиц (в том числе другого поставщика финансовых услуг) для выполнения отдельных функций и/или отдельных процессов в рамках этих функций на условиях аутсорсинга.
Перечень и/или признаки функций и отдельных процессов в пределах этих функций, выполнение которых поставщик финансовых услуг имеет право передать на аутсорсинг, или ограничения такой передачи определяются настоящим Законом и специальными законами. Требования к лицам, которых поставщик финансовых услуг имеет право привлекать на условиях аутсорсинга, порядок такого привлечения и осуществления аутсорсинга определяются нормативно правовыми актами Регулятора.
2. Положения настоящей статьи не распространяются на отношения поставщика финансовых услуг по:
1) посредниками, осуществляемыми согласно настоящему Закону, специальным законам и нормативно-правовым актам Регулятора;
2) третьими лицами, если такие отношения касаются осуществления им хозяйственной деятельности, не связанной с предоставлением финансовых услуг;
3) третьими лицами, если выполнение такими третьими лицами функций и/или процессов предоставлятеля финансовых услуг обязательно по закону;
4) третьими лицами - по выполнению ими других функций и/или процессов предоставлятеля финансовых услуг, чем определены в соответствии с частью первой настоящей статьи.
3. Аутсорсинг осуществляется таким образом, который не приводит к:
1) переложение на лицо, оказывающее услуги по аутсорсингу, ответственности руководителей и/или лиц, ответственных за выполнение ключевых функций, за осуществление ключевых функций и/или процессов поставщика финансовых услуг (кроме случаев, установленных специальным законом);
2) ухудшение качества функционирования системы управления поставщика финансовых услуг;
3) несоразмерности повышения операционного риска по сравнению с полученными вследствие его осуществления преимуществами;
4) возникновение конфликта интересов;
5) нарушение требований законодательства Украины;
6) ограничение реализации Регулятором функции надзора за деятельностью поставщика финансовых услуг;
7) ненадлежащего выполнения поставщиком финансовых услуг своих обязательств по договорам о предоставлении финансовых услуг.
4. Договор аутсорсинга заключается в письменной форме и должен отвечать требованиям, установленным нормативно правовыми актами Регулятора.
5. Список функций и/или процессов, к выполнению которых могут привлекаться лица на условиях аутсорсинга, а также требования к таким лицам утверждаются наблюдательным советом (в случае его отсутствия - высшим органом) предоставлятеля финансовых услуг.
6. В случае использования аутсорсинга поставщик финансовых услуг обязан иметь внутренние документы, регулирующие вопросы аутсорсинга, утвержденные его наблюдательным советом (в случае его отсутствия - высшим органом), и вести учет договоров аутсорсинга в определенном Регулятором порядке.
7. Представитель финансовых услуг должен уведомить Регулятора в установленных его нормативно-правовыми актами случаях, порядке и сроки о передаче третьим лицам или о привлечении третьих лиц к выполнению функций или процессов, определенных в соответствии с частью первой настоящей статьи, на условиях аутсорсинга.
Статья 19. Объединение участников рынка денежных услуг↑
1. Предоставители финансовых (независимо от деятельности по предоставлению финансовых услуг, которые они осуществляют) и сопроводительных услуг имеют право на добровольных началах объединяться в ассоциации или другие объединения в порядке, определенном законодательством Украины.
2. Специальными законами может быть предусмотрено обязательное создание единого объединения участников рынка финансовых услуг, участие в котором является обязательным условием для осуществления соответствующего вида деятельности по предоставлению финансовых или сопроводительных услуг и/или предоставлению отдельных видов финансовых или сопроводительных услуг.
3. В состав объединения участников рынка финансовых услуг имеют право входить юридические лица, не осуществляющие деятельность по предоставлению финансовых или сопроводительных услуг.
4. Порядок создания, правового статуса и правовой режим функционирования и прекращения деятельности объединений участников рынка финансовых услуг определяются законодательством Украины.
5. На сайте объединения участников рынка финансовых услуг обнародуется актуальный перечень членов такого объединения.
6. Если иное не установлено специальным законом, объединение участников рынка финансовых услуг не является объектами надзора со стороны Регулятора, кроме случаев обретения таким объединением статуса саморегулирующейся организации в соответствии со статьей 20 настоящего Закона.
Статья 20. Саморегулирующиеся организации участников рынка финансовых услуг↑
1. Объединение участников рынка финансовых услуг приобретает статус саморегулирующейся организации или избавляется от такого статуса со дня принятия Регулятором соответствующего решения в порядке и случаях, определенных специальными законами. О приобретении такого статуса или о его лишении Регулятор вносит соответствующую запись в Реестр.
Если иное не установлено специальным законом, решение Регулятора о предоставлении объединению участников рынка финансовых услуг статуса саморегулирующейся организации может также предусматривать объем полномочий, которые Регулятор делегирует такой саморегулирующейся организации, формы реализации таких полномочий и другие способы осуществления саморегулирования в порядке и пределах, установленных нормативно-правовыми актами Регулятора.
Требования к объединению участников рынка финансовых услуг, приобретающего статус саморегулируемой организации, порядок регистрации, полномочия и порядок ее деятельности устанавливаются настоящим Законом и специальными законами.
2. Статус саморегулирующейся организации по определенному виду деятельности на рынке финансовых услуг может получить только объединение, зарегистрированное в установленном законодательством порядке как юридическое лицо, объединяющее исключительно авторизованных в соответствии с законом предоставлятелей соответствующего вида финансовых или сопроводительных услуг.
По каждому виду профессиональной деятельности на рынках капитала и организованных товарных рынках статус саморегулирующейся организации может приобрести только одно объединение, если другое не определено специальным законом.
3. Основной целью создания саморегулирующейся организации является осуществление его участниками саморегулирования как самостоятельной и инициативной деятельности в пределах и формах, установленных Регулятором, по разработке, установлению и применению такими участниками правил, стандартов и принципов осуществления соответствующего вида деятельности, а также контроль за их соблюдением.
Кроме указанных в абзаце первом этой части направлений деятельности, саморегулирующаяся организация может представлять и защищать интересы своих участников, а также интересы других участников рынка финансовых или сопроводительных услуг в порядке, определенном ее внутренними документами, в пределах и формах, установленных Регулятором.
Раздел V. ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ И НАДЗОР ЗА ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ ПО ПРЕДОСТАВЛЕНИЮ ФИНАНСОВЫХ И СОПРОВОЖДЕННЫХ УСЛУГ↑
Статья 21. Общие положения государственного регулирования и надзора за деятельностью по предоставлению финансовых и сопроводительных услуг↑
1. Целью государственного регулирования и надзора за деятельностью по предоставлению финансовых и сопроводительных услуг является обеспечение защиты законных интересов клиентов, устойчивого развития и стабильности финансового рынка, а также создание благоприятных условий для развития экономики Украины и конкурентной среды на финансовом рынке.
2. Основными задачами, которые выполняет Регулятор для достижения цели, определенной частью первой настоящей статьи, являются:
1) формирование и реализация единой и эффективной государственной политики по государственному регулированию и надзору на рынке финансовых услуг;
2) защиту прав и законных интересов участников рынка финансовых услуг;
3) обеспечение эффективности и целостности рынка финансовых услуг, создание благоприятных условий для его развития и функционирования;
4) создание условий для эффективной мобилизации и размещения финансовых ресурсов участниками рынка финансовых услуг;
5) создание надлежащей конкурентной среды на рынке финансовых услуг и предотвращение монополизации;
6) содействие созданию равных возможностей для доступа к рынку финансовых услуг;
7) недопущение конфликта интересов в деятельности предоставлятелей финансовых и сопроводительных услуг и/или урегулирование конфликта интересов;
8) обеспечение финансовой стабильности и недопущение накопления системного риска в финансовой системе;
9) соблюдение участниками рынка финансовых услуг требований законодательства Украины;
10) контроль за прозрачностью и открытостью функционирования рынка финансовых услуг;
11) содействие интеграции в европейский и международный рынки финансовых услуг;
12) содействие просветительской работе в целях обеспечения осведомленности потребителей, получения ими навыков, знаний и уверенности в понимании рисков, ответственности и возможностей, связанных с получением финансовых услуг;
13) обеспечение открытых и прозрачных отношений с участниками рынка финансовых услуг внутри законодательства Украины, в том числе своевременного взаимного обмена необходимой информацией.
3. Регулятор при осуществлении государственного регулирования и надзора за деятельностью по предоставлению финансовых и сопроводительных услуг руководствуется принципами:
1) законности, которая предусматривает, что государственное регулирование и надзор за деятельностью по предоставлению финансовых и сопроводительных услуг осуществляется Регулятором в соответствии с законодательством Украины;
2) соразмерности (пропорциональности), который предусматривает, что государственное регулирование и надзор за деятельностью по предоставлению финансовых и сопроводительных услуг должны осуществляться пропорционально, исходя из цели государственного регулирования и надзора и необходимости обеспечения разумного баланса между частными и публичными интересами, с учетом риск-ориентированного подхода, а также обстоятельств и условий конкретной ситуации (включая и присущи ей риски, финансовое состояние такого поставщика финансовых или сопроводительных услуг и владельцев существенного участия в нем);
3) гарантирование прав и законных интересов участников рынка финансовых услуг (в том числе прав потребителей), предусматривающего:
а) предотвращение проявлений коррупции;
б) установление разумных сроков внедрения изменений во исполнение нормативно-правовых актов Регулятора в сфере государственного регулирования и надзора;
в) обеспечение возможности участия в установленном законом порядке участников рынка финансовых услуг в процессе принятия Регулятором решений;
4) открытости и прозрачности процесса надзора, что обеспечивается путем:
а) обнародование с соблюдением режима хранения информации о предоставлении финансовой услуги, тайны финансовой услуги в установленном нормативно-правовыми актами Регулятора порядке, обобщенной и обезличенной информации о планировании и результатах надзорной деятельности на странице Официального интернет-представительства (официальном веб-сайте) Регулятора;
б) обеспечение доступности информации в сфере надзора в соответствии с законом;
5) оценка Регулятором сделок, операций, обстоятельств и событий с учетом их экономического и фактического содержания;
6) объективности и беспристрастности осуществления надзора, в том числе инспекции, в порядке, определенном законом и нормативно-правовыми актами Регулятора;
7) плановости, пропорциональности и системности надзора, его ориентированности на предотвращение правонарушений на рынке финансовых услуг.
4. Государственное регулирование и надзор за деятельностью по предоставлению финансовых и сопроводительных услуг осуществляется Регулятором путем:
1) ведение Реестра и обнародование информации из Реестра в порядке, установленном настоящим Законом, специальными законами и нормативно-правовыми актами Регулятора;
2) авторизации деятельности по предоставлению финансовых услуг и деятельности по предоставлению сопроводительных услуг в случаях, определенных специальными законами;
3) нормативно-правового регулирования деятельности по предоставлению финансовых и сопроводительных услуг и надзору за такой деятельностью;
4) осуществление пруденциального надзора и надзора за рыночным поведением участников рынка финансовых услуг;
5) применение корректирующих мер, мер раннего вмешательства и мер воздействия;
6) подготовки и обнародования статистической и аналитической информации о функционировании рынка финансовых услуг, деятельности его участников;
7) осуществление других мер, предусмотренных настоящим Законом и специальными законами;
8) надзора за соблюдением предоставлятелями финансовых услуг, а также посредниками и коллекторскими компаниями законодательства о защите прав потребителей финансовых услуг, включая соблюдение требований по взаимодействию с потребителями при урегулировании просроченной задолженности (требований по этическому поведению);
9) контроля соблюдения законодательства о рекламе на рынках финансовых услуг.
5. При осуществлении надзора за деятельностью по предоставлению финансовых услуг, валютного надзора, надзора за соблюдением законодательства о защите прав потребителей финансовых услуг, контроля за соблюдением законодательства о рекламе на рынках финансовых услуг и за распространением информации о финансовых и сопроводительных услугах, а также надзора в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) финансированию распространения оружия массового поражения Регулятор имеет право применять профессиональное суждение.
{Абзац первый части пятой статьи 21 в редакции Закона № 3498-IX от 22.11.2023 ; с изменениями, внесенными согласно Закону № 3994-IX от 08.10.2024 ; в редакции Закона № 4465-IX от 03.06.2025 }
Профессиональное суждение формируется Регулятором с учетом следующих принципов:
а) равнозначности сущности и формы (оценка сделок, операций, обстоятельств и событий с точки зрения их сущности и формы);
б) соразмерности (пропорциональности) (учет обстоятельств и условий конкретной ситуации, в отношении которой формируется профессиональное суждение и принимается соответствующее решение (в частности, размер поставщика финансовых или сопроводительных услуг, сложность, объем, виды, характер осуществляемых им операций, организационная структура поставщика финансовых услуг, профиль риска поставщика финансовых услуг, особенности деятельности поставщика финансовых услуг) деятельность финансовой группы, в состав которой входит поставщик финансовых услуг, финансовое состояние предоставлятеля финансовых услуг и владельцев существенного участия в нем);
в) обоснованного сомнения (осуществление дополнительной/углубленной проверки/анализа сделок, операций, обстоятельств и/или событий, по которым формируется профессиональное суждение и принимается соответствующее решение, при наличии обоснованного сомнения по ним);
г) комплексного анализа (исследование всех обстоятельств и условий конкретной ситуации при формировании профессионального суждения и принятии соответствующего решения).
Регулятор имеет право применять профессиональное суждение при оценке лиц, сделок, операций, обстоятельств, событий (по качественным и по количественным показателям), которое осуществляется Регулятором в рамках выполнения возложенных на него надзорных функций, в частности:
финансового состояния предоставлятеля финансовых услуг, рисков, характерных для его деятельности;
жизнеспособности бизнес-модели поставщика финансовых услуг, адекватности капитала и ликвидности поставщика финансовых услуг рискам, которым подвергается или может подвергаться поставщик финансовых услуг;
качества корпоративного управления поставщиком финансовых услуг, эффективности функционирования его системы внутреннего контроля, влияния рисков и стресс-факторов на эффективное управление поставщиком финансовых услуг, финансовую стабильность и защиту интересов клиентов и кредиторов поставщика финансовых услуг;
соблюдение требований валютного законодательства, законодательства о защите прав потребителей финансовых услуг, в том числе законодательства о рекламе на рынках финансовых услуг и законодательства о распространении информации о финансовых и сопроводительных услугах.
{Часть пятая статьи 21 дополнена новым абзацем согласно Закону № 3498-IX от 22.11.2023 ; с изменениями, внесенными Законом № 3994-IX от 08.10.2024 }
Документ, в котором изложено профессиональное суждение, подписывается/утверждается/соглашается/одобряется руководителем Регулятора или уполномоченным на такие действия лицом (лицами) Регулятора.
Профессиональное суждение не может заменять доказательства и правового обоснования решения Регулятора.
Документ, в котором изложено профессиональное суждение, кроме случаев, предусмотренных специальными законами, может быть пересмотрен в установленном Регулятором порядке по обращению лица, к которому он относится. Лицо имеет право подать обращение о пересмотре профессионального суждения в течение 15 рабочих дней со дня его получения.
Решения Регулятора, принятые с применением профессионального суждения, могут быть обжалованы в судебном порядке.
Ущерб, причиненный предоставлению финансовых и/или сопроводительных услуг в результате профессиональной ошибки работников Регулятора и/или привлеченных экспертов при формировании профессионального суждения и принятия с учетом такого профессионального суждения соответствующего решения Регулятора, возмещается согласно законодательству.
Статья 22. Регуляторы, их сотрудничество и координация деятельности↑
1. Государственное регулирование и надзор за деятельностью по предоставлению финансовых услуг осуществляют:
1) о деятельности по предоставлению финансовых услуг, определенных пунктом 9 части первой статьи 4 настоящего Закона, и сопроводительных к ним услуг – Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку;
2) о деятельности по предоставлению финансовых услуг, определенных пунктами 1-8 части первой статьи 4 настоящего Закона, и сопроводительных к ним услуг – Национальный банк Украины.
2. Антимонопольный комитет и другие государственные органы осуществляют контроль за деятельностью участников рынка финансовых услуг и получают от них информацию в пределах полномочий, определенных законом.
3. Регуляторы обеспечивают сотрудничество между собой в соответствии с положениями настоящего Закона и специальных законов, в том числе:
1) своевременно уведомляют друг друга о наблюдениях и выводах, а также обмениваются информацией относительно осуществления государственного регулирования и надзора, которые необходимы для выполнения возложенных на них полномочий;
2) имеют право на получение информации, необходимой Регулятору для осуществления возложенных на него законом полномочий, из баз данных друг друга, ведущихся в целях государственного регулирования и надзора за деятельностью по предоставлению финансовых и сопроводительных услуг;
3) проводят оперативные совместные совещания по требованию одного из руководителей этих органов, по результатам которых составляются соответствующие протоколы и/или заключаются межведомственные соглашения. Решения, содержащиеся в указанных протоколах и соглашениях, обязательны для рассмотрения и внедрения каждым Регулятором в соответствии с распределением полномочий, установленных частью первой настоящей статьи;
4) сотрудничают между собой по обеспечению защиты прав потребителей, в том числе обмениваются информацией о результатах рассмотрения заявлений и обращений потребителей, правонарушений на рынке финансовых услуг, лиц, привлеченных к ответственности;
{Пункт 4 части третьей статьи 22 с изменениями, внесенными Законом № 4017-IX от 10.10.2024 }
5) осуществляют надзор на консолидированной основе за финансовыми группами в соответствии со статьей 26 настоящего Закона, инициируют перед другим Регулятором проведение проверки или применения корректирующих мер, мер раннего вмешательства или мер влияния к поставщику финансовых или сопроводительных услуг, который является участником финансовой группы, но относится к финансовым учреждениям, государственное регулирование и надзор за деятельность которых осуществляет по отношению к участникам таких групп в определенном ими порядке.
4. Регуляторы сотрудничают с Антимонопольным комитетом Украины с целью создания надлежащей конкурентной среды на рынке финансовых услуг и предотвращения монополизации.
Статья 23. Государственный надзор за деятельностью по предоставлению финансовых и сопроводительных услуг↑
1. Регулятор в пределах своих полномочий осуществляет надзор за деятельностью по предоставлению финансовых и сопроводительных услуг в соответствии с настоящим Законом и специальными законами в порядке, определенном нормативно-правовыми актами Регулятора.
2. Регулятор осуществляет оверсайт отдельных составляющих рынка финансовых услуг согласно специальным законам.
3. Регулятор осуществляет следующие виды надзора за осуществлением деятельности по предоставлению финансовых и/или сопроводительных услуг:
1) пруденциальный надзор;
2) наблюдение за рыночным поведением.
Регулятор осуществляет надзор на консолидированной основе, который предусматривает надзор за финансовыми группами с целью контроля и ограничения рисков, которым подвергается финансовое учреждение вследствие участия в финансовой группе, путем оценки, мониторинга и контроля рисков финансовой группы в определенном нормативно-правовыми актами Регулятора порядке.
4. Регулятор осуществляет надзор за осуществлением деятельности по предоставлению финансовых и/или сопроводительных услуг согласно настоящему Закону, специальным законам и нормативно-правовым актам Регулятора в следующих формах:
1) безвыездное наблюдение;
2) инспекционные проверки (инспектирование).
5. Национальный банк Украины в пределах своих полномочий в сфере государственного регулирования и надзора вправе проводить инспекционные проверки деятельности лиц, охватываемых надзорной деятельностью Национального банка Украины, в соответствии с частью седьмой настоящей статьи по их местонахождению и/или путем удаленного доступа, предоставляемого на период проведения инспекционной проверки, к документам, информации и системам автоматизации деятельностью Национального банка, информационно-коммуникационных технологий, в том числе финансовых групп и их участников.
{Абзац первый части пятой статьи 23 в редакции Закона № 3994-IX от 08.10.2024 }
Лица, охватываемые надзорной деятельностью Национального банка, в том числе финансовые группы и их участники, обязаны иметь по крайней мере один программный продукт для обеспечения удаленного доступа для проведения инспекционной проверки.
{Абзац части пятой статьи 23 в редакции Закона № 3994-IX от 08.10.2024 }
Лица, охватываемые надзорной деятельностью Национального банка Украины, в том числе финансовые группы и их участники, обязаны во время проведения Национальным банком Украины инспекционной проверки предоставлять уполномоченным Национальным банком Украины лицам соответствующую информацию по их местонахождению и/или путем удаленного доступа к документам, информации и системам автоматизации с использованием информаций Украины лицами, но не больше срока проведения такой инспекционной проверки.
{Абзац части пятой статьи 23 в редакции Закона № 3994-IX от 08.10.2024 }
Уполномоченные Национальным банком Украины лица имеют право при проведении инспекционной проверки предоставлятелей финансовых и/или сопроводительных услуг присутствовать на заседаниях коллегиальных органов управления, определенных уставом и внутренними документами, комитетов или комиссий, которые наделены полномочиями принимать решения по деятельности предоставлятелей финансовых и/или сопроводительных услуг.
{Абзац части пятой статьи 23 в редакции Закона № 3994-IX от 08.10.2024 }
Руководители предоставлятелей финансовых и/или сопроводительных услуг обязаны во время проведения Национальным банком Украины инспекционной проверки заблаговременно информировать уполномоченных Национальным банком Украины лиц о проведении заседаний коллегиальных органов управления, определенных уставом и внутренними документами, комитетов или комиссий, которые наделены полномочиями принимать решения по вопросам деятельности планируются к рассмотрению и обеспечивать в период проведения инспекционной проверки возможность участия уполномоченных Национальным банком Украины лиц в таких заседаниях.
{Абзац части пятой статьи 23 в редакции Закона № 3994-IX от 08.10.2024 }
В случае технического сбоя или в связи с наступлением других неотвратимых обстоятельств, которые объективно делали невозможным выполнение требований этой части, лица, охватываемые надзорной деятельностью Национального банка Украины, в том числе финансовые группы и их участники, обязаны в порядке, установленном Национальным банком Украины или уведомить Национальный банк Украины о подтверждении таких обстоятельств по факту технического. Национальный банк Украины может принимать меры по проверке факта существования сообщенных обстоятельств и по результатам принятых мер принимает решение о возможности дальнейшего осуществления инспекционной проверки. Установление наличия технического сбоя или других неотвратимых обстоятельств освобождает лицо, охватываемое надзорной деятельностью Национального банка, от применения меры воздействия к нему за недопуск уполномоченных лиц до проведения проверки.
{Абзац части пятой статьи 23 в редакции Закона № 3994-IX от 08.10.2024 }
Инспекционные проверки могут быть плановыми и внеплановыми.
Периодичность проведения уполномоченными Регулятором лицами (дальше - уполномоченные лица) плановых инспекционных проверок определяется с учетом критериев, установленных нормативно-правовыми актами Регулятора, из риск-ориентированного подхода, и учитывается при утверждении плана инспекционных проверок.
Плановая проверка осуществляется не более одного раза в год. Регулятор утверждает план инспекционных проверок на следующий календарный год не позднее 25 декабря текущего года и обнародует его на странице Официального интернет-представительства (официальном веб-сайте) в течение 10 дней после утверждения.
Если иное не установлено специальным законом, срок проведения плановой инспекционной проверки не может превышать 30 рабочих дней. При наличии оснований этот срок может быть продлен не более чем на 15 рабочих дней.
6. Надзор осуществляется Регулятором с применением риск-ориентированного подхода и на основе принципа пропорциональности, с учетом особенностей вида деятельности по предоставлению финансовых услуг, характера и объемов предоставляемых услуг, системной важности/значимости предоставлятелей финансовых и/или сопроводительных услуг, осуществляющих такую деятельность, и рисков, которые присущи такой деятельности/в том, что сопроводительных услуг в результате участия в финансовой группе.
Регулятор имеет право утверждать критерии, по которым определяется профиль риска предоставлятелей финансовых и сопроводительных услуг, их общественная важность/значимость, на основании которых определяются надзорные действия Регулятора.
7. Деятельность по надзору Регулятора охватывает:
1) всех участников рынка финансовых услуг (кроме клиентов, объединений участников рынка финансовых услуг, отличных от саморегулирующихся организаций, и объединений, определенных частью второй статьи 19 настоящего Закона) и их обособленные подразделения;
2) владельцев существенного участия и ключевых участников в структуре собственности, аффилированных и родственных лиц, предоставляющих финансовые услуги;
3) финансовые группы, участников финансовых групп на территории Украины и за границей;
4) иностранных участников рынка финансовых услуг, осуществляющих деятельность по предоставлению финансовых и/или сопроводительных услуг в Украине;
5) лиц, которые в установленном настоящим Законом и специальными законами порядке оказывают услуги по аутсорсингу участникам рынка финансовых услуг.
8. Регулятор при осуществлении надзора внутри своих полномочий сотрудничает с другими государственными органами и с соответствующими органами регулирования и/или надзора за финансовыми учреждениями иностранных государств, в том числе при осуществлении надзора на консолидированной основе и за лицами, осуществляющими деятельность на финансовых рынках иностранных государств. Такое сотрудничество проходит согласно законодательству Украины на основании заключенных договоров, меморандумов или других документов.
9. Регулятор при осуществлении надзора в пределах своих полномочий получает безвозмездно от предоставлятелей финансовых и сопроводительных услуг, деятельность которых проверяется, а также других лиц, указанных в части седьмой настоящей статьи, информацию, документы и их копии (в бумажной или электронной форме), письменные объяснения по вопросам деятельности, характеризующие финансовые и// соблюдение ими законодательства Украины.
10. Регулятор в пределах своих полномочий имеет право получать от органов государственной власти, органов местного самоуправления и других лиц информацию, в том числе информацию с ограниченным доступом, необходимую ему для осуществления государственного регулирования и надзора за деятельностью по предоставлению финансовых услуг.
Органы государственной власти, органы местного самоуправления, юридические лица всех форм собственности, физические лица, физические лица - предприниматели, лица, осуществляющие независимую профессиональную деятельность, обязаны в установленном законодательством порядке предоставлять Регулятору информацию, в том числе информацию с ограниченным доступом, необходимую для осуществления государственного регулирования и надзора, в течение 10 рабочих дней со дня получения.
11. Регулятор при осуществлении надзора за предоставлением финансовых или сопроводительных услуг имеет право в установленном его нормативно-правовыми актами порядке использовать информацию, в том числе информацию, составляющую тайну финансовой услуги и/или банковскую тайну, полученную им в процессе осуществления надзора за другими поставщиками финансовых или сопроводительных услуг.
12. Регулятор при осуществлении государственного надзора за осуществлением деятельности по предоставлению финансовых и/или сопроводительных услуг может пользоваться услугами других юридических и физических лиц, в том числе иностранных, на основании отдельных договоров, при условии обеспечения защиты и хранения ими информации о предоставлении финансовых услуг, в том числе информации, составляющей тайну финансовой услуги, согласно настоящему Закону.
Регулятор не имеет права пользоваться услугами:
1) иностранных юридических лиц, прямо или косвенно контролируемых резидентами иностранного государства, признанного по закону государством-оккупантом и/или государством-агрессором по отношению к Украине;
2) иностранных юридических лиц, конечным бенефициарным владельцем которых является резидент иностранного государства, признанного по закону государством-оккупантом и/или государством-агрессором по отношению к Украине;
3) иностранных юридических лиц, участником (акционером) которого является резидент иностранного государства, признанного по закону государством-оккупантом и/или государством-агрессором по отношению к Украине;
4) лиц, действующих в интересах иностранных юридических лиц, указанных в пунктах 1-3 настоящей части.
13. В рамках осуществления надзора за осуществлением деятельности по предоставлению финансовых и сопроводительных услуг днем начала административного производства по инициативе Регулятора есть день составления им документа, в котором зафиксированы обстоятельства, которые могут являться основанием для принятия Регулятором индивидуального акта в отношении лица, охватываемого его надзорной деятельностью. Документы, в которых будут фиксироваться такие обстоятельства, определяются нормативно-правовыми актами Регулятора.
{Статья 23 дополнена частью тринадцатой согласно Закону № 4017-IX от 10.10.2024 }
Статья 24. Пруденциальное наблюдение↑
1. Пруденциальный надзор осуществляется Регулятором с целью обеспечения финансовой устойчивости (обеспечения выполнения обязательств) отдельного передатчика финансовых услуг и стабильности финансовой системы Украины в целом, а также защиты законных интересов клиентов предоставлятелей финансовых услуг в соответствии с настоящим Законом, специальных законов и нормативно-правовых актов Регулятора.
2. Пруденциальный надзор осуществляется в пределах, установленных законодательством, путем:
1) оценка и контроль уровня, характера и особенностей рисков деятельности лица, охватываемого надзорной деятельностью Регулятора в соответствии с частью седьмой статьи 23 настоящего Закона (далее в этой статье - объект надзора), в том числе тех рисков, которые такой объект надзора создает для финансовой стабильности;
2) оценка и контроль отдельных видов деятельности (операций) объекта надзора, в том числе определение уровня безопасности и стабильности операций, выявление недостатков и негативных тенденций в его деятельности;
3) оценка качества системы корпоративного управления, системы внутреннего контроля объекта надзора с учетом характера его деятельности;
4) оценка и контроль финансового состояния объекта надзора, состояния соблюдения им значений пруденциальных нормативов и других пруденциальных требований;
5) проверки достоверности отчетности объекта надзора, подаваемой Регулятору в соответствии с требованиями законодательства Украины;
6) выявление фактов осуществления рисковой деятельности, признаки которой определены специальными законами и нормативно-правовыми актами Регулятора, которая представляет угрозу выполнению обязательств объектом надзора, и предотвращения осуществления такой деятельности;
7) контроля и обеспечения соблюдения объектом надзора требований законодательства Украины, в том числе нормативно-правовых актов Регулятора, а также требований и/или ограничений по его деятельности, установленных Регулятором с целью обеспечения устойчивости отдельного передатчика финансовых услуг и стабильности финансовой системы в целом;
8) применение к предоставлятелям финансовых услуг корректирующих мер, мер раннего вмешательства, мер воздействия и/или применения к должностным лицам юридического лица, физическим лицам - предпринимателям, оказывающим финансовые услуги, другим лицам административных взысканий.
Статья 25. Надзор за рыночным поведением↑
1. Надзор за рыночным поведением осуществляется Регулятором с целью защиты прав и законных интересов клиентов (в том числе потребителей), предоставляющих финансовые и сопроводительные услуги, обеспечение эффективности рынка финансовых услуг, прозрачность и открытость его функционирования, а также обеспечение функционирования надлежащей конкурентной среды на рынке финансовых услуг и повышение доверия к нему.
В рамках осуществления надзора за рыночным поведением днем начала административного производства по инициативе Регулятора есть день составления им документа, в котором зафиксированы обстоятельства, которые могут служить основанием для принятия Регулятором индивидуального акта в отношении лица, охватываемого его надзорной деятельностью. Документы, в которых будут фиксироваться такие обстоятельства, определяются нормативно-правовыми актами Регулятора.
{Часть первая статьи 25 дополнена абзацем согласно Закону № 4017-IX от 10.10.2024 }
2. Надзор за рыночным поведением осуществляется по:
1) правила и стандарты предоставления финансовых и/или сопроводительных услуг, включая обеспечение доступности таких услуг для лиц с инвалидностью и других маломобильных групп населения, и/или поведения на рынке финансовых услуг, установленных законом и/или нормативно-правовыми актами Регулятора;
{Пункт 1 части второй статьи 25 с изменениями, внесенными Законом № 3994-IX от 08.10.2024 }
2) защиты прав клиентов;
3) распространение информации о финансовых и сопроводительных услугах, рекламе финансовых и посреднических услуг, информационных материалов и методов предложения, продажи финансовых и сопроводительных услуг, привлечении к предоставлению финансовых услуг посредников, аутсорсинга;
4) раскрытие информации, предоставляемой клиентам до, во время и после предоставления финансовых услуг;
5) прозрачность деятельности на рынке финансовых услуг, в том числе раскрытие структуры собственности и информации, которая раскрывается в соответствии с законом;
6) деловой репутации владельцев существенного участия финансовых учреждений и руководителей поставщиков финансовых и сопроводительных услуг, а также других квалификационных требований, установленных к руководителям и работникам поставщиков финансовых и сопроводительных услуг;
7) деятельности саморегулируемых организаций;
8) предотвращение злоупотреблений на рынке финансовых услуг, в том числе манипулирования и использования инсайдерской информации, недопущение конфликта интересов в деятельности предоставлятелей финансовых и сопроводительных услуг.
3. Регулятор осуществляет надзор за соблюдением требований законодательства о защите прав потребителей как составляющую надзора за рыночным поведением, обеспечивает реализацию государственной политики защиты прав потребителей в пределах своей компетенции, определенной законом, и в порядке, установленном нормативно-правовыми актами Регулятора, в частности:
1) рассматривает заявления, обращения потребителей и выдвигает предоставлятелям финансовых услуг требования об устранении выявленных недостатков и/или недопущении их повторения в будущем. Порядок рассмотрения предоставлятелями финансовых услуг обращений потребителей и проведение ими личного приема потребителей определяется нормативно правовыми актами Регулятора;
{Пункт 1 части третьей статьи 25 с изменениями, внесенными Законом № 4017-IX от 10.10.2024 }
2) осуществляет контроль за соблюдением законодательства о рекламе (в части рекламы финансовых услуг) и за распространением информации о финансовых и сопроводительных услугах;
3) применяет к предоставлятелям финансовых и сопроводительных услуг меры воздействия, корректирующие меры, меры раннего вмешательства и/или применяет к должностным лицам юридического лица или физических лиц - предпринимателей, оказывающих финансовые или сопроводительные услуги, административные взыскания в случае выявления по результатам рассмотрения дел о нарушении прав потребителей нарушений требований законодательства Украины;
4) проверяет соблюдение предоставлятелями финансовых и сопроводительных услуг правил предоставления финансовых услуг и законодательства о защите прав потребителей;
5) обобщает практику применения законодательства по вопросам защиты прав потребителей, на основании такого обобщения публикует на странице своего Официального интернет-представительства (официальном веб-сайте) обзоры типичных нарушений прав и законных интересов потребителей, а также предоставляет рекомендации по защите таких прав и законных интересов, в том числе по вопросам повышения финансовых условий;
{Пункт 5 части третьей статьи 25 с изменениями, внесенными согласно Закону № 4465-IX от 03.06.2025 }
6) обеспечивает проведение разъяснительной работы по защите прав потребителей.
Статья 26. Надзор на консолидированной основе↑
1. Национальный банк Украины осуществляет надзор на консолидированной основе за финансовыми группами, преимущественная деятельность которых осуществляется финансовыми учреждениями, государственное регулирование и надзор за деятельностью которых осуществляет Национальный банк Украины.
2. Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку осуществляет надзор на консолидированной основе за финансовыми группами, преимущественная деятельность которых осуществляется финансовыми учреждениями, государственное регулирование и надзор за деятельностью которых осуществляет Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку.
3. Деятельность в финансовой группе считается преобладающей, если за последние четыре отчетных квартала среднеарифметическое значение активов финансовых учреждений, государственное регулирование и надзор за деятельностью которых осуществляет соответствующий регулятор, составляет 50 и более процентов совокупного размера среднеарифметических значений активов всех финансовых учреждений, входящих в эту группу, за этот период.
4. Для целей консолидированного надзора финансовые группы, указанные в части первой настоящей статьи, делятся на банковские и небанковские финансовые группы.
Преимущественная деятельность в финансовой группе осуществляется финансовыми учреждениями иными, чем банк, если среднеарифметическое значение активов за последние четыре отчетных квартала таких финансовых учреждений составляет 50 и более процентов совокупного размера среднеарифметических значений активов всех входящих в эту группу финансовых учреждений за этот период.
Расчет подавляющей деятельности небанковской финансовой группы осуществляется Регулятором в порядке, определяемом его нормативно правовыми актами.
5. Регулятор с целью осуществления надзора на консолидированной основе вправе определять внутри финансовой группы подгруппы, состоящих по меньшей мере из двух финансовых учреждений, и осуществлять над ними надзор на субконсолидированной основе.
6. С учетом особенностей видов деятельности участников группы и самой группы, характера и объемов предоставляемых ими услуг, их системного значения и рисков, присущих их деятельности, Регуляторы в соответствии с распределением полномочий, предусмотренного частями первой и второй настоящей статьи, с целью осуществления надзора на консолидированной основе имеют право с учетом требований настоящего Закона и других законов Украины в своих нормативах подгрупп, в частности, относительно:
1) системы корпоративного управления;
2) системы внутреннего контроля;
3) учетных процедур, информационных систем, необходимых для обеспечения выполнения требований на консолидированной основе;
4) составление и порядок представления консолидированной и субконсолидированной отчетности и другой отчетности (кроме финансовой отчетности и консолидированной финансовой отчетности) или информации;
5) соблюдение пруденциальных нормативов и других пруденциальных требований, установленных законодательством Украины;
6) лимитов и ограничений по определенным видам деятельности, в том числе по деятельности на территории иностранных государств;
7) определение и установление требований к ответственному лицу финансовой группы, порядку его согласования;
8) структуры собственности финансовой группы и раскрытие информации о ней;
9) информации, подаваемой Регулятору, а также ее объемов, порядка раскрытия и представления;
10) необходимости проведения обязательного аудита финансовой отчетности участников финансовой и консолидированной отчетности финансовой группы.
Финансовые группы и их участники обязаны соблюдать требования, установленные законодательством.
7. Финансовые учреждения, за которыми на индивидуальной основе осуществляет надзор Национальный банк Украины и являющихся участниками финансовой группы, за которой осуществляет надзор Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку в соответствии с положениями части второй настоящей статьи, подлежат надзору со стороны Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку в рамках консолидированного надзора.
Финансовые учреждения, за которыми на индивидуальной основе осуществляет надзор Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку и которые участники финансовой группы, за которой осуществляет надзор Национальный банк Украины в соответствии с положениями части первой настоящей статьи, подлежат надзору со стороны Национального банка Украины в пределах консолидированного надзора в соответствии с законом.
8. Финансовая группа обязана определить среди участников финансовой группы ответственное лицо финансовой группы - финансовое учреждение, способное обеспечить выполнения требований, установленных Регулятором к финансовой группе, и согласовать его с Регулятором.
Требования к ответственному лицу финансовой группы и порядок его согласования Регулятором определяются нормативно правовыми актами Регулятора.
9. До согласования Регулятором ответственного лица финансовой группы или в случае, если по заключению Регулятора ответственное лицо, определенное финансовой группой, не может обеспечить выполнение функций ответственного лица, ответственным лицом является финансовое учреждение - участник группы с наибольшим значением активов за последний отчетный период (квартал).
10. Лицо, которое намерено стать контролером финансовой группы, обязано сообщить об этом Регулятору через определенное им уполномоченное лицо и предоставить ему сведения о такой финансовой группе, в том числе о его структуре собственности и видах деятельности ее участников, в порядке, установленном нормативно-правовыми актами Регулятора.
11. В случае выявления финансовой группы, которая не идентифицирована контролером финансовой группы или идентифицирована им не в полном составе, Регулятор в определенном порядке идентифицирует такую финансовую группу и принимает решение о признании финансовой группы или о признании изменения структуры собственности финансовой группы.
12. Финансовая группа и ее участники обязаны безвозмездно предоставлять Регулятору информацию, документы и письменные объяснения по вопросам их деятельности, а в случае выявления нарушений законодательства, в том числе нормативно-правовых актов Регулятора, - также копии документов в порядке, установленном Регулятором.
13. Особенности надзора на консолидированной основе могут определяться специальными законами.
Статья 27 . Кредитный реестр Национального банка Украины↑
1. Национальный банк Украины в рамках реализации государственной политики по вопросам национальной безопасности Украины в экономической сфере и содействие реализации государственных программ в сфере предоставления финансовых услуг в определенном настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины порядке ведет Кредитный реестр с целью содействия финансовой стабильности, осуществления надзора за финансовыми учреждениями, осуществляющими деятельность по предоставлению финансовых услуг этой статьи, предусмотренных финансовыми услугами .
2. Информация об операциях по видам финансовых услуг, определенным пунктами 2 , 4 - 6 части первой статьи 4 настоящего Закона (далее в настоящей статье - кредитные операции), подается в Кредитный реестр предоставлятелями финансовых услуг, осуществляющих деятельность по предоставлению таких финансовых услуг, кроме ломбардов по выданным ломбардным кредитам (далее в настоящей статье - кредит). Информация о кредитных операциях банков, относительно которых Национальным банком Украины принято решение об отнесении их к категории неплатежеспособных или об отзыве банковской лицензии и ликвидации, подается в Кредитный реестр Фондом гарантирования вкладов физических лиц непосредственно или уполномоченным лицом Фонда в случае делегирования ему полномочий (далее в этой статье - Фонд гарантирования физических вкладов).
3. Кредитодатель, Фонд гарантирования вкладов физических лиц представляют в Кредитный реестр информацию о:
1) должников, их вхождение в группы лиц под общим контролем, групп связанных лиц;
2) связанных с должником лиц;
3) поручителей, гарантов, залогодателей;
4) предоставленные финансовые обязательства, совершенные должником кредитные операции, их условия и исполнение обязательств по ним;
5) обеспечение выполнения обязательств по кредитной операции, в том числе поручительством;
6) задействованные инструменты управления задолженностью;
7) оценку кредитного риска;
8) события дефолта.
4. Информация, представляемая кредитодателем, Фондом гарантирования вкладов физических лиц в Кредитный реестр, включает:
1) сведения, идентифицирующие должника, а именно:
а) для физических лиц - резидентов - фамилия, имя и отчество (при наличии), дата рождения, регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика или серия и номер паспорта/номер паспорта в форме карты (для физических лиц, которые по своим религиозным убеждениям отказываются от принятия регистрационного номера учетной карточки плательщика паспорте);
б) для юридических лиц – резидентов – полное наименование, идентификационный код в Едином государственном реестре юридических лиц, физических лиц – предпринимателей и общественных формирований, местонахождение юридического лица;
в) для физических лиц - нерезидентов - фамилия и имя (дополнительно указывается отчество при наличии у физического лица - нерезидента), дата рождения, идентификационный номер, который они имеют в стране постоянного местожительства, если это предусмотрено законодательством этой страны, или серия и номер паспорта или иного документа, его заменяющего;
г) для юридических лиц – нерезидентов – полное наименование, идентификационный код или регистрационный номер в соответствии с требованиями законодательства места регистрации юридического лица, местонахождение юридического лица;
2) информацию об условиях кредитной операции и исполнении обязательств по кредитной операции:
а) вид кредита/предоставленного финансового обязательства;
б) номер кредитного контракта;
в) дата заключения кредитного контракта;
г) общая сумма кредита/сумма предоставленного финансового обязательства в соответствии с договором;
ґ) задолженность по кредитной операции;
д) вид валюты обязательства;
е) конечная дата погашения кредита/действия предоставленного финансового обязательства в соответствии с договором;
е) размер просроченной задолженности;
ж) количество дней просрочки;
з) класс должника;
и) информация о списании кредита;
3) информацию о принадлежности должника к связанным с кредитором лиц;
4) информацию об обеспечении выполнения обязательств по кредитной операции, в том числе поручительством (дата заключения договора об обеспечении исполнения обязательства, вид обеспечения);
5) другую информацию о должнике – юридическое лицо, а именно:
а) вид экономической деятельности должника, период, за который определен вид экономической деятельности;
б) принадлежность должника к группе юридических лиц, находящихся под общим контролем (определена в соответствии с законодательством);
в) перечень юридических лиц, входящих в группу юридических лиц, находящихся под общим контролем, которую кредитодатель анализирует для определения размера кредитного риска;
г) идентификационный код в Едином государственном реестре юридических лиц, физических лиц – предпринимателей и общественных формирований каждого юридического лица, входящего в группу юридических лиц, находящихся под общим контролем;
ґ) статус участия должника в группе (материнская компания или участник);
д) класс группы, определенный на основании консолидированной/комбинированной финансовой отчетности;
е) принадлежность должника к группе связанных контрагентов, несущих общий экономический риск (определена в соответствии с законодательством);
е) перечень юридических лиц, входящих в группу связанных контрагентов, несущих общий экономический риск;
ж) идентификационный код в Едином государственном реестре юридических лиц, физических лиц - предпринимателей и общественных формирований каждого юридического лица, входящего в группу связанных контрагентов, несущих общий экономический риск;
з) сведения, идентифицирующие собственников, владеющих 10 и более процентами уставного капитала юридического лица:
для физических лиц - владельцев - фамилия, имя и отчество (при наличии), регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика или серия и номер паспорта/номер паспорта в форме карты (для физических лиц, которые по своим религиозным убеждениям отказываются от принятия регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика, сообщили об этом соответствующий;
для юридических лиц – владельцев – полное наименование, идентификационный код в Едином государственном реестре юридических лиц, физических лиц – предпринимателей и общественных формирований;
и) факт проведения аудита финансовой отчетности должника или консолидированной/комбинированной финансовой отчетности группы, в состав которой входит должник.
Объем и порядок предоставления информации, подаваемой в Кредитный реестр кредитодателем, Фондом гарантирования вкладов физических лиц во исполнение требований этой части, определяются специальными законами и нормативно-правовыми актами Национального банка.
5. Кредитодатель, Фонд гарантирования вкладов физических лиц обязаны представлять в Кредитный реестр информацию, предусмотренную настоящим Законом, специальными законами и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, один раз в месяц и обновлять такую информацию по состоянию на первый день месяца, следующего за отчетным.
6. Кредитодатель обязан получить согласие должника – физического лица на представление информации в Кредитный реестр при осуществлении кредитной операции и заключении соответствующего договора. Отсутствие такого согласия должника - физического лица влечет отказ кредитодателя в заключении договора и осуществлении кредитной операции. Кредитодатели представляют информацию в Кредитный реестр без необходимости получения на это согласия должника - юридического лица, при этом в письменном виде уведомив об этом такое лицо. Информация о других связанных с должником лиц, сведения о которых кредитодатель представляет в Кредитный реестр в соответствии с настоящей статьей, подается без необходимости получения на это согласия таких лиц, при этом должник уведомляет этих лиц о передаче данных по ним в Кредитный реестр.
Должник имеет право получить на безвозмездной основе у кредитодателя информацию о том, какая информация относительно других связанных с этим должником лиц была подана кредитодателем в Кредитный реестр.
7. Должник и другие лица, информация о которых содержится в Кредитном реестре (далее в настоящей статье - заявитель), имеют право доступа к данным о себе и сведениям о запросах на получение таких данных по ним в порядке, определенном законодательством о защите персональных данных и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. Национальный банк Украины обязан в течение пяти рабочих дней со дня получения заявления заявителя безвозмездно предоставить ему информацию из Кредитного реестра или сообщить об отсутствии в Кредитном реестре информации относительно него в определенном нормативно правовыми актами Национального банка Украины порядке.
Заявитель в случае несогласия с информацией, содержащейся по отношению к нему в Кредитном реестре, имеет право обратиться в Национальный банк Украины с заявлением об исправлении или удалении такой информации из Кредитного реестра. Национальный банк Украины в случае получения заявления от заявителя об исправлении или удалении информации относительно него из Кредитного реестра на время проверки такой информации обозначает информацию о кредитной операции должника соответствующей отметкой и в течение пяти рабочих дней со дня получения заявления обращается к кредитодателю, который предоставил информацию в Кредитный реестр, для его уточнения или к Фонду гарантирования банком Украины принято решение об отнесении его к категории неплатежеспособных или об отзыве банковской лицензии и ликвидации.
Кредитодатель или Фонд гарантирования вкладов физических лиц обязан в течение 15 рабочих дней со дня обращения Национального банка подать уточненную информацию в Кредитный реестр или предоставить мотивированный отказ во внесении изменений в Кредитный реестр. Национальный банк Украины оставляет информацию без изменений и снимает с нее отметку в случае подтверждения кредитодателем или Фондом гарантирования вкладов отрицаемых физических лиц информации.
Национальный банк Украины не позднее 21 рабочего дня со дня получения заявления обязан сообщить заявителю об изменении информации относительно него в Кредитном реестре и предоставить выписку из Кредитного реестра, что подтверждает внесение изменений в такую информацию. Уведомление предоставляется заявителю в письменной форме, если в заявлении заявителя не предусмотрена другая форма уведомления.
Национальный банк Украины в случае мотивированного отказа кредитодателя, который предоставил информацию в Кредитный реестр, или Фонд гарантирования вкладов физических лиц во внесении изменений в Кредитный реестр в отношении заявителя направляет заявителю копию такого мотивированного отказа (извлечение из письма кредитодателя или Фонда гарантирования вкладов физических лиц, если такое письмо содержит информацию из ограничения). В таком случае заявитель в порядке, определенном Национальным банком Украины, имеет право предоставить комментарий к информации о отрицаемой. Объем такого комментария не может превышать 100 слов. Национальный банк Украины обязан приобщить комментарий заявителя к информации о нем, содержащейся в Кредитном реестре.
Национальный банк Украины в случае непредоставления кредитодателем, подавшего информацию в Кредитный реестр, или Фондом гарантирования вкладов физических лиц ответа в установленный этой частью срок исключает или изменяет информацию, оспариваемую заявителем, и информирует заявителя о непредоставлении ответа. Заявитель имеет право обжаловать действие или бездействие кредитодателя, Фонда гарантирования вкладов физических лиц или Национального банка в судебном порядке.
8. Национальный банк Украины в установленном им порядке предоставляет кредитодателю или Фонду гарантирования вкладов физических лиц доступ к информации из Кредитного реестра по состоянию на день обращения относительно кредитных операций должника (и/или его связанных лиц), у которого общая задолженность, обязательства по кредитованию, по которому определяется Украины, но не менее 10 размеров минимальной месячной заработной платы (или эквивалент этой суммы в иностранной валюте по официальному курсу Национального банка Украины, установленному на первый рабочий день месяца, следующего за отчетным). Такая информация предоставляется кредитодателю только в отношении должников (и/или их связанных лиц), являющихся должниками (и/или их связанными лицами) этого кредитодателя, или при наличии документально подтвержденного обращения лица о намерении совершить кредитную операцию с этим кредитодателем и включает:
1) сведения, идентифицирующие должника, а именно:
а) для физических лиц - резидентов - фамилия, имя и отчество (при наличии), дата рождения, регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика или серия и номер паспорта/номер паспорта в форме карты (для физических лиц, которые по своим религиозным убеждениям отказываются от принятия регистрационного номера учетной карточки плательщика паспорте);
б) для юридических лиц – резидентов – полное наименование, идентификационный код в Едином государственном реестре юридических лиц, физических лиц – предпринимателей и общественных формирований, местонахождение юридического лица;
в) для физических лиц - нерезидентов - фамилия и имя (дополнительно указывается отчество при наличии у физического лица - нерезидента), дата рождения, идентификационный номер, который они имеют в стране постоянного местожительства, если это предусмотрено законодательством этой страны, или серия и номер паспорта или иного документа, его заменяющего;
г) для юридических лиц – нерезидентов – полное наименование, идентификационный код или регистрационный номер в соответствии с требованиями законодательства места регистрации юридического лица, местонахождение юридического лица;
2) информацию об условиях кредитной операции и исполнении обязательств по кредитной операции:
а) вид кредита/предоставленного финансового обязательства;
б) номер кредитного контракта;
в) дата заключения кредитного контракта;
г) общая сумма кредита/сумма предоставленного финансового обязательства в соответствии с договором;
ґ) задолженность по кредитной операции/остаток финансового обязательства;
д) вид валюты обязательства;
е) конечная дата погашения кредита/действия предоставленного финансового обязательства в соответствии с договором;
е) размер просроченной задолженности;
ж) количество дней просрочки;
з) класс и скорректированный класс должника;
и) факторы, которые должен учитывать поставщик финансовых услуг при корректировке класса должника в соответствии с нормативно-правовыми актами Национального банка Украины;
и) информация о списании кредита с баланса финансового учреждения;
е) информация о предоставлении сведений о кредитной операции Фондом гарантирования вкладов физических лиц или уполномоченным лицом Фонда в случае делегирования ему полномочий;
й) комментарий должника относительно информации, размещенной по отношению к нему в Кредитном реестре, с которой он не согласен (при наличии);
3) информацию о принадлежности должника к связанным с поставщиком финансовых услуг лиц;
4) информацию об обеспечении выполнения обязательств по кредитной операции, в том числе поручительством (дата заключения договора об обеспечении выполнения обязательства, вид и сумма обеспечения);
5) другую информацию о должнике – юридическое лицо, а именно:
а) вид экономической деятельности должника, период, за который определен вид экономической деятельности;
б) принадлежность должника к группе юридических лиц, находящихся под общим контролем (определена в соответствии с законодательством);
в) перечень юридических лиц, входящих в группу юридических лиц, находящихся под общим контролем, которую поставщик финансовых услуг анализирует для определения размера кредитного риска;
г) идентификационный код в Едином государственном реестре юридических лиц, физических лиц – предпринимателей и общественных формирований каждого юридического лица, входящего в группу юридических лиц, находящихся под общим контролем;
ґ) статус участия должника в группе (материнская компания или участник);
д) класс группы, определенный на основании консолидированной/комбинированной финансовой отчетности;
е) принадлежность должника к группе связанных контрагентов, несущих общий экономический риск (определена в соответствии с законодательством);
е) перечень юридических лиц, входящих в группу связанных контрагентов, несущих общий экономический риск;
ж) идентификационный код в Едином государственном реестре юридических лиц, физических лиц - предпринимателей и общественных формирований каждого юридического лица, входящего в группу связанных контрагентов, несущих общий экономический риск;
з) сведения, идентифицирующие собственников, владеющих 10 и более процентами уставного капитала юридического лица:
для физических лиц - владельцев - фамилия, имя и отчество (при наличии), дата рождения, регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика или серия и номер паспорта/номер паспорта в форме карты (для физических лиц, которые по своим религиозным убеждениям отказываются от принятия регистрационного номера учетной карты налогоплательщика)
для юридических лиц – владельцев – полное наименование, идентификационный код в Едином государственном реестре юридических лиц, физических лиц – предпринимателей и общественных формирований;
и) факт проведения аудита финансовой отчетности должника или консолидированной/комбинированной финансовой отчетности группы, в состав которой входит должник;
и) наличие статуса компании специального назначения в соответствии с нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.
Национальный банк Украины предоставляет предоставлятелям финансовых услуг, участвующих в реализации государственных программ по поддержке кредитования, по их запросу информацию из Кредитного реестра о кредитах должников и их связанных лиц, предоставленные в рамках таких программ.
Специальным законом может быть установлен другой список информации, предоставляемой кредитодателю из Кредитного реестра.
9. Национальный банк Украины в установленном им порядке предоставляет кредитодателю доступ к информации из Кредитного реестра о любых кредитных операциях должника, необходимой для выполнения кредитодателем требований Национального банка Украины по управлению кредитным риском. Такая информация предоставляется кредитодателю только в отношении должников (и/или их связанных лиц), являющихся должниками (и/или их связанными лицами) этого кредитодателя, и включает сведения о:
1) самый низкий скорректированный класс должника и факторы в соответствии с нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, которые использовали кредитодатели при его определении, без учета информации из Кредитного реестра;
2) вхождение должника в группу связанных контрагентов или группу контрагентов под общим контролем, изменения в составе этих групп;
3) связанность должника с кредитодателем;
4) общую задолженность должника по всем кредитным операциям;
5) общую задолженность группы связанных контрагентов или группы контрагентов под общим контролем за всеми кредитными операциями;
6) наличие просрочки выполнения обязательств хотя бы по одной кредитной операции;
7) максимальное количество дней просрочки;
8) признаки высокого кредитного риска и событий дефолта.
10. Национальный банк Украины использует информацию из Кредитного реестра в целях, определенных частью первой настоящей статьи, в определенном его нормативно-правовыми актами порядке, в частности с соблюдением требования об ограничении использования информации, содержащей данные, идентифицирующие должника или другое лицо.
11. Кредитодатель, Фонд гарантирования вкладов физических лиц получает информацию из Кредитного реестра без права передачи ее третьим лицам. Национальный банк Украины не имеет права передавать информацию из Кредитного реестра третьим лицам, кроме случаев, определенных законом.
Использование кредитодателем, Фондом гарантирования вкладов физических лиц и Национальным банком Украины информации из Кредитного реестра для других целей, чем предусмотренные законом, запрещается.
Кредитодатель обязан использовать информацию, полученную из Кредитного реестра, в целях управления кредитным риском.
12. Информация в Кредитном реестре хранится бессрочно. Информация о кредитных операциях, обязательства по которым исполнены должниками в полном объеме или обязательства по которым прекращены, не предоставляется кредитодателям после получения информации о погашении кредита или прекращении обязательства.
13. Национальный банк Украины предоставляет кредитодателям доступ в Кредитный реестр в режиме реального времени на безвозмездной основе.
Статья 28. Ответственность за нарушение прав потребителей↑
1. Непредоставление, несвоевременное предоставление потребителю определенной законодательством информации об условиях предоставления финансовых услуг, предоставлении недостоверной информации о финансовой услуге или нарушении установленных законодательством требований по взаимодействию с потребителями при урегулировании просроченной задолженности (требований к нравственному поведению), нарушению прав потребителей при предоставлении услуг на платежном рынке.
{Часть первая статьи 28 с изменениями, внесенными Законом № 3994-IX от 08.10.2024 }
2. Регулятор применяет к предоставлятелям финансовых и/или сопроводительных услуг меры воздействия в виде наложения штрафа за следующие нарушения прав потребителей:
1) непредоставление или предоставление не в полном объеме потребителю перед заключением договора о предоставлении финансовых услуг определенной законом информации об условиях предоставления финансовых услуг в объеме, предусмотренном законодательством, или предоставления недостоверной информации о такой услуге - в размере от 300 до 600 не облагаемых налогом минимумов доходов граждан за каждый случай непредоставления информации о предоставлении финансовых услуг;
2) непредоставление по письменному запросу потребителя проекта договора о предоставлении финансовой услуги, если такая обязанность предусмотрена законом, - в размере 300 не облагаемых налогом минимумов доходов граждан за каждый случай такого непредоставления;
3) непредоставление потребителю в порядке, предусмотренном частью четвертой статьи 9 настоящего Закона, экземпляра договора о предоставлении финансовой услуги и приложений к нему (при наличии) - в размере 400 не облагаемых налогом минимумов доходов граждан за каждый такой случай;
4) непроведение оценивания кредитоспособности потребителя (если обязательность проведения такой оценки установлена законодательством) – в размере от 3 тысяч до 7 тысяч не облагаемых налогом минимумов доходов граждан за каждый такой случай;
{Пункт 4 части второй статьи 28 в редакции Закона № 3498-IX от 22.11.2023 }
5) заключение договора о предоставлении финансовой услуги не в письменной форме (если заключение договора в письменной форме предусмотрено законом) – в размере 500 не облагаемых налогом минимумов доходов граждан за каждый такой случай;
6) увеличение в одностороннем порядке фиксированной процентной ставки, изменение в одностороннем порядке механизма исчисления изменяемой процентной ставки или неуведомление потребителя в срок и порядке, установленные законом, об изменении изменяемой процентной ставки – в размере от 500 до 800 не облагаемых налогом минимумов доходов граждан за каждый такой случай;
7) уступка права требования лицу, которому согласно закону не допускается такая уступка, или неуведомление предоставлятелем финансовой услуги потребителя об уступке права требования по договору о предоставлении финансовой услуги, если обязательность такого уведомления установлена законом, - в размере от 300 до 600 не облагаемых налогом минимумов доходов граждан за каждый;
{Пункт 7 части второй статьи 28 в редакции Закона № 4466-IX от 03.06.2025 }
8) несоблюдение установленных законодательством требований по взаимодействию с потребителями при урегулировании просроченной задолженности (требований по этическому поведению) - в размере от 3 тысяч до 6 тысяч не облагаемых налогом минимумов доходов граждан;
9) привлечения к урегулированию просроченной задолженности юридического лица, не включенного в реестр коллекторских компаний, – в размере от 5 тысяч до 8 тысяч не облагаемых налогом минимумов доходов граждан;
10) несоблюдение установленных законодательством требований к договору о потребительском кредите – в размере от 5 тысяч до 10 тысяч не облагаемых налогом минимумов доходов граждан;
{Пункт 10 части второй статьи 28 в редакции Закона № 3498-IX от 22.11.2023 }
11) несоблюдение установленных законодательством требований относительно обязанности и сроков предоставления информации о потребительском кредите в бюро кредитных историй, включенного в Единый реестр бюро кредитных историй, - в размере от 3 тысяч до 7 тысяч не облагаемых налогом минимумов доходов граждан;
{Часть вторая статьи 28 дополнена пунктом 11 согласно Закону № 3498-IX от 22.11.2023 }
12) несоблюдение требований закона по максимальному размеру дневной процентной ставки - в размере от 5 тысяч до 10 тысяч не облагаемых налогом минимумов доходов граждан за каждый такой случай;
{Часть вторая статьи 28 дополнена пунктом 12 согласно Закону № 3498-IX от 22.11.2023 }
13) неосуществление расчета дневной процентной ставки по договору о потребительском кредите в соответствии с требованиями законодательства – в размере от 7 тысяч до 10 тысяч не облагаемых налогом минимумов доходов граждан за каждый такой случай;
{Часть вторая статьи 28 дополнена пунктом 13 согласно Закону № 3498-IX от 22.11.2023 }
14) требование уплаты платежей, не указанных в договоре о потребительском кредите и/или не учтенных в расчете дневной процентной ставки, указанной в договоре о потребительском кредите, - в размере от 5 тысяч до 8 тысяч не облагаемых налогом минимумов доходов граждан за каждый такой случай;
{Часть вторая статьи 28 дополнена пунктом 14 согласно Закону № 3498-IX от 22.11.2023 }
15) нарушение установленных законодательством требований к рекламе на рынках финансовых услуг – в размере от 5 тысяч до 10 тысяч не облагаемых налогом минимумов доходов граждан;
{Часть вторая статьи 28 дополнена пунктом 15 согласно Закону № 3498-IX от 22.11.2023 }
16) несоблюдение установленных законодательством требований по обеспечению доступности финансовых и сопроводительных услуг для лиц с инвалидностью и других маломобильных групп населения – в размере от пяти тысяч до десяти тысяч не облагаемых налогом минимумов доходов граждан.
{Часть вторая статьи 28 дополнена пунктом 16 согласно Закону № 3994-IX от 08.10.2024 }
Штрафные санкции, предусмотренные пунктами 4 и 11 этой части, не применяются, если нарушение соответствующих требований законодательства произошло вследствие технического сбоя или из-за наступления других неотвратимых обстоятельств, объективно исключающих их выполнение, при условии что лица, указанные в абзаце первом этой части, в порядке, установленном Регулятором, предупредили его о факте технического.
{Часть вторая статьи 28 дополнена новым абзацем согласно Закону № 3498-IX от 22.11.2023 }
Максимальный размер штрафной санкции, предусмотренной этой частью, которая применяется к кредитному союзу из решения о применении соответствующего меры воздействия, устанавливается согласно пункта 7 части второй статьи 46 Закона "О кредитных союзах".
{Часть вторая статьи 28 дополнена новым абзацем согласно Закону № 3498-IX от 22.11.2023 }
3. Порядок применения к предоставлятелям финансовых или сопроводительных услуг мер воздействия посредством наложения штрафных санкций за нарушение прав потребителей, установленных настоящей статьей, определяется нормативно-правовыми актами Регулятора, действующими на момент принятия решения Регулятора о применении соответствующих мер воздействия.
Решение Регулятора о применении к предоставлятелям финансовых или сопроводительных услуг меры воздействия в виде наложения штрафа вступает в силу дня доведения его в известность передатчика финансовых или сопроводительных услуг в порядке, определенном Регулятором, и признается исполнительным документом в соответствии с частью семнадцатой статьи 48 настоящего Закона.
{Абзац второй части третьей статьи 28 с изменениями, внесенными согласно Закону № 3498-IX от 22.11.2023 ; в редакции Закона № 4017-IX от 10.10.2024 }
4. Меры воздействия в виде наложения штрафа за нарушение прав потребителей, предусмотренные пунктами 4 , 6-15 части второй настоящей статьи, применяются также к юридическому лицу, которому отозвана лицензия на предоставление финансовых услуг и исключена из Реестра, до завершения выполнения всех договоров с потребителями.
{Часть четвертая статьи 28 с изменениями, внесенными Законом № 3498-IX от 22.11.2023 }
Раздел VI. ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ФИНАНСОВЫХ КОМПАНИЙ И ЛОМБАРДОВ. ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ И НАДЗОР ЗА ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ ФИНАНСОВЫХ КОМПАНИЙ И ЛОМБАРДОВ↑
Статья 29. Деятельность финансовой компании↑
1. Финансовая компания – это финансовое учреждение, которое на основании соответствующей лицензии вправе осуществлять деятельность по предоставлению одного или нескольких из следующих видов финансовых услуг:
1) предоставление средств и банковских металлов в кредит;
2) предоставление гарантий;
3) факторинг;
4) финансовый лизинг;
5) торговля валютными ценностями;
6) финансовые платежные услуги по переводу средств без открытия счета и/или осуществления эквайринга платежных инструментов.
2. Финансовая компания имеет право предоставлять финансовую платежную услугу по переводу средств без открытия счета и/или по осуществлению эквайринга платежных инструментов на основании лицензии на деятельность финансовой компании только при условии, что такая финансовая услуга сочетается с другими видами финансовых услуг, предусмотренными пунктами 1-5 части первой настоящей статьи, и при условии на предоставление платежных услуг в Реестр платежной инфраструктуры в порядке, определенном законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.
{Часть вторая статьи 29 с изменениями, внесенными Законом № 3994-IX от 08.10.2024 }
3. Если юридическое лицо намерено предоставлять только финансовые платежные услуги, предусмотренные пунктом 6 части первой настоящей статьи, и/или другие финансовые платежные услуги, предусмотренные Законом Украины "О платежных услугах", такое юридическое лицо должно получить лицензию на предоставление финансовых платежных услуг в порядке, предусмотренном Законом Украины "О платежных услугах", и на него не распространяются.
4. Финансовая компания предоставляет финансовые услуги, предусмотренные пунктами 1-4 , 6 части первой настоящей статьи, на основании лицензии на деятельность финансовой компании.
Финансовая компания предоставляет финансовую услугу по торговле валютными ценностями и/или другие финансовые услуги, если они являются валютными операциями, на основании лицензии Национального банка на осуществление валютных операций согласно требованиям, установленным Законом Украины "О валюте и валютных операциях".
5. Финансовая компания имеет право также осуществлять другую хозяйственную деятельность с учетом ограничений, установленных нормативно-правовыми актами Регулятора, кроме деятельности в сфере материального производства и торговли.
Ограничения, о которых говорится в абзаце первом этой части, не распространяются на продажу финансовыми компаниями, имеющими право предоставлять услугу финансового лизинга, имущества, отвечающего требованиям, определенным частью первой статьи 6 Закона Украины "О финансовом лизинге", а также осуществление такими компаниями другой деятельности в сфере торговли с учетом ограничений, установленных Регулятором.
{Абзац второй части пятой статьи 29 в редакции Закона № 3498-IX от 22.11.2023 }
Ограничения, о которых идет речь в абзаце первом этой части, не распространяются на продажу финансовыми компаниями имущества, приобретенного ими в результате обращения взыскания на предмет залога (ипотеки).
{Абзац части пятой статьи 29 в редакции Закона № 3498-IX от 22.11.2023 }
Нормативно-правовыми актами Регулятора не ограничивается деятельность финансовой компании по:
1) обслуживание, управление имуществом, приобретенным финансовой компанией в результате обращения взыскания на предмет залога (ипотеки), при условии отчуждения такого имущества или передачи его в управление доверительному владельцу не позднее двух лет с момента приобретения;
2) предоставление в аренду (субаренду) имущества, принадлежащего финансовой компании на праве собственности и/или пользования и не используется для осуществления деятельности;
3) покупки финансовыми компаниями, имеющими право предоставлять услугу финансового лизинга, имущества, отвечающего критериям основных средств в соответствии с законодательством, а также имущества, используемого для обеспечения ввода в эксплуатацию, обслуживания и ремонта таких основных средств, при условии, что свободное обращение такого имущества не запрещено законом.
{Часть пятая статьи 29 дополнена абзацем седьмым согласно Закону № 3498-IX от 22.11.2023 }
6. Финансовая компания имеет право приобретать (приобретать) права требования по договорам по реализации продукции (товаров, работ, услуг), в том числе по договорам о предоставлении финансовых услуг, с учетом особенностей, определенных в статье 9 – 1 настоящего Закона, а также осуществлять управление задолженностью по таким договорам.
{Часть шестая статьи 29 с изменениями, внесенными Законом № 4466-IX от 03.06.2025 }
7. Финансовая компания может совмещать услуги факторинга с другими видами финансовых услуг, указанными в пунктах 1 , 2 и 4 части первой настоящей статьи, только при условии, что такие услуги предоставляются клиентам, не являющимся потребителями.
{Статья 29 дополнена новой частью согласно Закону № 4466-IX от 03.06.2025 }
8. Финансовая компания имеет право совершать сделки, необходимые для предоставления ею финансовых услуг и осуществления другой деятельности, определенной настоящей статьей.
9. Финансовая компания обязана иметь свой веб-сайт (веб-страницу) и размещать на нем информацию, определенную законом и нормативными правовыми актами Регулятора.
Статья 30. Деятельность ломбарда↑
1. Ломбард – это финансовое учреждение, которое на основании лицензии на деятельность ломбарда имеет право предоставлять физическим лицам финансовые услуги по предоставлению средств и банковских металлов в кредит в виде ломбардных кредитов.
2. Ломбард имеет право предоставлять физическим лицам также следующие финансовые услуги:
1) финансовые платежные услуги по переводу средств без открытия счета и/или по осуществлению эквайринга платежных инструментов;
2) торговля валютными ценностями в наличной форме.
Ломбард имеет право предоставлять физическим лицам финансовую платежную услугу по переводу средств без открытия счета и/или по осуществлению эквайринга платежных инструментов на основании лицензии на деятельность ломбарда только при условии, что такая финансовая услуга сочетается с основной деятельностью ломбарда, предусмотренной частью первой в настоящей статье, и имеет право на предоставление платежных услуг в Реестр платежной инфраструктуры в порядке, определенном законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.
{Абзац четвертый части второй статьи 30 с изменениями, внесенными Законом № 3994-IX от 08.10.2024 }
3. Ломбард имеет право предоставлять финансовую услугу по торговле валютными ценностями в наличной форме и финансовые платежные услуги, предусмотренные пунктом 1 части второй настоящей статьи, если они являются валютными операциями при условии получения лицензии Национального банка Украины на осуществление валютных операций согласно требованиям, установленным Законом Украины "О валюте и валютных операциях".
4. Для включения в лицензию на деятельность ломбарда финансовой услуги такой ломбард должен отвечать требованиям, установленным законом и нормативно-правовыми актами Регулятора, к деятельности по предоставлению соответствующей финансовой услуги.
5. Обязательства заемщика по ломбардному кредиту при обращении взыскания на предмет залога ограничиваются стоимостью предмета залога, определенной в договоре о предоставлении такого кредита.
6. Предметом залога (учреждения) по ломбардному кредиту может быть любое движимое имущество, имеющее индивидуальные признаки и принадлежащее заемщику на праве собственности, кроме имущества, определенного частью восьмой настоящей статьи. Предмет залога (учреждения) подлежит передаче его собственником (совладельцем) во владение и/или на хранение кредитору. Запрещается передача предметов залога (учреждения) по почте (экспресс-почтой).
7. В рамках договора о предоставлении ломбардного кредита:
1) ломбард обязан осуществить идентификацию физического лица, желающего стать заемщиком, в соответствии с законодательством;
2) предмет залога (учреждения) заемщика может быть продан или передан во владение третьему лицу без согласия заемщика исключительно после истечения срока, установленного договором с учетом требований настоящего Закона.
8. Не могут быть предметом залога в пределах договора о предоставлении ломбардного кредита:
1) недвижимое имущество (включая землю), финансовые инструменты, корпоративные права, а также связанные с ними имущественные права заемщика;
2) средства в национальной или иностранных валютах (кроме наличных банкнот и монет, имеющих нумизматическую ценность и изъятые из обращения в Украине);
3) электронные деньги, виртуальные активы;
4) объекты, указанные в части четвертой статьи 576 Гражданского кодекса Украины.
9. Предмет залога (учреждения), переданный на хранение ломбарда, должен храниться в специально предназначенном для этого месте. Таким местом должно быть отдельное помещение, отдельная территория, другое место с ограниченным доступом, расположенные по местонахождению ломбарда или его обособленного подразделения или по другому адресу, определенному договором залога (учреждения).
10. Требования к помещению ломбарда, обособленных подразделений ломбарда, мест хранения предметов залога (учреждения), а также требования к учетно-регистрационной системе ломбарда устанавливаются настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Регулятора.
11. Ломбарду запрещается пользоваться и распоряжаться предметом залога, кроме случаев, определенных законом.
12. Порядок обращения взыскания на предмет залога (учреждения) определяется законом и условиями договора залога (учреждения).
13. Помимо деятельности по предоставлению финансовых услуг, ломбард имеет право:
1) оплачивать по поручению своих клиентов стоимость товаров, работ и услуг в пределах предоставленных им кредитов, если это предусмотрено кредитным договором;
2) осуществлять посредническую деятельность по страхованию предмета залога, которым обеспечено обязательство по кредитному договору;
3) осуществлять управление предметом залога в период до его реализации в порядке обращения взыскания;
4) осуществлять продажу предмета залога, на который ломбардом обращено взыскание;
5) осуществлять предпродажную подготовку, ремонт, переработку имущества, являвшегося предметом залога по кредитному договору и на которое ломбардом обращено взыскание;
6) оказывать услуги по хранению имущества;
7) исключительно с целью предоставления кредита предоставлять услуги оценки имущества, которое передается в залог, с учетом установленных законодательством Украины требований проведения оценки отдельных видов имущества;
8) осуществлять деятельность по предоставлению в аренду (субаренду) имущества, принадлежащего ломбарду на праве собственности и/или пользования и не используется для осуществления деятельности ломбарда;
9) инвестировать собственные денежные средства.
14. Ломбард имеет право совершать сделки, необходимые для предоставления им финансовых услуг и осуществления другой деятельности, определенной настоящей статьей.
15. Ломбард обязан иметь свой веб-сайт (веб-страницу) и размещать на нем информацию, определенную законом и нормативными правовыми актами Регулятора.
Статья 31. Создание финансовыми компаниями и ломбардами обособленных подразделений↑
1. Финансовая компания, ломбард вправе создавать обособленные подразделения в порядке, определенном законодательством Украины.
2. Финансовая компания, ломбард обязаны обеспечить соответствие деятельности своих обособленных подразделений требованиям законодательства Украины.
3. Сведения об обособленных подразделениях финансовых компаний, ломбардов включаются в Реестр, который ведется Регулятором и содержит сведения о финансовых компаниях, ломбардах. Финансовая компания, ломбард могут осуществлять деятельность через обособленное подразделение только после включения сведений об этом обособленном подразделении в Реестр.
4. Финансовая компания, ломбард обязаны уведомлять Регулятора об открытиях, изменениях в деятельности или местонахождении (расположении) или прекращении деятельности обособленного подразделения в порядке и сроки, установленные нормативно-правовыми актами Регулятора.
5. Деятельность ломбарда (его обособленного подразделения) осуществляется исключительно по его местонахождению (местонаханию его обособленного подразделения) в помещении, которое должно отвечать следующим требованиям:
1) помещение должно быть нежилое и принадлежать ломбарду на праве собственности или пользования;
2) помещение должно быть обустроено для предоставления услуг ломбарда, в частности, местом, специально отведенным для хранения заложенного имущества;
3) помещение должно быть расположено в капитальном здании;
4) площадь помещения не может быть меньше размера, установленного Регулятором;
5) запрещается расположение помещения в малых архитектурных формах, временных или некапитальных сооружениях;
6) помещение должно быть оборудовано средствами охранной и пожарной сигнализации, видеонаблюдением и отвечать другим требованиям, определенным Регулятором.
Статья 32. Порядок открытия финансовых компаний и ломбардов – филиалов иностранных учреждений на территории Украины↑
1. Иностранные финансовые учреждения или юридические лица, которые в соответствии с законодательством страны регистрации имеют право предоставлять финансовые услуги (далее - иностранные учреждения), имеют право открывать свои филиалы и осуществлять через них деятельность финансовой компании или ломбарда на территории Украины.
2. Филиал иностранного учреждения вправе предоставлять все или отдельные финансовые услуги, предусмотренные частью первой статьи 29 настоящего Закона для финансовой компании, или частью второй статьи 30 настоящего Закона для ломбарда, кроме финансовой платежной услуги по переводу средств без открытия счета и/или по осуществлению эквайринга платежных инструментов, при условии аккредитации в порядке аккредитации.
{Часть вторая статьи 32 с изменениями, внесенными Законом № 3994-IX от 08.10.2024 }
3. Иностранное учреждение имеет право открывать свои филиалы в Украине в следующих условиях:
1) государство, в котором зарегистрировано иностранное учреждение, не отнесенное к государствам (юрисдикциям), не выполняющим или ненадлежащим образом выполняющим рекомендации международных, межправительственных организаций, задействованных в сфере борьбы с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма или финансированием распространения;
2) в государстве, в котором зарегистрировано иностранное учреждение, осуществляются государственное регулирование и надзор за деятельностью по предоставлению финансовых услуг, эквивалентных осуществлению государственного регулирования и надзора за деятельностью финансовых компаний, ломбардов Регулятором в Украине;
3) наличие письменного обязательства иностранного учреждения о безусловном выполнении им обязательств, возникающих в связи с деятельностью его филиала на территории Украины;
4) минимальный размер приписного капитала филиала на момент его аккредитации не меньше размера минимального уставного капитала для предоставления соответствующих видов финансовых услуг, установленный статьей 33 настоящего Закона.
4. Иностранное учреждение не имеет права на открытие своего филиала в Украине, если государство, в котором зарегистрировано иностранное учреждение, признано Украиной государством-агрессором или государством-оккупантом и участники (учредители, члены, акционеры) или конечные бенефициарные владельцы такого иностранного учреждения-гражданами государством-оккупантом.
5. Регулятор осуществляет аккредитацию филиалов иностранных учреждений территории Украины в порядке и условиях, определенных этим Законом и нормативно-правовыми актами Регулятора.
6. Аккредитация филиала иностранного учреждения осуществляется путем выдачи лицензии на деятельность финансовой компании или лицензии на деятельность ломбарда согласно настоящему Закону.
7. Филиал иностранного учреждения осуществляет свою деятельность в соответствии с требованиями, установленными настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Регулятора для финансовых компаний или ломбардов.
8. Регулятор имеет право отозвать лицензию филиала иностранного учреждения по основаниям и в порядке, установленным статьей 50 настоящего Закона, и инициировать процедуру ликвидации филиала иностранного учреждения в порядке, предусмотренном законодательством Украины.
Статья 33. Требования к капиталу финансовой компании и ломбарду↑
1. Уставный (составленный) капитал (далее в настоящем разделе – уставный капитал) юридического лица, намеревающегося осуществлять деятельность финансовой компании или ломбарда (далее – лицо-заявитель), на дату представления Регулятору заявления о выдаче лицензии на деятельность финансовой компании или лицензии на деятельность ломбарда должен быть сформирован и уплачен в объеме, установленном.
Уставный капитал личности-заявителя, финансовой компании, ломбарда должен формироваться и увеличиваться из подтвержденных источников.
Требования к источникам формирования и увеличения уставного капитала лица-заявителя, финансовой компании, ломбарда и порядка их подтверждения (проверки) устанавливаются настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Регулятора.
2. Формирование и увеличение уставного капитала лица-заявителя, финансовой компании, ломбарда происходит в денежной форме, а средства размещаются на банковских счетах, если иное не предусмотрено настоящим Законом.
Денежные взносы для формирования и увеличения уставного капитала резиденты Украины осуществляют в гривнах, а нерезиденты – в иностранной валюте или в гривнах.
Уставный (сложный) капитал финансовой компании может увеличиваться за счет государственных облигаций, обмениваемых на акции такой финансовой компании, в случаях, предусмотренных законом о Государственном бюджете Украины на соответствующий год.
{Часть вторая статьи 33 в редакции Закона № 4143-IX от 17.12.2024 }
3. Минимальный размер уставного капитала лица-заявителя не может быть меньше:
1 миллион гривен - в случае если лицо-заявитель намерено осуществлять деятельность ломбарда и предоставлять исключительно финансовую услугу по предоставлению средств и банковских металлов в кредит в соответствии с частью первой статьи 30 настоящего Закона;
5 миллионов гривен - в случае если лицо-заявитель намерено осуществлять деятельность ломбарда и предоставлять все или любую из финансовых услуг, предусмотренных частью второй статьи 30 настоящего Закона;
3 миллиона гривен - в случае если лицо-заявитель намерено осуществлять деятельность финансовой компании и предоставлять только одну из финансовых услуг, предусмотренных пунктами 1 , 3-5 части первой статьи 29 настоящего Закона;
5 миллионов гривен - в случае если лицо-заявитель намерено осуществлять деятельность финансовой компании и предоставлять две и более финансовых услуг, предусмотренных пунктами 1 , 3-6 части первой статьи 29 настоящего Закона;
10 миллионов гривен - в случае если лицо-заявитель намерено осуществлять деятельность финансовой компании и предоставлять финансовую услугу, предусмотренную пунктом 2 части первой статьи 29 настоящего Закона.
4. В случае если законом установлено требование к минимальному размеру уставного капитала юридического учреждения, созданного в определенной организационно-правовой форме, минимальный размер уставного капитала лица-заявителя на момент его государственной регистрации должен быть не меньше размера, установленного законом для юридического лица, созданного в такой организационно-правовой форме.
5. Лицо-заявитель на дату подачи заявления о выдаче лицензии в течение срока рассмотрения такого заявления Регулятором, а финансовая компания, ломбард - в течение всего срока действия такой лицензии обязаны поддерживать размер собственного капитала в размере не меньшем, чем установленный частями третьей и четвертой настоящего Закона размер уставного капитала.
Статья 34. Порядок создания и требования к наименованию финансовых компаний и ломбардов↑
1. Финансовые компании, ломбарды могут создаваться в любой организационно-правовой форме, если иное не установлено законом.
2. Наименование денежной компании, ломбарда состоит из организационно-правовой формы и наименования денежной компании, ломбарда. Финансовая компания, ломбард имеет полное наименование на украинском языке, а также может иметь полное/сокращенное наименование на иностранном языке и/или сокращенное наименование на украинском языке.
3. Название финансовой компании может содержать слова и словосочетания, указывающие на финансовые услуги, предоставляемые такой финансовой компанией, включая синонимические названия или производные от них. Допускается использование указанных слов в косвенных падежах в наименовании юридических лиц, учредителем которых являются финансовые компании.
4. Название ломбарда должно содержать слово "ломбард". Допускается использование слова "ломбард" в падежах в наименовании юридических лиц, учредителем которых ломбарды.
5. Употребление в наименовании финансовой компании, ломбарда слов Украина, национальный и производных от них возможно только с согласия Регулятора. Добавлять к своему наименованию слово "государственный", использовать изображение Государственного Герба Украины, Государственного Флага Украины финансовой компании, ломбарда запрещается, если владельцем такого учреждения не является государство.
6. Запрещается использовать для наименования финансовой компании ломбарда название, которое повторяет уже существующее название другого финансового учреждения, тождественно названию другого финансового учреждения или может ввести в заблуждение относительно видов деятельности, осуществляемых финансовой компанией, ломбард.
7. Финансовым компаниям, ломбардам при отсутствии на это законных оснований запрещается:
1) использовать торговые марки, коммерческие наименования других финансовых учреждений, защищенные в установленном законодательством порядке;
2) имитировать, копировать или иным образом воспроизводить торговые марки, наименования (полные, сокращенные, коммерческие), тождественные существующим торговым маркам, наименованием других финансовых учреждений, зарегистрированные в установленном законодательством порядке, а также производные от наименований, торговых марок, обозначений или словосочетаний, изображающих владеют и/или пользуются (и/или владели, и/или пользовались в течение предыдущих 12 месяцев) другие финансовые учреждения и/или лица, которые имели лицензию Регулятора, если такое использование может привести к смешиванию с деятельностью такого другого финансового учреждения и/или ввести в заблуждение потребителей финансовых услуг или других лиц или может создать впечатление, что существует ломбарда и торговыми марками, наименованиями других финансовых учреждений.
Предусмотренные этим пунктом запреты не распространяются на случаи, когда такие финансовые компании, ломбард являются правопреемниками лиц, указанных в этом пункте.
8. Лицам, которые не являются финансовыми компаниями, ломбардами и не намерены осуществлять деятельность финансовой компании, ломбарда, запрещается употреблять в своем наименовании, торговой марке и/или коммерческом наименовании слова "финансовая компания" и/или "ломбард" и/или производные от них, а также запрещается использовать наименование, заблуждения о деятельности по оказанию финансовых услуг, которую осуществляет такое лицо.
9. В случае нарушения требований настоящей статьи Регулятор вправе требовать от финансовой компании, ломбарда приведения наименования в соответствие с требованиями настоящего Закона или прекращения неправомерного использования торговой марки (знака для товаров и услуг), коммерческого (фирменного) наименования, а также обозначений, являющихся тождественными или похожими настолько, что их можно. наименованиями других финансовых учреждений в определенный Регулятором срок.
Статья 35. Лицензирование финансовой компании и ломбарда↑
1. Юридическое лицо, намеревающееся осуществлять деятельность финансовой компании, ломбарда, приобретает статус финансового учреждения и права на осуществление деятельности по предоставлению определенных финансовых услуг после получения лицензии, предусмотренной статьей 29 или 30 настоящего Закона.
2. В лицензии указываются все финансовые услуги, которые разрешается предоставлять финансовой компании, ломбарду из такой лицензии, кроме случаев, установленных законом.
3. Лицензия не может отступать или передаваться другому лицу любым способом, кроме случаев, предусмотренных статьей 49 настоящего Закона. Не является передачей лицензии передача функций и/или процессов по договору аутсорсинга в соответствии с настоящим Законом.
Статья 36. Документы на выдачу лицензии на деятельность финансовой компании или ломбарда↑
1. Юридическое лицо, намеревающееся получить лицензию на деятельность финансовой компании или лицензию на деятельность ломбарда (далее - заявитель), подает в Регулятор в соответствии с требованиями, в порядке и по форме, установленными нормативно-правовыми актами Регулятора:
1) заявление о выдаче лицензии;
2) документы, содержащие общее описание видения начала, организации и дальнейшего развития бизнеса заявителя;
3) документы, необходимые для идентификации и оценки соответствия учредителей и/или участников (для учредителя или участника – юридического лица – также и членов его исполнительного органа и/или наблюдательного совета) заявителя требованиям, установленным настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Регулятора;
4) документы, необходимые для идентификации и оценки соответствия владельцев существенного участия (для владельца существенного участия – юридического лица – также и членов его исполнительного органа и/или наблюдательного совета) и всех лиц, осуществляющих опосредованное владение существенным участием в заявителе, требованиям, установленным настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Регулятора;
5) документы, необходимые для проверки источников происхождения средств для формирования уставного капитала заявителя;
6) документы, необходимые для идентификации и оценки соответствия руководителей заявителя (а в случае передачи на аутсорсинг функции по ведению бухгалтерского учета и/или функции по управлению рисками, если Регулятором установлены требования к системе управления рисками, - также лиц, которые будут отвечать за осуществление соответствующей функции) квалификационным требованиям, установленным настоящим Законом и нормативно-прав заявителем проверку соответствия его руководителей квалификационным требованиям;
7) документы, содержащие сведения о структуре собственности заявителя;
8) документы, содержащие информацию о системе управления заявителем, в том числе системе корпоративного управления, системе внутреннего контроля, организационной структуре заявителя;
9) документы, подтверждающие наличие утвержденных политик и внутренних положений заявителя, определенных законом и нормативно-правовыми актами Регулятора, или копии таких политик и положений;
10) заключение (предварительное заключение) Антимонопольного комитета Украины относительно концентрации и/или разрешение Антимонопольного комитета Украины на концентрацию в случаях, предусмотренных законодательством Украины;
11) копии зарегистрированного Национальной комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку отчета о результатах частного размещения акций и свидетельства о регистрации выпуска акций (в случае если заявитель является акционерным обществом);
12) документы, подтверждающие соответствие заявителя условиям осуществления соответствующего вида деятельности по предоставлению финансовых услуг, установленным настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Регулятора;
13) документы, содержащие информацию о коммерческом (фирменном) наименовании, торговой марке (знак для товаров и услуг), веб-сайт (веб-сайты) (при наличии);
14) копию зарегистрированного устава или иного учредительного документа (далее в настоящем разделе - устав) заявителя и информацию о дате и номере государственной регистрации устава, кроме случая наличия такого устава в полном объеме и актуальном состоянии в Едином государственном реестре юридических лиц, физических лиц - предпринимателей и общественных формирований. Заявитель, созданный и/или действует на основании модельного устава, утвержденного Кабинетом Министров Украины, представляет копию решения о его создании или об осуществлении деятельности на основании модельного устава, подписанного всеми учредителями;
15) документ, подтверждающий внесение заявителем платы за рассмотрение пакета документов, размер которой устанавливается Регулятором.
2. Для получения лицензии заявитель обязан представить Регулятору все документы и информацию, определенные настоящей статьей.
3. Регулятор в течение срока рассмотрения документов, определенного частью первой статьи 37 настоящего Закона, имеет право требовать от заявителя:
1) предоставление дополнительной информации, документов и/или объяснений, необходимых для уточнения или проверки сведений, представленных в соответствии с требованиями настоящей статьи и/или нормативно-правовых актов Регулятора; и/или
2) исправление недостатков в представленных документах.
Заявитель обязан предоставить Регулятору по его требованию и в установленный срок такую информацию, документы и/или объяснения и/или исправить недостатки в поданных документах.
В случае если заявитель не исправил недостатки и/или не предоставил дополнительную информацию, документы и/или пояснения в определенный Регулятором срок, документы, представленные для выдачи лицензии, считаются содержащими неполную информацию.
Статья 37. Порядок рассмотрения пакета документов, выдачи лицензии и основания отказа в выдаче лицензии финансовой компании и ломбарда↑
1. Регулятор принимает решение о выдаче лицензии на деятельность финансовой компании, лицензии на деятельность ломбарда или об отказе в ее выдаче на основании соответствующего заявления и приложенных к нему документов, определенных частью первой статьи 36 настоящего Закона. Срок принятия Регулятором соответствующего решения составляет 60 рабочих дней со дня получения заявления о выдаче лицензии. Регулятор имеет право продлить такой срок, но не более чем на 30 рабочих дней в случае необходимости проверки достоверности поданных документов/информации и/или получения дополнительных документов/информации, необходимых для принятия такого решения. О таком продлении срока Регулятор уведомляет заявителя не менее чем за три рабочих дня до истечения предельного срока для принятия решения, предусмотренного настоящей частью.
{Часть первая статьи 37 в редакции Закона № 4017-IX от 10.10.2024 }
2. Регулятор оставляет заявление о выдаче лицензии на деятельность финансовой компании, лицензии на деятельность ломбарда без движения, если заявитель подал неполный пакет документов, необходимых для выдачи лицензии, или такое заявление подано с нарушением установленных законодательством требований. В таком случае Регулятор в течение 15 рабочих дней со дня получения такого заявления направляет заявителю уведомление в письменной форме (бумажной или электронной) об оставлении заявления о выдаче лицензии без движения с указанием выявленных недостатков со ссылкой на нарушенные требования законодательства, порядка и срока устранения недостатков, а также порядка и сроков обжалования решения об оставлении.
В случае устранения заявителем выявленных недостатков в срок, установленный Регулятором, заявление считается поданным в день его первоначального представления, а срок рассмотрения заявления продлевается на срок оставления такого заявления без движения.
Не допускается повторное оставление без движения заявления, в котором устранены выявленные недостатки, указанные в сообщении об оставлении без движения.
{Часть вторая статьи 37 в редакции Закона № 4017-IX от 10.10.2024 }
3. В случае предъявления Регулятором требования, предусмотренного частью третьей статьи 36 настоящего Закона, истек срок для рассмотрения пакета документов для выдачи лицензии, определенный частью первой настоящей статьи, останавливается до даты получения от заявителя дополнительной информации, документов и/или объяснений и/или исправления недостатков, но не более чем на два месяца совокупно.
{Часть четвертая статьи 37 исключена на основании Закона № 4017-IX от 10.10.2024 }
5. Регулятор не позднее чем через три дня со дня принятия решения о выдаче заявителю лицензии вносит сведения о заявителе и финансовых услугах, которые ему разрешается предоставлять на основании такой лицензии, в Реестр.
6. Регулятор в течение трех рабочих дней со дня принятия решения о выдаче лицензии или об отказе в ее выдаче уведомляет заявителя о принятом им решении и направляет заявителю его копию в письменной форме (в бумажной форме или в форме электронного документа, созданного согласно требованиям, определенным Законом Украины "Об электронных документах и электронном документообороте").
В решении об отказе в выдаче лицензии указываются основания такого отказа, а также сведения, предусмотренные частью пятой статьи 56 Закона Украины "О Национальном банке Украины".
{Абзац второй части шестой статьи 37 в редакции Закона № 4017-IX от 10.10.2024 }
Регулятор вместе с уведомлением о принятии решения о выдаче лицензии направляет заявителю выписку из Реестра.
7. Регулятор имеет право отказать в выдаче лицензии по следующим основаниям:
1) неустранение в установленный Регулятором срок недостатков, что являлось основанием для оставления заявления о выдаче лицензии без движения, и/или наличие в документах, представленных для выдачи лицензии, неполной и/или недостоверной информации и/или несоответствие их требованиям законов Украины и/или нормативно-правовых актов Регулятора;
{Пункт 1 части седьмой статьи 37 в редакции Закона № 4017-IX от 10.10.2024 }
2) руководители и/или другие лица заявителя, в отношении которых установлены квалификационные требования, не отвечают квалификационным требованиям, установленным законом и/или нормативными правовыми актами Регулятора;
3) заявитель не отвечает требованиям закона и нормативно-правовых актов регулятора для ведения деятельности по предоставлению финансовых услуг;
4) заявитель не имеет политик и/или внутренних положений, требуемых законодательством Украины или такие документы не отвечают требованиям законодательства Украины;
5) учредитель и/или участник заявителя (для учредителя или участника – юридического лица – также и члены его исполнительного органа и/или наблюдательного совета) и/или хотя бы одно лицо, осуществляющее опосредованное владение существенным участием в заявителе, не отвечает (не отвечающим) требованиям, установленным нормативно-правовыми актами Регулятора;
6) структура собственности заявителя не отвечает требованиям, установленным настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Регулятора;
7) зарегистрированный уставный капитал заявителя не отвечает требованиям по минимальному размеру уставного капитала, установленным статьей 33 настоящего Закона;
8) источники происхождения средств, которые используются для формирования уставного капитала заявителя, не подтверждены;
9) отсутствует разрешение Антимонопольного комитета Украины на концентрацию в случаях, когда такое разрешение требуется в соответствии с законом.
8. В случае принятия Регулятором решения об отказе в выдаче лицензии по основаниям, предусмотренным пунктом 1 части седьмой настоящей статьи, заявитель вправе повторно подать в Регулятор новый пакет документов для получения лицензии не ранее чем через три месяца с даты принятия Регулятором решения об отказе в выдаче лицензии при устранении причин, являющихся основанием для отказа в выдаче.
9. В случае принятия Регулятором решения об отказе в выдаче лицензии по другим основаниям, чем предусмотренные пунктом 1 части седьмой настоящей статьи, заявитель вправе повторно подать в Регулятор новый пакет документов для получения лицензии при устранении причин, являющихся основанием для отказа в выдаче лицензии.
Статья 38. Изменение размера лицензии денежной компании и ломбарда↑
1. Финансовая компания, ломбард с учетом ограничений, установленных настоящим Законом, вправе обратиться к Регулятору с ходатайством о:
1) включение в лицензию дополнительных видов финансовых услуг (расширение объема лицензии);
2) исключение из лицензии отдельных видов денежных услуг (сужение размера лицензии).
2. Финансовая компания, ломбард, которые намерены расширить объем лицензии, подают в Регулятор заявление по установленной нормативно-правовым актам Регулятора форме, а также:
1) обновленное общее описание видения начала, организации и дальнейшего развития бизнеса заявителя с учетом новых видов финансовых услуг;
2) другие документы, подтверждающие соответствие такой финансовой компании, ломбарду установленным настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Регулятора требованиям к предоставлению такого вида финансовой услуги.
3. Для включения в лицензии дополнительных финансовых услуг финансовая компания, ломбард должны отвечать требованиям, установленным законом и нормативно-правовыми актами Регулятора к каждому из таких финансовых услуг.
4. Порядок сужения размера лицензии определяется нормативно-правовыми актами Регулятора.
Финансовая компания может обращаться с ходатайством об исключении из лицензии всех финансовых услуг исключительно в порядке отзыва лицензии на деятельность финансовой компании в соответствии со статьей 50 настоящего Закона.
Ломбард может обращаться с ходатайством об исключении из лицензии финансовой услуги по предоставлению средств и банковских металлов в кредит исключительно в порядке отзыва лицензии на деятельность ломбарда в соответствии со статьей 50 настоящего Закона.
5. Решение о предоставлении согласования или об отказе в согласовании изменения объема лицензии принимается в определенном нормативно правовыми актами Регулятора порядке на основании заявления и приложенных к нему документов, определенных нормативно правовым актом Регулятора. Срок принятия Регулятором решения составляет 30 рабочих дней со дня подачи заявления.
Регулятор имеет право продлить этот срок, но не более чем на 30 рабочих дней, в случае необходимости проверки подлинности поданных документов/информации и/или получения дополнительных документов/информации, необходимых для принятия такого решения. О таком продлении срока Регулятор уведомляет заявителя не менее чем за три рабочих дня до истечения предельного срока для принятия решения, предусмотренного настоящей частью.
Регулятор оставляет заявление об изменении объема лицензии без движения, если заявитель подал неполный пакет документов, необходимых для согласования и изменения объема лицензии или такое заявление подано с нарушением установленных законодательством требований. В таком случае Регулятор в течение 15 рабочих дней со дня получения такого заявления направляет заявителю уведомление в письменной форме (бумажной или электронной) об оставлении заявления об изменении объема лицензии без движения с указанием выявленных недостатков со ссылкой на нарушенные требования законодательства, порядка и срока устранения таких недостатков, а также порядка и сроков обжалования решения.
В случае устранения заявителем выявленных недостатков в срок, установленный Регулятором, заявление считается поданным в день его первоначального представления, а срок рассмотрения заявления продлевается на срок оставления такого заявления без движения.
{Часть пятая статьи 38 в редакции Закона № 4017-IX от 10.10.2024 }
6. Регулятор вносит запись в Реестр о расширении объема лицензии в течение трех рабочих дней со дня принятия решения.
{Часть шестая статьи 38 в редакции Закона № 4017-IX от 10.10.2024 }
7. Регулятор отказывает в согласовании расширения объема лицензии в случае:
1) несоответствия финансовой компании, ломбарду требованиям к предоставлению вида финансовых услуг, установленным законом и/или нормативно-правовыми актами Регулятора;
2) неустранение в установленный Регулятором срок недостатков, которые были основанием для оставления заявления о расширении объема лицензии без движения, и/или наличия в поданных документах неполной и/или недостоверной информации и/или несоответствия их требованиям закона и нормативно-правовым актам Регулятора.
В случае принятия Регулятором решения об отказе в согласовании расширения объема лицензии по основаниям, предусмотренным пунктом 2 настоящей части (относительно неустранения в установленный Регулятором срок недостатков, являвшихся основанием для оставления заявления о расширении объема лицензии без движения), заявитель вправе подать новое заявление о расширении объема лицензии не менее чем через три месяца лицензии, при устранении причин, которые были основанием для принятия такого решения.
{Часть седьмая статьи 38 в редакции Закона № 4017-IX от 10.10.2024 }
8. Уведомление о принятии решения о предоставлении согласования или об отказе в согласовании изменения объема лицензии направляется финансовой компании, ломбарду в письменной форме (в бумажной форме или в форме электронного документа, созданного согласно требованиям, определенным Законом Украины "Об электронных документах и электронном документообороте") в течение трех рабочих дней со дня принятия соответствующего решения. В решении об отказе в согласовании изменения объема лицензии указываются основания такого отказа, а также сведения, предусмотренные частью пятой статьи 56 Закона "О Национальном банке Украины".
{Часть восьмая статьи 38 с изменениями, внесенными Законом № 4017-IX от 10.10.2024 }
9. Регулятор имеет право исключить отдельный вид финансовых услуг из лицензии по основаниям и в порядке, предусмотренных статьей 50 настоящего Закона, при условии, что такие основания касаются исключительно соответствующего вида финансовых услуг.
10. С даты, указанной в решении Регулятора о сужении объема лицензии, но не ранее следующего рабочего дня после принятия такого решения, такая финансовая компания, ломбард не имеет права осуществлять деятельность по предоставлению исключенного из лицензии вида финансовой услуги (в том числе заключать новые договоры о предоставлении соответствующего вида финансовых услуг и/или таких договоров; размер обязательств по заключенным договорам о предоставлении таких финансовых услуг). Обязательства по ранее заключенным договорам о предоставлении такой финансовой услуги выполняются сторонами в полном объеме до момента выполнения договора.
Статья 39. Требования к финансовым компаниям и ломбардам↑
1. Требования к финансовым компаниям, ломбардам определяются настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Регулятора.
Регулятор имеет право определять дополнительные требования к юридическим лицам, до обращения за получением лицензии на деятельность финансовой компании или лицензии на деятельность ломбарда осуществляли другую хозяйственную деятельность.
2. Регулятор имеет право:
1) устанавливать критерии и требования к деятельности финансовой компании, ломбарда в соответствии со статьей 21 настоящего Закона;
2) требовать от финансовой компании, ломбарда, их руководителей принятия мер, направленных на приведение деятельности финансовой компании, ломбарда в соответствие с требованиями законодательства Украины;
3) устанавливать ограничения и запреты в случаях, предусмотренных настоящим Законом.
3. Регулятор имеет право своими нормативно правовыми актами устанавливать требования (включая пруденциальные требования и требования по соблюдению рыночного поведения) по деятельности по предоставлению финансовых услуг финансовой компанией, ломбардом. Регулятор имеет право, в частности, установить требования к достаточности капитала, ликвидности, кредитному риску, лимитам кредитования связанных лиц, а также дополнительные требования к собственному капиталу финансовых компаний, ломбардов.
Регулятор имеет право установить пруденциальные требования к финансовым компаниям, ломбардам с целью обеспечения:
1) финансовой устойчивости и платежеспособности финансовых компаний, ломбардов, предоставляющих отдельные виды финансовых услуг или являющихся участниками финансовой группы;
2) защиты прав клиентов финансовых компаний, ломбардов;
3) финансовой стабильности и минимизации системных рисков.
Регулятор устанавливает пруденциальные требования к финансовым компаниям, ломбардам с учетом размера, сложности, объемов, видов, характера осуществляемых финансовыми компаниями, ломбардами операций, организационной структуры и рисков, характерных для деятельности финансовых компаний и ломбардов.
4. Финансовая компания, ломбард в течение всего времени своей деятельности должны отвечать требованиям, установленным настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Регулятора, в том числе пруденциальным требованиям, указанным в части третьей настоящей статьи.
5. Руководители финансовой компании, ломбарда и владельцы существенного участия в финансовой компании, ломбарде обязаны в течение всего времени, за которое они сохраняют свой статус или имеют существенное участие в финансовой компании, ломбарде, отвечать требованиям, установленным настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Регулятора.
Статья 40. Требования к структуре собственности, владельцам существенного участия и уведомления об изменении владельцев существенного участия в финансовой компании и ломбарде↑
1. Структура собственности финансовой компании, ломбарда должна отвечать требованиям по прозрачности, а также другим требованиям, установленным настоящим Законом, другими законами Украины и нормативно правовыми актами Регулятора.
2. Финансовая компания, ломбард обязаны ежегодно представлять Регулятору сведения о своей структуре собственности, а также сообщать обо всех изменениях в своей структуре собственности в порядке, объеме и сроках, установленных нормативно-правовыми актами Регулятора.
Финансовая компания, ломбард обязаны обнародовать информацию о структуре своей собственности и всех изменениях в ней в объеме и порядке, установленных нормативно-правовыми актами Регулятора.
3. Регулятор обнародует сведения о структуре собственности финансовой компании, ломбарда на странице Официального интернет-представительства (официальном веб-сайте). Регулятор имеет право принимать меры для установления соответствия структуры собственности финансовой компании, ломбарда требованиям законодательства Украины, в том числе запрашивать информацию и документы у финансовой компании, ломбарда, их ключевых участников и владельцев существенного участия, а также требовать предоставления соответствующих объяснений.
4. Финансовая компания, ломбард имеют право назначить работника, ответственного за выполнение требований, определенных настоящей статьей. Правовой статус, полномочия, подотчетность и подчинение такого работника, а также требования к нему определяются нормативно правовыми актами Регулятора.
5. Порядок осуществления Регулятором контроля над соблюдением требований по структуре собственности финансовой компании, ломбарда определяется нормативно-правовыми актами Регулятора.
6. Владельцы существенного участия в финансовой компании, ломбарде должны иметь безупречную деловую репутацию и отвечать другим требованиям, установленным нормативно правовыми актами Регулятора.
7. Финансовая компания, ломбард обязаны вместе с уведомлением Регулятора об изменении структуры собственности, если изменения структуры собственности касаются приобретения или увеличения существенного участия в финансовой компании, ломбарде таким образом, что юридическое или физическое лицо стало владеть или контролировать 10, 25 или 50 и более процентов уставного капитала финансовой компании (лом). капитале финансовой компании, ломбарда и/или независимо от формального владения оказывать значительное влияние или осуществлять контроль за управлением или деятельностью финансовой компании, ломбарда, с целью проверки соответствия владельца существенного участия требованиям законодательства предоставить информацию и документы, установленные нормативно-правовыми актами Регулятора.
Лицо, которое намерено передать существенное участие в финансовой компании, ломбарде любому другому лицу или уменьшить такое участие настолько, что его доля в уставном капитале финансовой компании, ломбарда или право голоса окажется ниже уровня, определенного абзацем первым настоящей части, или передать контроль по финансовой компании, ломбарду другому. установленном нормативно-правовыми актами Регулятора.
Владельцы существенного участия и ключевые участники финансовой компании, ломбарда обязаны предоставлять финансовой компании, ломбарду информацию и документы, необходимые для формирования сведений о структуре собственности финансовой компании, ломбарда и для направления Регулятору уведомления, предусмотренного настоящей статьей, в порядке, объеме и сроках, установленных нормативно-правовыми актами Регулятора.
8. Регулятор имеет право определять наличие значительного влияния и/или контроля за управлением или деятельностью финансовой компании, ломбарда и признавать личность владельцем существенного участия в финансовой компании, ломбарде. Признаки наличия значительного влияния и/или контроля за управлением или деятельностью финансовой компании, ломбарда определяются нормативно-правовыми актами Регулятора.
Регулятор в случае несоответствия владельца существенного участия в финансовой компании, ломбарде требованиям настоящего Закона или нормативно-правовых актов Регулятора признает структуру собственности финансовой компании, ломбарда не отвечающей требованиям законодательства Украины, требует устранения нарушения и временно, до устранения нарушения, запрещает владельцу существенного участия в финансовой компании, структуры собственности требованиям законодательства Украины
Статья 41. Организация систем корпоративного управления и контроля финансовой компании и ломбарда↑
1. Финансовая компания, ломбард организует и обеспечивает функционирование систем корпоративного управления и внутреннего контроля с учетом особенностей вида своей деятельности, характера и перечня предоставляемых ими услуг, рисков, присущих такой деятельности, особенностей, установленных законами по вопросам регулирования деятельности хозяйственных обществ и юридических лиц других организационно-правовых форм, в соответствии с тем, в какой, актами регулятора.
2. Финансовая компания, ломбард имеет право создать в своей структуре отдельные подразделения внутреннего аудита, управления рисками и контроля соблюдения норм (комплаенс) или возложить выполнение соответствующих функций на ответственных работников.
Статья 42. Требования к руководителям финансовой компании и ломбарду↑
1. Руководители финансовой компании, ломбарда на протяжении всего времени занимания соответствующих должностей должны отвечать квалификационным требованиям по безупречной деловой репутации и профессиональной пригодности, определенным нормативно-правовыми актами Регулятора.
Независимые члены наблюдательного совета (далее - независимые директора), в случае их назначения, должны отвечать требованиям независимости, установленным законами по вопросам регулирования деятельности хозяйственных обществ.
2. Финансовая компания, ломбард обязаны на постоянной основе осуществлять проверку руководителей на соответствие квалификационным требованиям, а независимых директоров (при наличии) - также и на соответствие требованиям независимости, в том числе перед назначением таких лиц на должности руководителей, и обеспечивать контроль такого соответствия.
Финансовая компания, ломбард несет ответственность за исполнение обязанности проверки руководителя финансовой компании, ломбарда на соответствие квалификационным требованиям и требованиям независимости (при необходимости).
3. Руководители финансовой компании, ломбарда вступают в должность со дня их назначения (избрания).
4. Финансовая компания, ломбард в порядке, установленном нормативно-правовыми актами Регулятора, обязаны сообщить Регулятору о назначении лица на должность руководителя и предоставить документы, подтверждающие проведенную проверку соответствия такого лица квалификационным требованиям и требованиям независимости (при необходимости).
5. Финансовая компания, ломбард обязаны уведомлять Регулятора в порядке, установленном его нормативно-правовыми актами, об изменении своих руководителей, в том числе об увольнении или назначении (избрание, обретение полномочий или прекращение полномочий), в течение пяти рабочих дней со дня такой смены.
6. В случае выявления финансовой компанией, ломбардом или Регулятором несоответствия руководителя (кандидата на должность руководителя) квалификационным требованиям, руководитель (кандидат на должность руководителя) может обратиться к Регулятору в установленном его нормативно-правовыми актами порядке с ходатайством о неприменении к нему выявленного признака или безупречности. документы/объяснения о его соответствии требованиям профессиональной пригодности.
Регулятор рассматривает ходатайство о неприменении к руководителю (кандидата в должность руководителя) признаков небезупречной деловой репутации и принимает соответствующее решение в течение 30 рабочих дней со дня получения соответствующего ходатайства. Регулятор имеет право продлить этот срок, но не более чем на 30 рабочих дней, в случае необходимости проверки подлинности поданных документов/информации и/или получения дополнительных документов/информации, необходимых для принятия такого решения. О таком продлении срока Регулятор уведомляет финансовую компанию, ломбард не менее чем за три рабочих дня до истечения предельного срока для принятия решения, предусмотренного настоящим абзацем.
{Абзац второй части шестой статьи 42 в редакции Закона № 4017-IX от 10.10.2024 }
Регулятор имеет право пригласить руководителя (кандидата на должность руководителя) на рассмотрение вопроса о его соответствии квалификационным требованиям для предоставления объяснений. Неявка руководителя (кандидата на должность руководителя) не препятствует рассмотрению Регулятором такого вопроса и принятию решения по существу.
{Абзац части шестой статьи 42 в редакции Закона № 4017-IX от 10.10.2024 }
В случае принятия Регулятором по результатам оценки деловой репутации и профессиональной пригодности руководителя финансовой компании, ломбарда решение о признании деловой репутации руководителя небезупречной и/или решение о несоответствии руководителя финансовой компании, ломбарда требованиям профессиональной пригодности Регулятор имеет право требовать замены такого руководителя.
Регулятор требует прекращения полномочий руководителя финансовой компании, ломбарда, если по результатам осуществления надзора обнаружено, что такой руководитель:
1) не отвечает квалификационным требованиям; и/или
2) не обеспечивает должного выполнения своих должностных обязанностей, что привело к нарушению требований законодательства Украины.
Финансовая компания, ломбард обязаны по требованию Регулятора принять меры по прекращению полномочий такого руководителя, а также для избрания/назначения другого лица на соответствующую должность, если это требуется законодательством Украины.
7. Руководитель финансовой компании, ломбарда, в отношении которого Регулятор выдвинул требование о прекращении полномочий, обязан воздержаться от совершения действий, принятия решений и прекратить исполнение возложенных на него должностных обязанностей со дня, следующего за днем получения такого требования Регулятора.
8. Законом могут устанавливаться ограничения по заниманию руководителями финансовой компании, ломбарда должностей в других юридических лицах или предоставление ими услуг (выполнение работ) другим юридическим лицам на основании гражданско-правового договора.
9. Руководители финансовых компаний, ломбардов обязаны воздерживаться от совершения действий и/или принятия решений, если это может привести к возникновению конфликта интересов и/или воспрепятствовать надлежащему исполнению такими лицами своих должностных обязанностей в интересах финансовой компании, ломбарда.
Статья 43. Отчетность и обязанности информирования Регулятора финансовыми компаниями, ломбардами и финансовыми группами↑
1. Финансовые компании, ломбарды, уполномоченные лица финансовой группы обязаны подавать в Регулятор:
1) финансовую отчетность, отчет об управлении (консолидированную финансовую отчетность, консолидированный отчет об управлении – в случае если финансовая компания или ломбард является материнской компанией);
2) консолидированную и субконсолидированную отчетность финансовой группы (в случае если финансовая компания или ломбард является ответственным лицом финансовой группы);
3) регуляторную отчетность;
4) другую информацию о деятельности финансовой компании, ломбарда, которая необходима для целей надзора за деятельностью финансовой компании, ломбарда, а также проверки финансовой компании, ломбарда по вопросам соблюдения требований законодательства, регулирующего отношения в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию разрушения террора.
2. Нормативно-правовыми актами Регулятора устанавливаются:
1) перечень показателей регуляторной отчетности, требования к структуре пояснительных записок к отчетности;
2) порядок и сроки составления, представления и обнародования регуляторной отчетности и информации о деятельности финансовой компании, ломбарда, определенной пунктом 4 части первой настоящей статьи;
3) перечень показателей отчета об управлении (консолидированного отчета об управлении) финансовой компании, ломбарда по согласованию с центральным органом исполнительной власти, который обеспечивает формирование и реализует государственную политику в сфере бухгалтерского учета и аудита.
3. Финансовая компания, ломбард обязаны в течение трех рабочих дней со дня наступления соответствующего события информировать Регулятора в установленном им порядке:
1) любые существенные изменения в сведениях и/или документах, поданных Регулятору с целью получения лицензии, при этом признаки и критерии существенных изменений определяются нормативно-правовыми актами Регулятора;
2) принятие решения о прекращении деятельности финансовой компании, ломбарда или открытии производства по делу о банкротстве финансовой компании, ломбарда;
3) вручение сообщения о подозрении в совершении уголовного правонарушения руководителю финансовой компании, ломбарду или физическому лицу – владельцу существенного участия;
4) выявленные факты относительно руководителей финансовой компании, ломбарда, свидетельствующих об их несоответствии квалификационным требованиям, а также о наличии информации, которая может свидетельствовать/свидетельствует о возможном негативном влиянии на обеспечение выполнения такими лицами своих функций, а также конфликт интересов в финансовой компании, ломбарде;
5) выявленные факты относительно владельца существенного участия, свидетельствующие о его несоответствии требованиям по деловой репутации;
6) передачу на аутсорсинг функции бухгалтерского учета (в случае если финансовая компания, ломбард не является предприятием, представляющим общественный интерес), а если в соответствии с настоящим Законом Регулятором установлены требования к системе управления рисками финансовых компаний, ломбардов – также о передаче на аутсорсинг функции по управлению рисками.
4. В случае выявления недостоверной финансовой отчетности финансовая компания, ломбард самостоятельно или по требованию Регулятора в течение одного месяца со дня обнаружения или со дня получения такого требования Регулятора обязаны опровергнуть опубликованную недостоверную финансовую отчетность таким же образом, как она была обнародована, а также обнародовать исправленную финансовую отчетность.
5. В случае представления к Регулятору и/или обнародованию недостоверной (неполной) финансовой отчетности, а также несоблюдение порядка опровержения такой отчетности председатель исполнительного органа (единоличный исполнительный орган) и главный бухгалтер финансовой компании, ломбарда несут ответственность, установленную законодательством Украины.
Статья 44. Аутсорсинг в финансовых компаниях и ломбардах↑
1. Финансовая компания, ломбард в соответствии со статьей 18 настоящего Закона вправе передавать на аутсорсинг свои функции, отдельные процессы в пределах таких функций с учетом особенностей, определенных настоящей статьей.
К лицу, оказывающему услуги по аутсорсингу, переходят обязанности лица, ответственного за функцию финансовой компании, ломбарда, полностью или частично передаваемого на аутсорсинг.
К физическому лицу - предпринимателю, отвечающему за осуществление функции, а в случае если услуги по аутсорсингу предоставляются юридическим лицом - к работнику такого юридического лица, применяются требования настоящего Закона и нормативно-правовых актов Регулятора к лицу, ответственному за соответствующую функцию (при наличии).
2. Финансовая компания, ломбард, не являющиеся предприятием, представляющим общественный интерес, имеют право в порядке, установленном нормативно-правовыми актами Регулятора, передавать на аутсорсинг функцию ведения бухгалтерского учета, внутреннего аудита, управления рисками и/или контроля за соблюдением норм (комплаенс) и/или отдельные задачи или процессы в пределах таких функций. Другие функции или процессы в рамках таких функций такая финансовая компания, ломбард может передавать на аутсорсинг в установленном ими порядке на основании заключенных договоров.
3. Финансовая компания, ломбард несет полную ответственность за соблюдение требований настоящего Закона, других законов Украины и нормативно-правовых актов Регулятора при передаче на аутсорсинг каких-либо функций, отдельных процессов в пределах таких функций.
4. Финансовая компания, ломбард назначает из числа своих работников лицо (лиц), ответственное (ответственных) за аутсорсинг, в случае если такая финансовая компания, ломбард передает на аутсорсинг функцию по ведению бухгалтерского учета или функцию по управлению рисками (кроме аутсорсинга выполнения в соответствии с данной задачей4 ) Регулятором установлены требования к системе управления рисками финансовой компании, ломбарду.
Квалификационные требования к такому лицу и порядок его взаимодействия с Регулятором устанавливаются нормативно правовыми актами Регулятора.
5. Регулятор имеет право осуществлять оценку работы лиц, которые на условиях аутсорсинга выполняют функцию по ведению бухгалтерского учета, а также если в соответствии с частью первой статьи 41 настоящего Закона Регулятором установлены требования к системе управления рисками финансовой компании, ломбарду - функцию по управлению рисками (кроме аутсорсинга выполнения отдельных задач и процессов в рамках выполнения таких функций).
Регулятор по результатам проведенной оценки и выявления нарушений в работе таких лиц имеет право:
1) требовать досрочного прекращения договоров аутсорсинга с лицом (лицами), которое (которые) на условиях аутсорсинга осуществляют следующие функции;
2) требовать замены лица (лиц), ответственного (ответственных) за аутсорсинг таких функций;
3) предоставлять указания по устранению недостатков в выполнении функции, отдельных задач и процессов в пределах такой функции, передаваемых на аутсорсинг.
Финансовые компании, ломбарды, а также лица, оказывающие услуги на условиях аутсорсинга, обязаны выполнять требования Регулятора, предусмотренные абзацем вторым настоящей части.
Статья 45 . Использование Кредитного реестра финансовыми компаниями↑
1. Финансовые компании, имеющие право предоставлять хотя бы одну из финансовых услуг, предусмотренных пунктами 1-4 части первой статьи 29 настоящего Закона, представляют и получают информацию из Кредитного реестра в соответствии со статьей 27 настоящего Закона и в порядке, установленном нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.
2. Перечень информации, подаваемой финансовой компанией в Кредитный реестр, определяется частью третьей статьи 27 настоящего Закона.
Объем информации, которая представляется финансовой компанией в Кредитный реестр, определяется нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.
3. Национальный банк Украины в соответствии со статьей 27 настоящего Закона и своими нормативно-правовыми актами предоставляет финансовым компаниям доступ к информации из Кредитного реестра о кредитных операциях, указанных в абзаце первом части восьмой статьи 27 настоящего Закона. Такая информация предоставляется финансовой компании только в отношении должников (и/или их связанных лиц), являющихся должниками (и/или их связанными лицами) этой финансовой компании, или при наличии документально подтвержденного обращения лица о намерении совершить кредитную операцию с этой финансовой компанией и включает:
1) сведения, идентифицирующие должника, а именно:
а) для физических лиц - резидентов - фамилия, имя и отчество, дата рождения, регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика или серия и номер паспорта/номер паспорта в форме карты (для физических лиц, которые по своим религиозным убеждениям отказываются от принятия регистрационного номера налогоплательщика, сообщили об этом соответствующий контроль);
б) для юридических лиц – резидентов – полное наименование, идентификационный код в Едином государственном реестре юридических лиц, физических лиц – предпринимателей и общественных формирований, местонахождение юридического лица;
в) для физических лиц - нерезидентов - фамилия и имя (дополнительно указывается отчество при наличии у физического лица - нерезидента), дата рождения, идентификационный номер, который они имеют в стране постоянного местожительства, если это предусмотрено законодательством этой страны, или серия и номер паспорта или иного документа, его заменяющего;
г) для юридических лиц – нерезидентов – полное наименование, идентификационный код или регистрационный номер в соответствии с требованиями законодательства – места регистрации юридического лица, местонахождение юридического лица;
2) информация об условиях кредитной операции и исполнении обязательств по кредитной операции:
а) вид кредита/предоставленного финансового обязательства;
б) номер кредитного контракта;
в) дата заключения кредитного контракта;
г) общая сумма кредита/сумма предоставленного финансового обязательства в соответствии с договором;
ґ) задолженность по кредитной операции/остаток финансового обязательства;
д) вид валюты обязательства/предоставленного финансового обязательства;
е) конечная дата погашения кредита/действия предоставленного финансового обязательства в соответствии с договором;
е) размер просроченной задолженности;
ж) количество дней просрочки;
з) информация о списании кредита с баланса финансового учреждения;
и) комментарий должника относительно информации, размещенной по отношению к нему в Кредитном реестре, с которой он не согласен (при наличии);
3) информация о принадлежности должника к связанным с кредитором лиц;
4) информация об обеспечении выполнения обязательств по кредитной операции, в том числе поручительством (дата заключения договора об обеспечении выполнения обязательства, вид и сумма обеспечения).
4. Национальный банк Украины в установленном им порядке предоставляет финансовым компаниям доступ к информации из Кредитного реестра о любых кредитных операциях должника, необходимой для выполнения кредитодателем требований Национального банка Украины по управлению кредитным риском. Такая информация предоставляется кредитодателю только в отношении должников (и/или их связанных лиц), являющихся должниками (и/или их связанными лицами) этого кредитодателя и включает сведения о:
1) общий размер задолженности должника по всем его кредитным операциям;
2) наличие просрочки выполнения обязательств хотя бы по одной кредитной операции, максимальный срок такой просрочки и события дефолта.
5. Финансовые компании обязаны использовать информацию, полученную из Кредитного реестра в целях управления кредитным риском.
Статья 46. Порядок осуществления надзора за деятельностью финансовых компаний и ломбардов↑
1. Регулятор осуществляет надзор за деятельностью финансовых компаний, ломбардов с применением риск-ориентированного подхода и принципа соразмерности (пропорциональности) в соответствии с настоящим Законом, другими законами Украины и нормативно-правовыми актами Регулятора.
2. В рамках осуществления надзора регулятор имеет право:
1) применять корректирующие меры;
2) применять меры воздействия;
3) в письменном виде требовать от финансовой компании, ломбарда информацию и копии документов, а также письменные объяснения по вопросам их деятельности;
4) проводить инспекционные проверки.
3. Финансовая компания, ломбард, их руководители (руководитель) обязаны (обязан) предоставлять по письменному требованию Регулятора информацию и копии документов, предусмотренные пунктом 3 части второй настоящей статьи.
4. В рамках осуществления надзора за деятельностью финансовых компаний и ломбардов днем начала административного производства по инициативе Регулятора есть день составления им документа, в котором зафиксированы обстоятельства, которые могут служить основанием для принятия Регулятором индивидуального акта в отношении финансовой компании или ломбарда. Документы, в которых будут фиксироваться такие обстоятельства, определяются нормативно-правовыми актами Регулятора.
{Статья 46 дополнена частью четвертой согласно Закону № 4017-IX от 10.10.2024 }
Статья 47. Инспектирование финансовых компаний и ломбардов↑
1. Регулятор осуществляет инспекционные проверки финансовых компаний, ломбардов в порядке и в соответствии с требованиями, установленными статьей 23 настоящего Закона, с учетом особенностей, установленных настоящей статьей и нормативно правовыми актами Регулятора.
2. Инспекционные проверки осуществляются с целью определения уровня безопасности и стабильности деятельности финансовой компании, ломбарда, достоверности представленной ими отчетности и соблюдения ими требований законодательства Украины в сфере финансовых услуг, в том числе нормативно правовых актов Регулятора.
3. Регулятор обязан уведомить финансовую компанию, ломбард о проведении плановой проверки не позднее чем за десять календарных дней до начала ее проведения.
4. Основаниями проведения внеплановой инспекционной проверки финансовой компании, ломбарда есть:
1) выявление в документах, подаваемых Регулятору согласно законодательству Украины информации, указывающий на несоблюдение финансовой компанией, ломбардом/финансовой группой требований законодательства Украины, и/или предоставление финансовой компанией, ломбардом недостоверной информации;
2) проверка выполнения финансовой компанией, ломбардом требования об устранении нарушений законодательства Украины, выдвинутой Регулятором по результатам осуществления надзора;
3) неподача финансовой компанией, ломбардом в установленный законодательством срок отчетности, других документов и информации, представление которых требуется в соответствии с законодательством Украины, и/или в установленных настоящим Законом случаях – по требованию Регулятора;
4) результаты анализа рассмотрения заявлений и обращений потребителей в части нарушений законодательства о защите прав потребителей финансовых услуг, совершенных финансовой компанией, ломбардом, повлекших вред их правам и законным интересам, с прилагаемыми документами или их копиями, подтверждающими такие нарушения;
{Пункт 4 части четвертой статьи 47 с изменениями, внесенными Законом № 4017-IX от 10.10.2024 }
5) наличие фактов, свидетельствующих об ухудшении финансового состояния финансовой компании, ломбарда и/или повышении степени риска от осуществляемой деятельности финансовой компании, ломбарда или об осуществлении деятельности по предоставлению финансовых услуг без лицензии;
6) необходимость проверки выполнения финансовой компанией, ломбардом установленных Регулятором требований и ограничений.
Внеплановые инспекционные проверки могут проводиться по другим обоснованным основаниям, определенным нормативно-правовыми актами Регулятора.
Решение о проведении внеплановой проверки подписывается руководителем Регулятора или уполномоченным должностным лицом.
5. О проведении внеплановой инспекционной проверки Регулятор уведомляет финансовую компанию, ломбард не позднее дня начала ее проведения.
6. Финансовая компания, ломбард обязаны обеспечить уполномоченным лицам условия для проведения инспекционной проверки и свободный доступ в рабочее время ко всем помещениям финансовой компании, ломбарду.
Руководители финансовой компании, ломбарда обязаны обеспечить безвозмездное предоставление уполномоченным лицам доступа в режиме пересмотра ко всем информационным системам финансовой компании, ломбарду, необходимых для проведения проверки, выборки и выгрузки необходимой информации для дальнейшего анализа, консультационной поддержки по вопросам функционирования таких систем, а также информации, документов и письменных объяснений.
Руководители и/или работники финансовой компании, ломбарда обязаны безвозмездно предоставлять уполномоченным лицам информацию, копии документов, в том числе хранящихся (сохраняемых) в информационных системах такой финансовой компании, ломбарда, в порядке, установленном Регулятором.
7. Уполномоченные лица имеют право получать от финансовой компании, ломбарда информацию, документы и их копии, письменные объяснения по вопросам деятельности финансовой компании, ломбарда, устные объяснения руководителей и/или работников, изымать (выносить за пределы финансовой компании, ломбарду) письменные объяснения, а также изготавливать и изымать (выносить). финансовой компании, ломбарда, в том числе копии документов, свидетельствующих о нарушении законодательства Украины.
Истребование от финансовой компании, ломбарда информации, документов и их копий, письменных объяснений по вопросам деятельности финансовой компании, ломбарда, приглашения руководителей и/или работников финансовой компании, ломбарда для предоставления устных объяснений, инициирование проведения встреч, совершение других действий, необходимых для проведения инспекционной оформления, осуществляются требований нормативно правовых актов Регулятора. В таком запросе указывается срок для совершения финансовой компанией, ломбардом соответствующих действий, определяемый с учетом срока проведения инспекционной проверки, указанного в решении Регулятора о ее проведении, а также другие требования по выполнению запроса.
{Часть седьмой статьи 47 дополнена новым абзацем согласно Закону № 4017-IX от 10.10.2024 }
Не допускается предоставление Регулятором и/или уполномоченными лицами материалов инспекционной проверки третьим лицам в случае если в материалах проверки отсутствуют данные о фактах нарушения законодательства Украины, кроме случаев, определенных статьей 12 настоящего Закона.
8. В ходе проверки финансовой компании, ломбарда уполномоченные Регулятором лица имеют право проверять любую отчетность аффилированного лица и родственного лица финансовой компании, ломбарда по взаимоотношениям с финансовой компанией, ломбардом с целью определения влияния отношений с этим лицом на состояние финансовой компании, ломбарда. Для целей такой проверки на аффилированных и родственных лиц финансовой компании ломбарда распространяются положения частей шестой и седьмой настоящей статьи.
Статья 48. Корректирующие меры и меры воздействия, применяемые к финансовым компаниям и ломбардам↑
1. Регулятор имеет право применять к финансовой компании, ломбарду корректирующие меры или меры воздействия.
2. В случае выявления в деятельности финансовой компании, ломбарда потенциальных рисков, которые могут привести к нарушению требований законодательства Украины, и/или в случае выявления обстоятельств и рисков, негативно влияющих или могут негативно повлиять на финансовое состояние финансовой компании, ломбарда, недостатков в их деятельности, в том числе качества корпоративного управления, систем управления рисками и внутреннего контроля, Регулятор имеет право применить.
Корректирующие меры заключаются в предоставлении Регулятором рекомендаций о совершении действий или необходимости воздержаться от совершения действий во избежание рисков в деятельности финансовых компаний, ломбардов.
3. Регулятор имеет право принять решение о применении корректирующих мер к неограниченному кругу финансовых компаний, ломбардов в случае обнаружения при осуществлении надзора однотипных недостатков в деятельности финансовых компаний, ломбардов или нарушений ими требований законодательства Украины. Регулятор обнародует такое решение путем размещения на странице Официального интернет-представительства Регулятора в установленном им порядке.
4. Регулятор адекватно совершенному нарушению и/или уровню угрозы, в случае нарушения финансовыми компаниями, ломбардами, их должностными лицами, руководителями, владельцами существенного участия требований настоящего Закона и/или других законов и/или нормативно-правовых актов, требований, решений и/или распоряжений Регулятора; и/или осуществление рисковой деятельности, угрожающей интересам клиентов или кредиторов финансовой компании, ломбарда и/или применения иностранными государствами или межгосударственными объединениями, или международными организациями санкций к финансовой компании, ломбарду или владельцу существенного участия в них, представляющих угрозу интересам клиентов и кредиторов финансовой компании, ломбарду и стабильности которых принадлежат:
1) требование к финансовой компании, ломбарду, их руководителям о принятии мер, направленных на устранение (исправление) выявленных при надзоре нарушений и приведение деятельности финансовой компании, ломбарда в соответствие с требованиями законодательства;
2) письменная оговорка о совершении нарушения финансовой компанией, ломбардом или выявлении недостатков в деятельности финансовой компании, ломбарда или их должностных лиц, руководителей, владельцев существенного участия;
3) созыв заседания органов управления финансовой компании, ломбарда;
4) установление для финансовой компании, ломбарда дополнительных пруденциальных требований;
5) ограничение, остановка или прекращение отдельных видов финансовых, сопроводительных или других услуг или операций, оказываемых или осуществляемых финансовой компанией, ломбардом и/или их обособленными подразделениями, или ограничение круга лиц, которым могут предоставляться такие услуги или операции;
6) приостановка выплаты дивидендов или распределения капитала в любой другой форме финансовой компании, ломбарда, к деятельности которых применяются пруденциальные требования или в случае временного запрета права голоса в соответствии с частью одиннадцатой настоящей статьи;
7) наложение штрафов на:
а) финансовую компанию, ломбард, но в размере не более 0,1 процента суммы активов по состоянию на последнюю отчетную дату, предшествующую принятию решения о применении соответствующего меры воздействия, кроме штрафов, предусмотренных статьей 28 настоящего Закона и подпунктом "в" настоящего пункта;
{Подпункт "а" пункта 7 части четвертой статьи 48 с изменениями, внесенными Законом № 4466-IX от 03.06.2025 }
б) должностных лиц финансовой компании, ломбарда в соответствии с Кодексом Украины об административных правонарушениях в порядке, определенном нормативно правовыми актами Регулятора.
Решение Регулятора о применении меры воздействия в виде наложения штрафа может применяться одновременно с применением меры воздействия в виде письменной оговорки о совершении нарушения или выявлении недостатков в деятельности;
в) финансовую компанию за нарушение требований статьи 29 настоящего Закона относительно совмещения деятельности по предоставлению потребителям финансовых услуг, указанных в пунктах 1 , 2 и 4 части первой статьи 29 настоящего Закона, с деятельностью по оказанию услуг факторинга, но в размере не более 500 минимальных заработных плат и не менее 5 минимальных заработных плат меры воздействия;
{Пункт 7 части четвертой статьи 48 дополнен подпунктом "в" согласно Закону № 4466-IX от 03.06.2025 }
8) наложение штрафов в соответствии со статьей 28 настоящего Закона;
9) временный, до устранения нарушения, запрет использования собственником существенного участия в финансовой компании, ломбарде права голоса (временный запрет права голоса);
10) временное, до устранения нарушения, отстранение должностного лица финансовой компании, ломбарда от должности;
11) требование прекращения полномочий руководителя финансовой компании, ломбарда;
12) ограничение, прекращение рекламы финансовых услуг;
13) отзыв лицензии финансовой компании, ломбарда.
Регулятор применяет меры воздействия за нарушение финансовой компанией, ломбардом требований законодательства в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения в соответствии с Законом Украины "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию)" финансированию распространения оружия массового поражения".
5. Выбор адекватных мер воздействия, применяемых к финансовой компании, ломбарду, их должностным лицам, руководителям, владельцам существенного участия, должен осуществляться с учетом:
1) характер допущенных нарушений, повторности и/или систематичности их совершения;
2) причин, обусловивших возникновение выявленных нарушений;
3) особенностей вида деятельности на рынке финансовых услуг, характера и объемов предоставляемых услуг;
4) общего финансового положения финансовой компании, ломбарда, их должностных лиц, руководителей, владельцев существенного участия;
5) степени ответственности финансовой компании, ломбарда, уровня сотрудничества с Регулятором, наличия или отсутствия у финансовой компании, ломбарда случаев привлечения к ответственности за совершение нарушения законодательства Украины, а также мер, предпринятых финансовой компанией, ломбардом с целью предотвращения повторного совершения нарушения;
6) оценки возможных негативных последствий для клиентов и кредиторов финансовой компании, ломбарда или финансовой стабильности.
6. Регулятор не применяет меры воздействия в случае, если нарушения и их последствия устранены нарушителем самостоятельно до принятия Регулятором решения о применении меры воздействия, кроме случаев применения меры воздействия в виде штрафных санкций за нарушения, предусмотренные статьей 28 настоящего Закона.
7. Решение о применении меры воздействия может быть обжаловано в порядке в соответствии с законом.
8. Решение Регулятора о применении меры воздействия обязательно должно содержать:
1) сведения об установленных обстоятельствах (фактах);
2) количественные и качественные оценки, выводы Регулятора, включая обоснование адекватности применения соответствующего меры воздействия на основании установленных обстоятельств (фактов);
3) сведения о результатах рассмотрения объяснений/отрицаний финансовой компании, ломбарда, их должностных лиц или другого лица, ставшего объектом проверки Регулятора, в отношении которого принято решение (при наличии);
4) сведения, предусмотренные частью пятой статьи 56 Закона "О Национальном банке Украины".
{Часть восьмая статьи 48 дополнена пунктом 4 согласно Закону № 4017-IX от 10.10.2024 }
9. Регулятор в случае рассмотрения вопросов о применении мер воздействия или корректирующих мер к финансовой компании, ломбарду приглашает для предоставления объяснений уполномоченное лицо (уполномоченных лиц) этой финансовой компании, ломбарда или другое лицо, ставшее объектом проверки Регулятора и в отношении которого должно быть принято такое решение, кроме случая принятия финансовые компании, ломбарды.
В таком случае Регулятор не менее чем за два рабочих дня до даты рассмотрения вопроса о применении мер воздействия или корректирующих мер направляет в определенные им порядка и способ приглашения финансовой компании, ломбарду. Неявка уполномоченного лица финансовой компании, ломбарда, владельца существенного участия в финансовой компании, ломбарде не препятствует рассмотрению Регулятором такого вопроса и принятию решения по существу.
{Часть девятая статьи 48 в редакции Законом № 4017-IX от 10.10.2024 }
10. Предостережение о совершении нарушения финансовой компанией, ломбардом может быть письменным и непосредственно направляться финансовой компании, ломбарду или публичным и обнародоваться путем размещения на странице Официального интернет-представительства Регулятора в установленном нормативно-правовыми актами Регулятора порядке.
11. Временное запрещение права голоса применяется путем запрещения использования права голоса:
1) владельцу прямого существенного участия в финансовой компании, ломбарде – в отношении принадлежащих ему акций (паев, долей) финансовой компании, ломбарда;
2) владельцу опосредованного существенного участия в финансовой компании, ломбарде - по отношению к акциям (паям, долям), принадлежащим акционеру (участнику) финансовой компании, ломбарду, через которого такое лицо обладает опосредованным существенным участием в финансовой компании, ломбарде.
Временный запрет права голоса предусматривает запрет акционеру (участнику) финансовой компании, ломбарду голосовать на общем собрании акционеров (участников) финансовой компании, ломбарда и каким-либо образом участвовать в управлении финансовой компанией, ломбардом, а также запрет на выплату дивидендов или участнику и распределению капитала. При применении временного запрета права голоса Регулятор определяет количество акций (паев, частиц), права по которым ограничиваются.
Временный запрет права голоса может быть применен дополнительно к другим мерам влияния, предусмотренным частью четвертой настоящей статьи.
В случае принятия общим собранием акционеров (участников)/единственным акционером (участником) финансовой компании, ломбарда решения с использованием права голоса лицом (лицами), которым (каким) Регулятор временно запретил использование права голоса на общем собрании акционеров (участников) финансовой компании, ломбарда, такое решение является никчем.
Регулятор при применении временного запрета права голоса определяет способ и сроки устранения нарушения. В случае неустранения нарушения в определенные сроки, Регулятор имеет право отозвать лицензию в соответствии со статьей 50 настоящего Закона.
В случае применения временного запрета права голоса, лицу запрещается увеличивать участие в этой финансовой компании или этом ломбарде.
В случае временного запрета права голоса право голоса по акциям (паям, долям) финансовой компании, ломбарду, а также право участвовать в управлении финансовой компанией, ломбардом переходят к доверенному лицу, избранному Регулятором из числа лиц, предложенных финансовой компанией, ломбардом, и назначенному Регулятором.
Доверенное лицо обязано на момент назначения Регулятором и в течение всего времени, в течение которого оно сохраняет свой статус, отвечать требованиям, установленным нормативно-правовыми актами Регулятора, в том числе требованиям по безупречной деловой репутации.
Доверенное лицо во время голосования на общем собрании акционеров (участников) или в рамках другого участия в управлении финансовой компанией, ломбардом обязано действовать в интересах квалифицированного и взвешенного управления финансовой компанией, ломбардом, руководствуясь принципом обеспечения и защиты прав и интересов финансовой компании, ломбарда, их кредита решения/совершенные действия в день их принятия/совершения.
Если финансовая компания, ломбард созданная в форме акционерного общества, Регулятор направляет копию принятого решения о временном запрете/восстановлении права голоса депозитарному учреждению, обслуживающему счет в ценных бумагах соответствующего акционера, не позднее следующего рабочего дня со дня принятия такого решения.
12. Лицо, которое на основании распоряжения Регулятора было отстранено от должности (исполнения полномочий) или которому временно запрещено право голоса, может быть восстановлено в должности (восстановлено исполнение полномочий) или восстановлено право голоса только на основании решения Регулятора или по решению суда.
13. Регулятор в случае нарушения небанковской финансовой группой, ответственным лицом небанковской финансовой группы, другими участниками небанковской финансовой группы, в которую входит финансовая компания, ломбард, требований настоящего Закона, других законов Украины, нормативно-правовых актов Регулятора, наличия структуры финансовой группы, что делает возможным осуществление надзора на консолидированное предусмотренные частью четвертой настоящей статьи, и/или дополнительные меры воздействия, к которым относятся:
1) установление для такой финансовой группы лимитов и ограничений по осуществлению отдельных видов операций и/или деятельности;
2) запрет на проведение операций между финансовой компанией, ломбардом и другими участниками такой финансовой группы;
3) требование к финансовой компании, ломбарду по отчуждению долей участия в уставном капитале или акций дочерних компаний, ассоциированных компаний, являющихся членами финансовой группы, расторжение сделок, на основании которых при отсутствии формального владения осуществляется решающее влияние на управление и/или деятельность этих лиц.
14. Регулятор имеет право применить меру воздействия в виде временного запрета или требования о прекращении деятельности обособленного подразделения финансовой компании, ломбарда, если деятельность такого обособленного подразделения не отвечает требованиям закона и/или нормативно-правовых актов Регулятора.
15. Порядок применения к финансовым компаниям, ломбардам корректирующих мер и мер воздействия, установленных настоящей статьей, определяется нормативно-правовыми актами Регулятора, действующими на момент принятия решения Регулятора о применении соответствующих корректирующих мер и мер воздействия.
16. Меры воздействия, установленные настоящей статьей, могут быть применены Регулятором к финансовой компании, ломбарду в течение шести месяцев со дня выявления нарушения, но не позднее чем через три года со дня его совершения.
Днем выявления нарушения является день составления Регулятором документа, в котором зафиксированы обстоятельства, которые могут служить основанием для применения Регулятором меры воздействия к финансовой компании, ломбарду. День составления Регулятором такого документа является днем начала административного производства по соответствующему административному делу.
{Часть шестнадцатая статьи 48 дополнена абзацем согласно Закону № 4017-IX от 10.10.2024 }
17. Решение Регулятора о применении к финансовой компании, ломбарда меры воздействия в виде наложения штрафа вступает в силу со дня доведения его до сведения финансовой компании, ломбарда в порядке, определенном Регулятором. В случае если решение Регулятора о применении к финансовой компании, ломбарда меры влияния в виде наложения штрафа в течение одного месяца со дня его вступления в силу не было выполнено или не было обжаловано в судебном порядке, такое решение признается исполнительным документом, подлежит оформлению Регулятором в соответствии с требованиями Закона Украины "Об исполнительном производстве" и передается в органы исполнительной власти в соответствии с требованиями Закона Украины об исполнительном производстве.
Решение Регулятора о применении к финансовой компании, ломбарда меры воздействия посредством наложения штрафа может быть обжаловано в судебном порядке в соответствии с законом. В случае если указанное решение в течение месяца со дня вступления в силу было обжаловано в судебном порядке и административным судом было открыто производство по делу об обжаловании указанного решения, такое решение признается исполнительным документом со дня вступления в законную силу судебного решения, которым подтверждена законность решения Регулятора, подлежит оформлению Регулятором в соответствии с требованиями или частному исполнителю для принудительного исполнения по закону.
{Абзац второй части семнадцатой статьи 48 с изменениями, внесенными Законом № 3994-IX от 08.10.2024 }
{Часть семнадцатая статьи 48 с изменениями, внесенными Законом № 4017-IX от 10.10.2024 }
18. Информация о примененных Регулятором к финансовым компаниям, ломбардов мерах влияния за нарушение требований законодательства в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения обнародуется путем размещения на странице Официального интернет-представителя порядка.
Статья 49. Реорганизация и выделение финансовых компаний и ломбардов↑
1. Финансовая компания, ломбард могут быть реорганизованы по решению владельцев финансовой компании, ломбарда в порядке, определенном законодательством Украины.
2. Финансовая компания, ломбард, созданные в результате реорганизации (слияния или разделения), или не прекращающиеся как юридическое лицо в результате присоединения к нему (него) другого юридического лица, или созданные путем выделения из другой финансовой компании, ломбарда, должны соответствовать определенным настоящим Законом и нормативно-правовым актам Регулятора требованиям к соответствующему требования в течение шести месяцев со дня завершения реорганизации или выдела.
3. Если финансовая компания, ломбард прекращается в результате слияния и их правопреемник намерен осуществлять вид деятельности по предоставлению финансовых услуг, на осуществление которого финансовая компания, ломбард имели лицензию, такой правопреемник имеет право производить в срок, не превышающий шести месяцев, такой вид деятельности по предоставлению финансовых услуг на основании лицензии финансовой компании. По истечении этого срока правопреемник обязан получить новую лицензию, а ранее выданная лицензия подлежит отзыву.
4. Если финансовая компания, ломбард прекращается в результате разделения, только один правопреемник с согласия других правопреемников имеет право осуществлять вид деятельности по предоставлению финансовых услуг, на осуществление которого финансовая компания, ломбард имели лицензию. Такой правопреемник имеет право производить в срок, не превышающий шести месяцев, такой вид деятельности по предоставлению финансовых услуг на основании лицензии финансовой компании, прекратившихся ломбарда. По истечении этого срока правопреемник обязан получить новую лицензию, а ранее выданная лицензия подлежит отзыву.
5. Внесение в Единый государственный реестр юридических лиц, физических лиц - предпринимателей и общественных формирований записи о государственной регистрации прекращения юридического лица, являющегося финансовой компанией, ломбардом, осуществляется на основании соответствующего решения Регулятора по форме, установленной нормативно-правовыми актами Регулятора, и другим документам, перечень которых установлен законом.
6. Изменение наименования финансовой компании, ломбарда (акционерного общества) в связи с изменением типа акционерного общества или в связи с превращением финансовой компании, ломбарда из одной формы хозяйственного общества в другую форму хозяйственного общества не является основанием для переоформления лицензии. В таком случае финансовая компания, ломбард вправе продолжать осуществление деятельности по предоставлению финансовых услуг на основании выданной ранее такой финансовой компании, ломбарда лицензии.
Статья 50. Отзыв лицензии и исключение из лицензии отдельного вида финансовых услуг↑
1. Регулятор принимает решение об отзыве лицензии на деятельность финансовой компании или лицензии на деятельность ломбарда по следующим основаниям:
1) по письменному заявлению финансовой компании, ломбарду об отзыве лицензии;
2) наличие в Едином государственном реестре юридических лиц, физических лиц – предпринимателей и общественных формирований сведений о государственной регистрации прекращения финансовой компании, ломбарда как юридического лица;
3) выявление в документах, подаваемых финансовой компанией, ломбардом для выдачи лицензии, недостоверной информации;
4) признание финансовой компании, ломбарда банкротом;
5) невыполнение финансовой компанией, ломбардом требования Регулятора об устранении выявленных нарушений или требований, установленных настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Регулятора, регулирующими условия лицензирования деятельности по предоставлению финансовых услуг;
6) повторное нарушение финансовой компанией, ломбардом требований, установленных нормативно-правовыми актами Регулятора, регулирующими условия лицензирования деятельности по предоставлению финансовых услуг. Повторным считается нарушение, совершенное в течение одного года со дня принятия Регулятором решения о применении меры влияния на нарушение финансовой компанией, ломбардом требований, в связи с нарушением которых была применена такая мера влияния;
7) финансовая компания, ломбард не приступили к осуществлению деятельности по предоставлению финансовых услуг в течение шести месяцев с даты получения лицензии;
8) финансовая компания, ломбард не осуществляют деятельности по предоставлению финансовых услуг в течение шести месяцев;
9) несоответствие структуры собственности финансовой компании, ломбарду требованиям, установленным законодательством Украины;
10) несоответствие деятельности финансовой компании, ломбарда требованиям к осуществлению деятельности по предоставлению финансовых услуг, установленным настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Регулятора;
11) установление (обнаружение) нарушения финансовой компанией, ломбардом законодательства в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения после применения Регулятором к финансовой компании, ломбарда не менее двух мер влияния за нарушение законодательства;
12) несоответствие владельцев существенного участия в финансовой компании, ломбарде требованиям, установленным настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Регулятора, при условии, что такое несоответствие не может быть устранено в течение шести месяцев со дня его выявления;
13) отказ финансовой компании, ломбарда в проведении проверки Регулятором, в частности недопущение уполномоченных лиц Регулятора к осуществлению проверки, непредоставлению документов, информации относительно предмета проверки, отказ в доступе к информационным системам и/или помещениям, объектам, используемым при предоставлении финансовых услуг, или отсутствие в течение первого дня проверки лица, уполномоченного компании;
{Пункт 13 части первой статьи 50 с изменениями, внесенными Законом № 3994-IX от 08.10.2024 }
14) выявление двух и более нарушений требований нормативно-правовых актов Регулятора по обеспечению реализации и мониторинга эффективности применяемых Советом национальной безопасности и обороны Украины специальных экономических и других ограничительных мер (санкций) в соответствии с Законом Украины "О санкциях";
15) установление проверкой факта отсутствия финансовой компании, ломбарда по местонахождению, указанному в Едином государственном реестре юридических лиц, физических лиц - предпринимателей и общественных формирований.
Регулятор оставляет заявление финансовой компании, ломбарда об отзыве лицензии без движения, если представлен неполный пакет документов, необходимых для отзыва лицензии на деятельность финансовой компании, лицензии на деятельность ломбарда, или такое заявление подано с нарушением установленных законодательством требований. В таком случае Регулятор в течение 15 рабочих дней со дня получения такого заявления направляет финансовой компании, ломбарду уведомление в письменной форме (бумажной или электронной) об оставлении заявления об отзыве лицензии без движения с указанием выявленных недостатков со ссылкой на нарушенные требования законодательства, порядка и срока устранения таких недостатков, а также порядка и срока устранения таких недостатков.
{Часть первая статьи 50 дополнена абзацем согласно Закону № 4017-IX от 10.10.2024 }
В случае устранения финансовой компанией, ломбардом выявленных недостатков в срок, установленный Регулятором, заявление считается поданным в день его первоначального представления, а срок рассмотрения заявления продлевается на срок оставления такого заявления без движения.
{Часть первая статьи 50 дополнена абзацем согласно Закону № 4017-IX от 10.10.2024 }
Регулятор принимает решение об отзыве лицензии на деятельность финансовой компании, лицензии на деятельность ломбарда или решение об исключении из лицензии финансовой компании, ломбарда отдельной финансовой услуги на основании заявления и приложенных к ней документов, определенных нормативно-правовым актом Регулятора. Срок принятия Регулятором такого решения составляет 30 рабочих дней со дня получения заявления финансовой компании, ломбарда. Регулятор имеет право продлить этот срок, но не более чем на 30 рабочих дней, в случае необходимости проверки подлинности поданных документов/информации и/или получения дополнительных документов/информации, необходимых для принятия такого решения. О таком продлении срока Регулятор уведомляет финансовую компанию, ломбард не менее чем за три рабочих дня до истечения предельного срока для принятия решения, предусмотренного настоящим абзацем.
{Часть первая статьи 50 дополнена абзацем согласно Закону № 4017-IX от 10.10.2024 }
2. Регулятор имеет право в порядке, установленном статьей 38 настоящего Закона, исключить отдельный вид финансовых услуг по лицензии финансовой компании, ломбарду по следующим основаниям:
1) выявление в документах, подаваемых финансовой компанией, ломбардом для расширения объема лицензии, недостоверной информации;
2) невыполнение финансовой компанией, ломбардом требования Регулятора об устранении выявленных нарушений или требований, установленных настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Регулятора, регулирующими условия лицензирования деятельности по предоставлению финансовых услуг;
3) финансовая компания, ломбард не приступила к осуществлению деятельности по предоставлению отдельной финансовой услуги в течение шести месяцев с даты расширения лицензии на такую услугу;
4) финансовая компания, ломбард не осуществляет деятельности по предоставлению отдельной финансовой услуги в течение шести месяцев;
5) несоответствие деятельности финансовой компании, ломбарду требованиям к осуществлению деятельности по предоставлению отдельной финансовой услуги, установленным настоящим Законом и нормативно правовыми актами Регулятора.
3. Порядок отзыва лицензии или исключение из лицензии отдельной финансовой услуги определяется нормативно правовыми актами Регулятора.
Копия решения об отзыве лицензии, об исключении из лицензии отдельной финансовой услуги в письменной форме (в бумажной форме или в форме электронного документа, созданного согласно требованиям, определенным Законом Украины "Об электронных документах и электронном документообороте") направляется финансовой компании, ломбарду в течение трех рабочих дней со дня принятия соответствующего решения.
4. С даты, указанной в решении Регулятора об отзыве лицензии или исключении из лицензии отдельной финансовой услуги, но не ранее следующего рабочего дня после дня принятия такого решения, финансовая компания, ломбард не вправе осуществлять деятельность по предоставлению финансовых услуг или исключенного из лицензии вида финансовой услуги (в том числе заключать новые договоры по предоставлению соответствующего/ предоставление таких финансовых услуг и/или увеличивать размер обязательств по заключенным договорам по предоставлению таких финансовых услуг). Обязательства по ранее заключенным договорам о предоставлении такой финансовой услуги выполняются сторонами в полном объеме до момента выполнения договора.
5. Юридическое лицо, лицензия которого отозвана согласно этой статье, в течение десяти рабочих дней со дня получения от Регулятора решения об отзыве лицензии обязано обратиться к государственному регистратору для государственной регистрации изменений к сведениям о таком лице, содержащимся в Едином государственном реестре юридических лиц, физических лиц - предпринимателей и общественных исключение из него слов, свидетельствующих или свидетельствующих о наличии у юридического лица статуса финансового учреждения или наличии лицензии на деятельность по предоставлению финансовых услуг, изменить виды экономической деятельности и исключить из них, касающиеся деятельности финансовой компании, ломбарда.
6. В случае невыполнения юридическим лицом, лицензия которого отозвана в соответствии с настоящей статьей, требований части пятой настоящей статьи Регулятор вправе обратиться с иском о ликвидации такого лица в установленном законом порядке.
Раздел VII. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ И ПЕРЕХОДНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ↑
1. Настоящий Закон вступает в силу дня, следующего за днем его опубликования, и вводится в действие с 1 января 2024 года, кроме:
статей 27 и 45 настоящего Закона, подпунктов "г" и "г" подпункта 7 пункта 3 настоящего раздела, которые вводятся в действие с 1 июля 2024;
{Пункт 1 раздела VII дополнен новым абзацем согласно Закону № 3498-IX от 22.11.2023 }
подпункта 2 ; абзаца второго подпункта "а" подпункта 3; абзаца второго подпункта "а" подпункта 4; подпункта 6 ; подпункта "а" подпункта 16; подпункта "а" , абзацев первого - четвертого подпункта "б", подпунктов "в" , "д" , "е" , абзацев первого , четвертого и пятого подпункта "есть", подпунктов "i" , "ї" подпункта 27 пункта 3; пунктов 8 , 9 , 11 , 14 , 17 , 28 , 29 , подпункта 1 пункта 30 и пункта 33 этого раздела, которые вступают в силу и вводятся в действие со дня, следующего за днем опубликования настоящего Закона;
подпункта 8 пункта 3 этого раздела, который вводится действие с 1 января 2022 года;
подпункта "в" подпункта 3; абзацев десятого и одиннадцатого подпункта "б" подпункта 4; подпункта "б" подпункта 9; подпункта "а" подпункта 28 пункта 3, которые вводятся действие с 1 августа 2022 года;
пункта 9 - 1 этого раздела, который вводится действие одновременно со вступлением в силу Закона Украины "О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно усовершенствования государственного регулирования рынков финансовых услуг".
{Пункт 1 раздела VII дополнен абзацем шестым согласно Закону № 3498-IX от 22.11.2023 }
2. Признать утратившим силу со дня введения в действие настоящего Закона Закон Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг" (Ведомости Верховной Рады Украины, 2002 г., № 1, ст. 1 со следующими изменениями).
3. Внести изменения в следующие законодательные акты Украины:
1) часть третью статьи 95 Гражданского кодекса Украины (Ведомости Верховной Рады Украины, 2003 г., №№ 40-44, ст. 356) дополнить абзацем вторым такого содержания:
"Законом могут быть установлены требования к созданию в Украине филиала иностранного юридического лица";
2) часть вторую статьи 4 Закона Украины "О предпринимательстве" (Ведомости Верховного Совета УССР, 1991 г., № 14, ст. 168; Ведомости Верховной Рады Украины, 2000 г., № 36, ст. 299; 2005 г., № 9, ст. 183; 20; 20; 2019 г., № 46, ст.
"Деятельность, связанная с охраной отдельных особо важных объектов права государственной собственности, перечень которых определяется в установленном Кабинетом Министров Украины порядке, а также деятельность, связанная с проведением криминалистических, судебно-медицинских, судебно-психиатрических экспертиз может осуществляться исключительно государственными предприятиями и организациями";
3) в Законе Украины "О государственном регулировании рынков капитала и организованных товарных рынков" (Ведомости Верховной Рады Украины, 1996 г., № 51, ст. 292 со следующими изменениями):
а) в статье 1 :
части вторую и третью считать соответственно частями второй – пятой;
часть четвертую выложить такой редакции:
"Срок "потребитель финансовых услуг" употребляется в настоящем Законе в значении, приведенном в Законе Украины "О финансовых услугах и финансовых компаниях";
б) пункт 4 части первой статьи 7 выложить такой редакции:
"4) защита прав инвесторов в финансовые инструменты (в том числе потребителей финансовых услуг в пределах компетенции, определенной Законом Украины "О финансовых услугах и финансовых компаниях") и участников рынков капитала и организованных товарных рынков путем применения мер по предотвращению и пресечению нарушений законодательства о рынках капитала и организованных товарных рынков, в том числе о системе накопления полномочий";
в) статью 8 дополнить пунктом 20 - 1 следующего содержания:
"20 - 1 ) определять порядок использования электронной подписи участниками рынков капитала и профессиональными участниками организованных товарных рынков";
4) в Законе Украины "О Национальном банке Украины" (Ведомости Верховной Рады Украины, 1999 г., № 29, ст. 238 со следующими изменениями):
а) в статье 1 :
абзацы тридцать девятый – сорок второй считать соответственно частями второй – пятой;
часть вторую выложить такой редакции:
"Сроки "ассоциированное лицо" , "банковская группа" , "существенное участие" употребляются в этом Законе в значениях, приведенных в Законе Украины "О банках и банковской деятельности";
дополнить частью шестой следующего содержания:
"Сроки "авторизация", "Кредитный реестр Национального банка", "финансовая услуга", "финансовое учреждение", "сопроводительные услуги" употребляются в этом Законе в значениях, приведенных в Законе Украины "О финансовых услугах и финансовых компаниях";
б) в части первой статьи 7:
пункт 8 - 1 выложить такой редакции:
"8 - 1 ) осуществляет государственное регулирование и надзор на индивидуальной и консолидированной основе на рынках небанковских финансовых услуг за деятельностью небанковских финансовых учреждений, других лиц, которые не являются финансовыми учреждениями, но имеют право предоставлять отдельные финансовые услуги, и лиц, оказывающих сопроводительные услуги, в пределах, определенных Законом Украины "О финансовых услугах и финансовых услугах;
дополнить пунктом 8 - 2 следующего содержания:
"8 - 2 ) осуществляет государственное регулирование и надзор в соответствии с законами Украины за юридическими лицами публичного права, которые оказывают финансовые и/или сопроводительные услуги в рамках государственных программ или программ органов местного самоуправления определенному кругу лиц и предусматривают отдельные, определенные такими программами условия предоставления финансовых и сопроводительных услуг";
пункты 9 - 1 , 17 и 22 выложить такой редакции:
"9-1 ) ведет Государственный реестр финансовых учреждений, Государственный реестр страховых и перестраховых брокеров, а в определенных законом случаях - другие реестры лиц, государственное регулирование и надзор за деятельностью которых осуществляет Национальный банк";
"17) организует и осуществляет перевозку валютных и других ценностей, в определенном Национальным банком порядке выдает юридическим лицам лицензии на совершение сделок с наличными, останавливает, возобновляет и отзывает такие лицензии";
22) устанавливает требования, осуществляет методологическое обеспечение по вопросам обработки, хранения, защиты, использования, передачи, раскрытия и уничтожения информации, составляющей тайну финансовой услуги, банковскую тайну;
дополнить пунктом 26 - 2 следующего содержания:
"26-2 ) определяет порядок использования электронной подписи банками, небанковскими финансовыми учреждениями и лицами, не являющимися финансовыми учреждениями, но вправе предоставлять отдельные финансовые услуги, государственное регулирование и надзор за деятельностью которых осуществляет Национальный банк, операторами платежных систем и/или участниками платежных систем, технологическими операторами платежных услуг;
пункты 29 и 33 выложить такой редакции:
29) осуществляет в установленном им порядке оверсайт платежной инфраструктуры и субъектов, выполняющих функции центрального депозитария, центрального контрагента, торгового репозитория и системы расчетов в ценных бумагах (далее - инфраструктуры финансового рынка), определяет важность инфраструктур финансового рынка;
"33) обеспечивает формирование и ведение перечня объектов критической инфраструктуры, как и реестра объектов критической информационной инфраструктуры в банковской системе Украины и рынках небанковских финансовых услуг, государственное регулирование и надзор за деятельностью которых осуществляет Национальный банк, операторов платежных систем и/или участников платежных систем, технологических банков и на рынках небанковских финансовых услуг, государственное регулирование и надзор за деятельностью на которых осуществляет Национальный банк, операторов платежных систем и/или участников платежных систем, технологических операторов платежных услуг к объектам критической инфраструктуры и объектов критической информационной инфраструктуры, устанавливает требования к проведению аудита информационной безопасности в банковской за деятельностью, на которых осуществляет Национальный банк, операторов платежных систем и/или участников платежных систем, технологических операторов платежных услуг";
{Абзац четырнадцатый подпункта "б" подпункта 4 пункта 3 раздела VII с изменениями, внесенными Законом № 3498-IX от 22.11.2023 }
дополнить пунктом 40 следующего содержания:
{Абзац пятнадцатый подпункта "б" подпункта 4 пункта 3 раздела VII с изменениями, внесенными Законом № 3498-IX от 22.11.2023 }
"40) предоставляет рекомендации по деятельности участников рынка финансовых услуг, как и по деятельности бюро кредитных историй";
{Абзац шестнадцатый подпункта "б" подпункта 4 пункта 3 раздела VII с изменениями, внесенными Законом № 3498-IX от 22.11.2023 }
в) часть первую статьи 7 - 1 выложить такой редакции:
"Национальный банк при наличии признаков неустойчивого финансового состояния банковской системы, возникновения обстоятельств, угрожающих стабильности банковской и/или финансовой системы Украины, вправе определять временные особенности регулирования и надзора за банками или другими лицами, которые могут быть объектом проверки Национального банка, в том числе особенности поддержания ликвидности банков, применения пруденциальных нормативов, введение ограничений текущих и вкладных (депозитных) счетов физических и юридических лиц, а также ограничивать или временно запрещать проведение валютных операций на территории Украины, в частности, операций по вывозу, переводу и пересылке за пределы Украины валютных ценностей";
г) в части первой статьи 15:
в пункте 1:
абзацы пятый и восемнадцатый выложить такой редакции:
"по государственного регулирования и надзора за деятельностью на рынках небанковских финансовых услуг (кроме профессиональной деятельности на рынках капитала)";
"об установлении пруденциальных нормативов для банков и других финансовых учреждений, государственном регулировании и надзоре за деятельностью которых осуществляет Национальный банк";
после абзаца восемнадцатого дополнить новым абзацем следующего содержания:
"об установлении пруденциальных требований для небанковских финансовых учреждений, небанковских финансовых групп и их подгрупп, государственное регулирование и надзор деятельности которых осуществляет Национальный банк".
В связи с этим абзацы девятнадцатый – тридцать четвертый считать соответственно абзацами двадцатым – тридцать пятым;
абзац двадцать первый выложить такой редакции:
"о применении мер влияния (санкций) к банкам, других лиц, осуществляющих деятельность на рынках финансовых услуг, государственное регулирование и надзор за деятельностью которых осуществляет Национальный банк, а также лиц, деятельность которых проверяется Национальным банком в соответствии с законами Украины "О банках и банковской деятельности" , "О финансовых услугах и финансовых компаниях", "О платежных услугах" и других законах;
после абзаца двадцать шестого дополнить тремя новыми абзацами следующего содержания:
"об отнесении страховщика, кредитного союза к категории неплатежеспособных;
о назначении в страховщике, кредитном союзе временной администрации;
об аннулировании лицензии финансовой компании, ломбарда".
В связи с этим абзацы двадцать седьмой – тридцать пятый считать соответственно абзацами тридцатым – тридцать восьмым;
дополнить пунктом 6 - 1 следующего содержания:
"6 - 1 ) устанавливает порядок авторизации деятельности лиц, которые намерены осуществлять деятельность по предоставлению финансовых и сопроводительных услуг (кроме профессиональной деятельности и предоставления сопроводительных услуг на рынках капитала), определенных в Законе Украины "О финансовых услугах и финансовых компаниях";
{Подпункт "г" подпункта 4 пункта 3 раздела VII исключен на основании Закона № 3498-IX от 22.11.2023 }
д) в части первой статьи 33:
пункты 5 и 6 выложить такой редакции:
"5) установление правил выпуска в обращение, обработки, хранения, изъятия из обращения и уничтожения наличных денег, инкассации средств, перевозки валютных и других ценностей, перечень которых определяется Национальным банком, а также контроль за исполнением правил";
"6) определение порядка ведения кассовых операций для банков, небанковских финансовых учреждений и других хозяйствующих субъектов";
дополнить пунктом 6 - 1 следующего содержания:
"6 - 1 ) контроль за ведением кассовых операций банками и юридическими лицами, получившими лицензию на совершение сделок с наличными";
пункт 7 выложить такой редакции:
"7) определение требований к техническому состоянию и организации охраны помещений банков, их обособленных подразделений, а также небанковских финансовых учреждений и операторов почтовой связи, получивших лицензию Национального банка на осуществление валютных операций и/или лицензию на предоставление финансовых платежных услуг, и юридических лиц, получивших лицензию на осуществление операций с наличными деньгами, и осуществляющих деятельность по обработке;
{Абзац восьмой подпункта "д" подпункта 4 пункта 3 раздела VII с изменениями, внесенными Законом № 3498-IX от 22.11.2023 }
е) дополнить статьей 33 - 1 следующего содержания:
Статья 33-1 . Совершение операций с наличными↑
Юридические лица на основании лицензии Национального банка на осуществление операций с наличными деньгами осуществляют следующие виды деятельности:
1) инкассация средств, перевозка валютных и других ценностей;
2) обработка и хранение наличных денег.
В лицензии Национального банка на осуществление операций с наличными деньгами указываются виды деятельности, которые разрешается осуществлять юридическому лицу на основании такой лицензии.
Национальный банк в определенном им порядке ведет реестр юридических лиц, которым выдана лицензия на осуществление операций с наличными деньгами, и размещает информацию о выдаваемых лицензиях на странице официального интернет-представительства Национального банка";
есть) текст статьи 41 выложить такой редакции:
"Национальный банк устанавливает для банков обязательные правила ведения бухгалтерского учета и составления финансовой отчетности, отвечающие требованиям законов Украины и международным стандартам финансовой отчетности.
Национальный банк устанавливает для небанковских финансовых учреждений и лиц, не являющихся финансовыми учреждениями, но имеющих право предоставлять отдельные финансовые услуги, государственное регулирование и надзор за деятельностью которых осуществляет Национальный банк, порядок ведения бухгалтерского учета отдельных хозяйственных операций, связанных с деятельностью по предоставлению финансовых услуг, не определенных международными стандартами финансовой отчетности, реализует государственную политику в области бухгалтерского учета и аудита.
Национальный банк имеет право:
1) предоставлять методические рекомендации по учетной политике для небанковских финансовых учреждений и лиц, не являющихся финансовыми учреждениями, но вправе предоставлять отдельные финансовые услуги, государственное регулирование и надзор за деятельностью которых осуществляет Национальный банк;
2) определять перечень информации, подлежащей раскрытию в примечаниях к финансовой отчетности небанковских финансовых учреждений и лиц, не являющихся финансовыми учреждениями, но имеющих право предоставлять отдельные финансовые услуги, государственное регулирование и надзор за деятельностью которых осуществляет Национальный банк";
ж) название раздела X выложить такой редакции:
" Раздел X. БАНКОВСКОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ И БАНКОВСКОЕ НАДЗОР. ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ И НАДЗОР НА РЫНКАХ НЕБАНКОВСКИХ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ ";
з) первое предложение части третьей статьи 55 выложить такой редакции:
"Национальный банк осуществляет постоянный надзор за соблюдением банками, их подразделениями, аффилированными и родственными лицами банков на территории Украины и за рубежом, банковскими группами, представительствами и филиалами иностранных банков в Украине, а также другими юридическими и физическими лицами банковского законодательства, нормативно правовых актов Национального банка";
и) название , части первую и вторую статьи 55-1 выложить такой редакции:
Статья 55-1 . Цель государственного регулирования и надзора на рынках небанковских финансовых услуг↑
Главная цель государственного регулирования и надзора на рынках небанковских финансовых услуг, осуществляемых Национальным банком, – безопасность и финансовая стабильность финансовой системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов и других потребителей небанковских финансовых услуг и предотвращение кризисных явлений.
Национальный банк осуществляет функции государственного регулирования и надзора за деятельностью на рынках небанковских финансовых услуг (кроме профессиональной деятельности и предоставления сопроводительных услуг на рынках капитала) на индивидуальной и консолидированной основе в пределах и порядке, установленных законодательством";
и) часть первую статьи 57 выложить такой редакции:
"Для осуществления своих функций Национальный банк вправе безвозмездно получать от финансовых учреждений, участников финансовых групп и юридических лиц, авторизованных Национальным банком или являющихся инфраструктурами финансового рынка, а также от лиц, в отношении которых Национальный банк осуществляет государственное регулирование и надзор в соответствии с законами Украины "О банках и банковской деятельности" , "О финансовых услугах и финансовых компаниях" операций";
е) в статье 58 :
название и часть первую выложить такой редакции:
Статья 58. Пруденциальные нормативы и буферы капитала↑
В целях защиты интересов вкладчиков и кредиторов, обеспечения финансовой надежности банков Национальный банк в определенном им порядке устанавливает для банков, банковских групп, подгрупп банковских групп, филиалов иностранных банков обязательные пруденциальные нормативы, в частности по капиталу (нормативы достаточности капитала и коэффициент левериджа), ликвидности, кредитного риска, инвестирования и бу;
после части первой дополнить новой частью следующего содержания:
"В целях обеспечения соответствия деятельности небанковских финансовых учреждений требованиям законодательства по выявлению потенциальных рисков в их деятельности, а также минимизации таких рисков Национальный банк в определенном им порядке устанавливает для таких лиц пруденциальные требования, в том числе пруденциальные нормативы".
В этой связи часть вторую считать частью третьей;
й) статью 61 выложить такой редакции:
Статья 61. Полномочия по осуществлению регулятивных функций↑
Национальный банк осуществляет государственное регулирование деятельности:
банков - в формах, определенных Законом Украины "О банках и банковской деятельности", непосредственно или через созданный им Комитет по надзору и регулированию деятельности банков, оверсайта платежной инфраструктуры;
{Абзац четвертый подпункта "и" подпункта 4 пункта 3 раздела VII с изменениями, внесенными согласно Закону № 3498-IX от 22.11.2023 }
кредитных союзов – в формах, определенных Законом Украины "О кредитных союзах";
страховщиков – в формах, определенных Законом Украины "О страховании";
других лиц, осуществляющих деятельность по предоставлению финансовых и сопроводительных услуг, - в формах и способом, определенные Законом Украины "О финансовых услугах и финансовых компаниях";
к) статью 63 после слова "банков" дополнить словами "небанковских финансовых учреждений и других лиц, не являющихся финансовыми учреждениями, но имеющих право предоставлять отдельные финансовые услуги, государственное регулирование и надзор за деятельностью которых осуществляет Национальный банк";
л) пункт 2 части первой статьи 67 выложить такой редакции:
"2) для всех субъектов хозяйственной деятельности (резидентов и нерезидентов) – для составления статистики платежного баланса, международной инвестиционной позиции, внешнего долга, осуществления валютного надзора и оверсайта инфраструктур финансового рынка";
м) в статье 68 :
часть пятую дополнить пунктом 4 следующего содержания:
"4) структуры собственности и руководителей небанковских финансовых учреждений, государственное регулирование и надзор за деятельностью которых осуществляет Национальный банк, состав финансовых групп, подлежащих консолидированному надзору со стороны Национального банка в соответствии с Законом Украины "О финансовых услугах и финансовых компаниях", а также руководителей и владельцев существенного участия в небанковских финансовых учреждениях, лицензии которых были ан;
в абзацах первом - четвертом части шестой и в абзаце третьем части седьмой слово "юридическая" во всех падежах и числах исключить;
5) в Законе Украины "О бухгалтерском учете и финансовой отчетности в Украине" (Ведомости Верховной Рады Украины, 1999 г., № 40, ст. 365 со следующими изменениями):
а) часть третью статьи 6 выложить такой редакции:
3. Порядок ведения бухгалтерского учета и составления финансовой отчетности в Национальном банке Украины и банках устанавливается Национальным банком Украины в соответствии с настоящим Законом и международными стандартами финансовой отчетности.
Порядок ведения бухгалтерского учета отдельных хозяйственных операций, связанных с деятельностью по предоставлению финансовых услуг, не определенных международными стандартами финансовой отчетности, для небанковских финансовых учреждений и лиц, не являющихся финансовыми учреждениями, но имеющих право предоставлять отдельные финансовые услуги, государственное регулирование и/или надзор за деятельностью которых осуществляет Национальный банк Украины. власти, что обеспечивает формирование и реализует государственную политику в сфере бухгалтерского учета и аудита";
б) часть пятую статьи 12-1 дополнить предложением следующего содержания: "Национальный банк Украины составляет годовую финансовую отчетность Национального банка Украины в порядке, определенном Законом Украины " О Национальном банке Украины";
в) часть третью статьи 14 дополнить абзацем следующего содержания:
"Национальный банк Украины обнародует утвержденные Советом Национального банка Украины годовую финансовую отчетность Национального банка Украины, годовой отчет об управлении Национального банка Украины, а также финансовую отчетность Национального банка Украины по результатам первого квартала, первого полугодия, девяти месяцев в порядке и сроки, определенные Законом Украины "О Национальном банке Украины";
{Подпункт "в" подпункта 5 пункта 3 раздела VII в редакции Закона № 3498-IX от 22.11.2023 }
{Подпункт 6 пункта 2 раздела VII утратил силу на основании Закона № 2524-IX от 16.08.2022 }
7) в Законе Украины "О банках и банковской деятельности" (Ведомости Верховной Рады Украины, 2001 г., № 5-6, ст. 30 со следующими изменениями):
а) в статье 2 :
в части первой определения термина "кредитный реестр Национального банка" исключить;
в части второй после слов "ассоциированная компания" дополнить словами "привлечение средств и подлежащих возврату банковских металлов", "Кредитный реестр Национального банка Украины", слова "финансовые услуги" заменить словами "финансовая услуга", а слова "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг" - словами "О финансовых услугах и финансовых компаниях";
{Абзац третий подпункта "а" подпункта 7 пункта 3 раздела VII в редакции Закона № 3498-IX от 22.11.2023 }
б) в статье 47 :
в части первой слова "(кроме услуг в сфере страхования)" заменить словами "(кроме страхования)";
пункты 1 и 3 части третьей выложить такой редакции:
{Абзац третий подпункта "б" подпункта 7 пункта 3 раздела VII в редакции Закона № 3498-IX от 22.11.2023 }
1) привлечение средств и подлежащих возврату банковских металлов от неограниченного круга лиц";
{Абзац четвертый подпункта "б" подпункта 7 пункта 3 раздела VII в редакции Закона № 3498-IX от 22.11.2023 }
3) предоставление средств и банковских металлов в кредит за счет привлеченных во вклады (депозиты), в том числе на текущие счета, средств и банковских металлов от собственного имени, на собственных условиях и на собственный риск.
{Абзац пятый подпункта "б" подпункта 7 пункта 3 раздела VII в редакции Закона № 3498-IX от 22.11.2023 }
после части четвертой дополнить новой частью следующего содержания:
"Банк имеет право предоставлять также следующие финансовые услуги:
1) финансовый лизинг;
2) факторинг;
3) предоставление гарантий;
4) торговля валютными ценностями;
5) финансовые услуги, предоставляемые в рамках профессиональной деятельности на рынках капитала, предусмотренных частью второй статьи 41 Закона Украины "О рынках капитала и организованных товарных рынках";
6) финансовые платежные услуги.
В связи с этим части пятую – пятнадцатую считать соответственно частями шестой – шестнадцатой;
в части девятой:
пункты 1 и 2 исключить;
пункт 5 выложить такой редакции:
"5) совершение операций с наличными, инкассации средств и перевозки валютных ценностей";
{Абзац восемнадцатый подпункта "б" подпункта 7 пункта 3 раздела VII с изменениями, внесенными Законом № 3498-IX от 22.11.2023 }
часть тринадцатую дополнить словами "если таковые предусмотрены";
часть четырнадцатую выложить такой редакции:
"Банк обязан уведомить Национальный банк Украины о начале нового вида деятельности или предоставлении нового вида финансовых услуг (кроме банковских) в случаях, согласно требованиям и порядке, установленным Национальным банком Украины";
в) в части первой статьи 49:
в пункте 2 слово "поручительств" заменить словом "порук";
пункт 3 выложить такой редакции:
"3) факторинг";
г ) часть четвертую статьи 62 - 2 выложить такой редакции:
право предоставлять банкам доступ к информации из Кредитного реестра, составляющую банковскую тайну, в объеме, определенном статьей 67-1 настоящего Закона. Национальный банк Украины вправе предоставлять другим кредитодателям, определенным статьей 27 Закона Украины "О финансовых услугах и финансовых компаниях", доступ к информации из Кредитного ;
ґ ) статью 67-1 выложить такой редакции:
Статья 67-1 . Кредитный реестр↑
Банк представляет и получает информацию в/из Кредитного реестра Национального банка Украины (далее - Кредитный реестр) в соответствии с настоящим Законом и Законом Украины "О финансовых услугах и финансовых компаниях" в порядке, установленном нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.
Национальный банк Украины в установленном им порядке предоставляет банкам доступ к информации из Кредитного реестра по состоянию на день обращения о кредитных операциях должника (и/или его связанных лиц), общая задолженность, обязательства по кредитованию, по гарантиям и/или аккредитивам которых равны или превышают пороговое значение, методика определения которого устанавливается месячной заработной платы (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте по официальному курсу Национального банка Украины, установленному на первый рабочий день месяца, следующего за отчетным). Такая информация предоставляется банку только в отношении должников (и/или их связанных лиц), являющихся должниками (и/или их связанными лицами) этого банка, либо при наличии документально подтвержденного обращения лица о намерении совершить кредитную операцию с этим банком и включает:
1) сведения, идентифицирующие должника, а именно:
а) для физических лиц - резидентов - фамилия, имя и отчество (при наличии), дата рождения, регистрационный номер учетной карточки плательщика налога или серия и номер паспорта/номер паспорта в форме карты (для физических лиц, которые по своим религиозным убеждениям отказываются от принятия регистрационного номера учетной карточки плательщика паспорте);
б) для юридических лиц – резидентов – полное наименование, идентификационный код в Едином государственном реестре юридических лиц, физических лиц – предпринимателей и общественных формирований, местонахождение юридического лица;
в) для физических лиц - нерезидентов - фамилия и имя (дополнительно указывается отчество при наличии у физического лица - нерезидента), дата рождения, идентификационный номер, который они имеют в стране постоянного местожительства, если это предусмотрено законодательством этой страны, или серия и номер паспорта или иного документа, его заменяющего;
г) для юридических лиц – нерезидентов – полное наименование, идентификационный код или регистрационный номер в соответствии с требованиями законодательства, место регистрации юридического лица, местонахождение юридического лица;
2) информацию об условиях кредитной операции и исполнении обязательств по кредитной операции:
а) вид кредита/предоставленного финансового обязательства;
б) номер кредитного контракта;
в) дата заключения кредитного контракта;
г) общая сумма кредита/сумма предоставленного финансового обязательства в соответствии с договором;
ґ) задолженность по кредитной операции/остаток финансового обязательства;
д) вид валюты обязательства;
е) конечная дата погашения кредита/действия предоставленного финансового обязательства в соответствии с договором;
е) размер просроченной задолженности;
ж) количество дней просрочки;
з) класс и скорректированный класс должника;
и) факторы, которые должен учитывать банк при корректировке класса должника в соответствии с нормативно-правовыми актами Национального банка Украины;
и) информация о списании кредита с баланса банка;
е) информация о предоставлении сведений о кредитной операции Фондом гарантирования вкладов физических лиц или уполномоченным лицом Фонда в случае делегирования ему полномочий;
й) комментарий должника относительно информации, размещенной по отношению к нему в Кредитном реестре, с которой он не согласен (при наличии);
3) информацию о принадлежности должника к связанным с банком лиц;
4) информацию об обеспечении выполнения обязательств по кредитной операции, в том числе поручительством (дата заключения договора об обеспечении выполнения обязательства, вид и сумма обеспечения);
5) другую информацию о должнике – юридическое лицо, а именно:
а) вид экономической деятельности должника, период, за который определен вид экономической деятельности;
б) принадлежность должника к группе юридических лиц, находящихся под общим контролем, определена в соответствии с законодательством;
в) перечень юридических лиц, входящих в группу юридических лиц, находящихся под общим контролем, которую банк анализирует для определения размера кредитного риска;
г) идентификационный код в Едином государственном реестре юридических лиц, физических лиц – предпринимателей и общественных формирований каждого юридического лица, входящего в группу юридических лиц, находящихся под общим контролем, статус участия должника в группе (материнская компания или участник);
ґ) класс группы, определенный на основании консолидированной/комбинированной финансовой отчетности; принадлежность должника к группе связанных контрагентов, несущих общий экономический риск (определена в соответствии с законодательством);
д) перечень юридических лиц, входящих в группу связанных контрагентов, несущих общий экономический риск;
е) идентификационный код в Едином государственном реестре юридических лиц, физических лиц - предпринимателей и общественных формирований каждого юридического лица, входящего в группу связанных контрагентов, несущих общий экономический риск;
есть) сведения, идентифицирующие собственников, владеющих 10 и более процентами уставного капитала юридического лица:
для физических лиц - владельцев - фамилия, имя и отчество (при наличии), регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика или серия и номер паспорта/номер паспорта в форме карты (для физических лиц, которые по своим религиозным убеждениям отказываются от принятия регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика, сообщили об этом соответствующий;
для юридических лиц – владельцев – полное наименование, идентификационный код в Едином государственном реестре юридических лиц, физических лиц – предпринимателей и общественных формирований;
ж) факт прохождения аудита финансовой отчетности должника или консолидированной/комбинированной финансовой отчетности группы, в состав которой входит должник;
з) наличие статуса компании специального назначения в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка Украины.
Национальный банк Украины предоставляет банкам, участвующим в реализации государственных программ по поддержке кредитования, по их запросу информацию из Кредитного реестра о кредитах должников и их связанных лиц, предоставленные в рамках таких программ.
Национальный банк Украины в установленном им порядке предоставляет банкам доступ к информации из Кредитного реестра о любых кредитных операциях должника, необходимой для выполнения ими требований Национального банка Украины по управлению банками кредитным риском. Такая информация предоставляется банку только в отношении должников (и/или их связанных лиц), являющихся должниками (и/или их связанными лицами) этого банка и включает сведения о:
1) самый низкий скорректированный класс должника и факторы в соответствии с нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, использованные банком при его определении, без учета информации из Кредитного реестра;
2) вхождение должника в группу связанных контрагентов или группу контрагентов под общим контролем, изменения в составе этих групп;
3) связанность должника с банком;
4) общую задолженность должника по всем кредитным операциям;
5) общую задолженность группы связанных контрагентов или группы контрагентов под общим контролем за всеми кредитными операциями;
6) наличие просрочки выполнения обязательств хотя бы по одной кредитной операции;
7) максимальное количество дней просрочки;
8) признаки высокого кредитного риска и событий дефолта.
Национальный банк Украины предоставляет банкам доступ в Кредитный реестр в режиме реального времени на безвозмездной основе.
Банк обязан использовать информацию, полученную из Кредитного реестра, в целях управления кредитным риском";
д) в части двадцать первой статьи 73 слова "государственных органов, осуществляющих надзор за такими лицами" заменить словами "Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку, осуществляющей надзор за такими лицами";
е) в тексте Закона слова "экономические нормативы" во всех падежах заменить словами "пруденциальные нормативы" в падеже;
8) в Законе Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг" (Ведомости Верховной Рады Украины, 2002 г., № 1, ст. 1 со следующими изменениями):
а) часть первую статьи 1 дополнить пунктом 33 следующего содержания:
"33) значительное влияние на управление или деятельность юридического лица - прямое и/или опосредованное владение одним лицом самостоятельно или совместно с другими лицами голосующими акциями, долей в уставном (складочном) капитале или правом голоса по акциям, долей в уставном (складочном, паевом) капитале юридического лица в размере от 1 равнозначного влияния на управление или деятельность юридического лица";
б) статью 9 выложить такой редакции:
Статья 9. Капитал , структура собственности, существенное участие в финансовом учреждении↑
1. Минимальный размер капитала финансового учреждения, необходимый для его основания, и общие требования к капиталу, необходимый для его функционирования, определяются законами Украины по вопросам регулирования отдельных рынков финансовых услуг и нормативно правовыми актами органов, осуществляющих государственное регулирование рынков финансовых услуг.
2. При создании финансового учреждения или в случае увеличения размера зарегистрированного уставного капитала уставный капитал должен быть уплачен в денежной форме и размещен на счетах банков, если иное не предусмотрено настоящим Законом или законами Украины по вопросам регулирования отдельных рынков финансовых услуг.
Уставный (составленный) капитал финансового учреждения может формироваться и/или увеличиваться за счет государственных облигаций, которые обмениваются на акции такого финансового учреждения в случаях, предусмотренных законом о Государственном бюджете Украины на соответствующий год.
3. Продажа и приобретение доли в уставном капитале осуществляются на условиях, установленных законодательством Украины.
4. Требования к источникам происхождения средств, из которых формируется уставный (составленный) капитал финансового учреждения, устанавливаются законами Украины по вопросам регулирования отдельных рынков финансовых услуг и нормативно-правовыми актами органов, осуществляющих государственное регулирование рынков финансовых услуг.
5. Структура собственности финансовых учреждений и лиц, не являющихся финансовыми учреждениями, но имеющих право предоставлять отдельные финансовые услуги, должна отвечать требованиям по прозрачности, а также другим требованиям, установленным законами Украины и нормативно-правовыми актами органов, осуществляющих государственное регулирование рынков финансовых услуг.
6. Финансовые учреждения и лица, не являющиеся финансовыми учреждениями, но имеющие право предоставлять отдельные финансовые услуги, обязаны ежегодно подавать в органы, осуществляющие государственное регулирование рынков финансовых услуг, сведения о своей структуре собственности, а также сообщать обо всех изменениях в своей структуре собственности в порядке, объеме и сроках, установленных нормативно-правовыми актами таких органов.
Финансовые учреждения и лица, не являющиеся финансовыми учреждениями, но имеющие право предоставлять отдельные финансовые услуги, обязаны обнародовать информацию о структуре своей собственности и всех изменениях в своей структуре собственности в объеме и порядке, установленных нормативно-правовыми актами органов, осуществляющих государственное регулирование рынков финансовых услуг.
7. Национальный банк Украины обнародует сведения о структуре собственности финансовых учреждений и лиц, не являющихся финансовыми учреждениями, но имеющих право предоставлять отдельные финансовые услуги, за которыми надзор осуществляет Национальный банк Украины, на странице официального Интернет-представительства Национального банка Украины.
8. Органы, осуществляющие государственное регулирование рынков финансовых услуг, имеют право принимать меры с целью установления соответствия структуры собственности финансовых учреждений и лиц, не являющихся финансовыми учреждениями, но вправе предоставлять отдельные финансовые услуги, требованиям законодательства Украины, в том числе запрашивать информацию и документы у финансовых учреждений и лиц, не являющихся финансовыми учреждениями, но имеют право предоставлять отдельные финансовые услуги, их соответствующих пояснений.
9. Владельцы существенного участия и ключевые участники финансового учреждения и лица, не являющегося финансовым учреждением, но вправе предоставлять отдельные финансовые услуги, обязаны предоставлять финансовому учреждению или лицу, не являющемуся финансовым учреждением, но вправе предоставлять отдельные финансовые услуги, информацию и документы, необходимые для формирования сведений о структуре собственности и для уведомления органа, статьей в порядке, объеме и сроки, установленные нормативно-правовыми актами органов, осуществляющих государственное регулирование рынков финансовых услуг.
10. Финансовые учреждения и лица, не являющиеся финансовыми учреждениями, но имеющие право предоставлять отдельные финансовые услуги, имеют право назначать работника, ответственного за выполнение требований, определенных настоящей статьей. Правовой статус, полномочия, подотчетность и подчинение такого работника, а также требования к нему определяются нормативно правовыми актами органов, осуществляющих государственное регулирование рынков финансовых услуг.
11. Порядок осуществления органами, осуществляющими государственное регулирование рынков финансовых услуг, контроля за соблюдением требований по структуре собственности финансовых учреждений и лиц, не являющихся финансовыми учреждениями, но имеющих право предоставлять отдельные финансовые услуги, определяется нормативно-правовыми актами органов, осуществляющих государственное регулирование рынков финансовых услуг.
Органы, осуществляющие государственное регулирование рынков финансовых услуг, вправе определять наличие значительного влияния и/или контроля над управлением или деятельностью финансового учреждения или лица, не являющегося финансовым учреждением, но вправе оказывать отдельные финансовые услуги, и признавать личность владельцем существенного участия в финансовом учреждении или лице, не имеющем финансовом учреждении. Признаки наличия значительного влияния и/или контроля над управлением или деятельностью финансового учреждения или лица, не являющегося финансовым учреждением, но имеющего право оказывать отдельные финансовые услуги, определяются нормативно-правовыми актами органов, осуществляющих государственное регулирование рынков финансовых услуг.
12. Владельцы существенного участия в финансовом учреждении или лице, не являющемся финансовым учреждением, но имеющем право предоставлять отдельные финансовые услуги, должны иметь безупречную деловую репутацию и отвечать другим требованиям, установленным нормативно-правовыми актами органов, осуществляющими государственное регулирование рынков финансовых услуг.
13. Финансовые учреждения (кроме корпоративного инвестиционного фонда и финансовых учреждений, предоставляющих финансовые услуги, определенные пунктами 9-10, 14 части первой статьи 4 настоящего Закона) обязаны, в случае если изменения структуры собственности касаются приобретения или увеличения существенного участия в таком финансовом учреждении таким образом, что юридическое или физическое лицо5 владело5 капитала финансового учреждения или правом голоса по акциям (долям) в уставном капитале финансового учреждения и/или независимо от формального владения оказывать значительное влияние или осуществлять контроль на управление или деятельность финансового учреждения, вместе с уведомлением Регулятора об изменении структуры собственности с целью проверки соответствия владельца существенного участия требованиям законодательства предоставить информацию и документы, установленные нормативно-правовыми актами.
Лицо, которое намерено передать существенное участие в финансовом учреждении (кроме корпоративного инвестиционного фонда и финансовых учреждений, предоставляющих финансовые услуги, определенные пунктами 9-10, 14 части первой статьи 4 настоящего Закона) любому другому лицу или уменьшить такое участие настолько, что его доля в уставном капитале финансового учреждения или право голоса или передать контроль над финансовым учреждением другому лицу, обязанное уведомить об этом Национальный банк Украины в порядке, установленном нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.
14. Юридическое или физическое лицо, которое намерено приобрести существенное участие в финансовом учреждении (кроме корпоративного инвестиционного фонда и финансовых учреждений, предоставляющих финансовые услуги, определенные пунктами 3-8, 11, 14 части первой статьи 4 настоящего Закона) или увеличить его таким образом, что указанное лицо будет прямо или косвенно2, процентов уставного (составленного) капитала такого финансового учреждения или права голоса приобретенных акций (долей) в органах финансового учреждения, обязана получить письменное согласование органа, осуществляющего государственное регулирование рынков финансовых услуг, если иное не предусмотрено законами по вопросам регулирования отдельных рынков финансовых услуг.
Для получения такого согласования соответствующее юридическое или физическое лицо (заявитель) представляет в орган, осуществляющий государственное регулирование рынков финансовых услуг, информацию, предусмотренную нормативно-правовыми актами указанного органа, в частности о собственном финансовом состоянии и деловой репутации, а также о структуре собственности (для юридического лица). Финансовым состоянием заявителя является совокупность показателей, отражающих его реальные и потенциальные финансовые возможности, в том числе уровень ликвидности, платежеспособности и финансовой устойчивости, обеспеченности собственными оборотными средствами (собственным капиталом) и эффективности их использования, а также оценка способности заявителя в будущем оказывать в случае необходимости дополнительную финансовую поддержку финансовой.
15. Орган, осуществляющий государственное регулирование рынков финансовых услуг, отказывает в выдаче письменного согласования приобретения или увеличения существенного участия в финансовом учреждении (кроме корпоративного инвестиционного фонда и финансовых учреждений, предоставляющих финансовые услуги, определенные пунктами 3-8, 11, 14 части первой статьи 4 настоящего Закона) в случае, если:
1) заявителем представлен неполный пакет документов, определенных нормативно-правовыми актами такого органа, или в таких документах содержится недостоверная информация или поданные документы не отвечают требованиям настоящего Закона или указанных актов;
2) заявитель имеет не погашенную или не снятую в установленном законом порядке судимость. Если заявитель является юридическим лицом, указанное требование распространяется на членов исполнительного органа и наблюдательного совета такого юридического лица, а также на владельцев существенного участия в финансовом учреждении, являющихся физическими лицами;
3) деловая репутация, структура собственности или финансовое состояние заявителя не отвечает требованиям, установленным законом или нормативно-правовыми актами органа, осуществляющего государственное регулирование рынков финансовых услуг;
4) у заявителя отсутствуют собственные средства в объеме, необходимом для приобретения или увеличения существенного участия, и/или заявитель не подтвердил источник происхождения средств, вносимых в уставный (складочный) капитал;
5) заявитель согласно представленным документам не отвечает требованиям настоящего Закона или нормативно-правовых актов органа, осуществляющего государственное регулирование рынков финансовых услуг;
6) органами Антимонопольного комитета Украины запрещена концентрация как таковая, что приводит к монополизации или существенному ограничению конкуренции на всем рынке или в значительной его части;
7) приобретение или увеличение существенного участия заявителя в финансовом учреждении будет угрожать интересам вкладчиков и/или других кредиторов такого финансового учреждения, развитию конкурентной среды;
8) в результате приобретения или увеличения существенного участия заявителем структура собственности финансового учреждения не будет отвечать требованиям по прозрачности или другим требованиям, установленным законами Украины или нормативно-правовыми актами органов, осуществляющих государственное регулирование рынков финансовых услуг.
16. О представлении неполного пакета документов и/или несоответствия требованиям настоящего Закона и нормативно-правовых актов органа, осуществляющего государственное регулирование рынков финансовых услуг, указанный орган уведомляет заявителя (его уполномоченное лицо) в течение одного месяца со дня представления пакета документов.
17. Орган, осуществляющий государственное регулирование рынков финансовых услуг, принимает решение о согласовании или отказе в выдаче письменного согласования приобретения или увеличения существенного участия в финансовом учреждении (кроме корпоративного инвестиционного фонда и финансовых учреждений, предоставляющих финансовые услуги, определенные пунктами 3-8, 11, 14 части первой статьи 4 настоящего Закона) актами указанного органа.
18. В случае если лицо приобретает существенное участие в финансовом учреждении (кроме корпоративного инвестиционного фонда и финансовых учреждений, оказывающих финансовые услуги, определенные пунктами 3-8, 11, 14 части первой статьи 4 настоящего Закона) или увеличивает свое существенное участие до уровня, определенного частью пятой настоящей статьи, без получения письменного согласования прямо или косвенно, полностью или частично пользоваться правом голоса приобретенных акций (долей) и любым способом участвовать в управлении таким финансовым учреждением.
19. В случае выявления органом, осуществляющим государственное регулирование рынков финансовых услуг, факта приобретения лицом существенного участия в финансовом учреждении (кроме корпоративного инвестиционного фонда и финансовых учреждений, предоставляющих финансовые услуги, определенные пунктами 3-8, 11, 14 части первой статьи 4 настоящего Закона) или увеличения лицом своего существенного участия до получения письма, определенного осуществляющий государственное регулирование рынков финансовых услуг, указанный орган назначает в двухнедельный срок со дня получения предложений по кандидатурам от финансового учреждения доверенное лицо, которому передается право участвовать в голосовании.
Доверенное лицо назначается из числа лиц, предложенных финансовым учреждением, на период до устранения нарушения требования, определенного частью пятой настоящей статьи, но не более одного года.
Доверенное лицо должно отвечать требованиям деловой репутации, а также другим требованиям, определенным нормативно-правовыми актами органов, осуществляющих государственное регулирование рынков финансовых услуг.
Доверенное лицо во время голосования обязано действовать в интересах квалифицированного и взвешенного управления финансовым учреждением.
20. Решения общего собрания участников, принятые с нарушением требований, определенных частями восемнадцатой и девятнадцатой настоящей статьи, не имеют юридической силы.
21. Органы, осуществляющие государственное регулирование рынков финансовых услуг, имеют право направлять запросы в государственные органы, органы местного самоуправления, юридические лица и физические лица с целью получения от них информации, необходимой для подтверждения источников происхождения средств, используемых для формирования уставного (сложного) капитала финансового учреждения или приобретения или увеличения существенного участия в нем, финансового состояния претендуют на существенное участие) в финансовом учреждении. Указанная информация представляется в орган, осуществляющий государственное регулирование рынков финансовых услуг, в течение 10 рабочих дней после поступления его запроса.
22. Органы, осуществляющие государственное регулирование рынков финансовых услуг, в случае несоответствия владельца существенного участия в финансовом учреждении требованиям настоящего Закона или нормативно-правовых актов органов, осуществляющих государственное регулирование рынков финансовых услуг, вправе признать структуру собственности финансового учреждения не соответствующей требованиям законодательства Украины, требовать устранения нарушения участия финансовом учреждении использования права голоса и применить последствия несоответствия структуры собственности требованиям законодательства Украины.
23. Приобретение существенного участия нерезидентами в финансовом учреждении или увеличение его таким образом, что нерезидент будет прямо или косвенно владеть или контролировать 10, 25, 50 и 75 процентов уставного (складочного) капитала такого финансового учреждения, осуществляется в соответствии с требованиями, установленными настоящей статьей.
24. Требования частей тринадцатой - двадцать третьей настоящей статьи не распространяются на порядок получения существенного участия в платежных учреждениях, учреждениях электронных денег или операторах почтовой связи, приобретаемых в соответствии с Законом Украины "О платежных услугах".
25. Требования частей четырнадцатой - двадцатой и двадцать третьей настоящей статьи не распространяются на порядок приобретения существенного участия в профессиональных участниках рынков капитала и организованных товарных рынков, которое приобретается в соответствии с Законом Украины "О рынках капитала и организованных товарных рынках";
в) раздел III дополнить статьей 18-1 следующего содержания:
Статья 18-1 . Регуляторная платформа для тестирования услуг, технологий и инструментов на рынках финансовых услуг, основанных на инновационных технологиях↑
1. Орган, осуществляющий государственное регулирование рынков финансовых услуг (далее в настоящей статье – Регулятор) имеет право создавать регуляторную платформу для тестирования инновационных услуг, технологий и/или инструментов на рынках финансовых услуг, основанных на инновационных технологиях (далее – регуляторная платформа).
Порядок создания и функционирования регуляторной платформы на рынках финансовых услуг определяется Законом и нормативно-правовыми актами Регулятора.
2. Для участия в регуляторной платформе юридические лица и физические лица – предприниматели подают Регулятору заявление по форме, установленной нормативно-правовыми актами Регулятора.
К заявлению на участие в регуляторной платформе прилагаются документы, перечень и требования к содержанию которых устанавливаются нормативно-правовыми актами Регулятора.
Лица, обращающиеся к Регулятору для участия в регуляторной платформе, а также услуги, технологии и/или инструменты, используемые на такой платформе, должны отвечать требованиям и критериям, установленным Регулятором. Регулятор, руководствуясь профессиональным суждением с учетом оценки ситуации на рынках финансовых услуг, эффективности и рисков предоставления финансовых услуг с использованием инновационных технологий и инструментов, принимает решение о целесообразности участия лица в регуляторной платформе и определяет порядок такого участия.
Регулятор имеет право отказать лицу в участии в регуляторной платформе в случае несоответствия такого лица требованиям и критериям, установленным Регулятором.
3. Регулятор имеет право определять упрощенный порядок авторизации деятельности лиц, намеренных стать участниками регуляторной платформы, и особенности деятельности таких лиц на рынках финансовых услуг при участии в регуляторной платформе.
Особый режим деятельности участников регуляторной платформы может предусматривать упрощение или неприменение отдельных требований, установленных законодательством, в том числе нормативно правовыми актами Регулятора, для ведения деятельности на рынках финансовых услуг, а также неприменение мер воздействия или освобождения от ответственности за нарушение таких требований.
Особый режим деятельности участников регуляторной платформы вводится сроком не более двух лет.
4. Лицо, участвующее в регуляторной платформе, обязано выполнять требования и решения Регулятора в течение всего срока участия в регуляторной платформе. Следствием невыполнения таких требований и/или решений регулятора является принятие Регулятором решения о прекращении таким лицом участия в регуляторной платформе.
Участие в регуляторной платформе прекращается со дня принятия Регулятором соответствующего решения в порядке, установленном нормативно правовыми актами Регулятора.
По требованию регулятора участник регуляторной платформы обязан прекратить предоставление или использование услуг, технологий и инструментов, которые тестировались в регуляторной платформе.
После окончания срока тестирования участник регуляторной платформы имеет право продолжать предоставление или использование услуг, технологий и инструментов на рынках финансовых услуг, основанных на инновационных технологиях, при условии прохождения процедуры авторизации и соблюдения требований и ограничений, установленных нормативно-правовыми актами Регулятора.
5. Регулятор имеет право заключать соглашения с регуляторами финансовых рынков иностранных государств для тестирования международных инновационных финансовых услуг, технологий и инструментов";
г) статью 41 - 1 дополнить частью третьей следующего содержания:
"3. Штрафные санкции за нарушение прав потребителей, предусмотренные пунктами 6-10 части второй настоящей статьи, применяются также к юридическому лицу, лицензия которого на предоставление финансовых услуг аннулирована и исключена из реестра до завершения выполнения всех договоров с потребителями";
{Подпункт 9 пункта 3 раздела VII исключен на основании Закона № 3498-IX от 22.11.2023 }
10) в части второй статьи 1 Закона Украины "О негосударственном пенсионном обеспечении" (Ведомости Верховной Рады Украины, 2003 г., № 47-48, ст. 372; 2017 г., № 40-41, ст. 383) слова "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых компаний;
11) в абзаце сорок шестом статьи 1 Закона Украины "Об общеобязательном государственном пенсионном страховании" (Ведомости Верховной Рады Украины, 2003 г., №№ 49-51, ст. 376 с последующими изменениями) слова "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг" заменить словами "О финансовых услугах";
{Подпункт 11 пункта 3 раздела VII с изменениями, внесенными Законом № 3498-IX от 22.11.2023 }
12) абзац шестой части первой статьи 26 Закона Украины "О рекламе" (Ведомости Верховной Рады Украины, 2004 г., № 8, ст. 62 с последующими изменениями) после слова "относительно" дополнить словами "рекламы на платежном рынке и";
{Подпункт 12 пункта 3 раздела VII в редакции Закона № 3498-IX от 22.11.2023 }
13) в Законе Украины "О рынках капитала и организованных товарных рынках" от 19 июня 2020 года № 738-IX, с изменениями, внесенными Законом Украины от 30 июня 2021 года № 1587-IX:
а) в статье 2 :
в части первой:
в подпункте "б" пункта 24 части первой слова "о рынках капитала и организованных товарных рынках" исключить;
дополнить пунктом 24 - 1 следующего содержания:
"24 - 1 ) кредитное учреждение - финансовое учреждение, которая согласно закону о деятельности соответствующего финансового учреждения имеет право одновременно предоставлять услугу по предоставлению средств и банковских металлов в кредит и услугу по привлечению средств и банковских металлов, подлежащих возврату, от неограниченного круга лиц";
в абзаце втором части второй слова "кредитное учреждение" исключить, а слова "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг" заменить словами "О финансовых услугах и финансовых компаниях";
б) в абзаце первом части третьей статьи 127 слова "О финансовых услугах и государственном регулировании рынка финансовых услуг" заменить словами "О финансовых услугах и финансовых компаниях";
в) раздел X дополнить статьей 142-1 следующего содержания :
Статья 142 - 1. Оверсайт субъектов, выполняющих функции центрального депозитария ценных бумаг, центрального контрагента, торгового репозитория и системы расчетов в ценных бумагах↑
1. Национальный банк Украины в пределах полномочий, определенных законом, осуществляет оверсайт субъектов, выполняющих функции центрального депозитария ценных бумаг, центрального контрагента, торгового репозитория и системы расчетов в ценных бумагах (далее - объекты оверсайта) с целью обеспечения их непрерывного, надежного и эффективного функционирования.
2. Деятельность Национального банка с оверсайта включает:
1) мониторинг объектов оверсайта с целью их оценки в соответствии с пунктом 2 настоящей части;
2) оценка объектов оверсайта на соответствие требованиям международных стандартов оверсайта по инфраструктуре финансового рынка, принятых Банком международных расчетов и Международной организацией комиссий по ценным бумагам, включающей проведение интервьюирования должностных лиц объектов оверсайта;
3) предоставление рекомендаций по совершенствованию деятельности объектов оверсайта.
При проведении оценки объектов оверсайта Национальный банк Украины имеет право привлекать Национальную комиссию по ценным бумагам и фондовому рынку.
Отчет Национального банка по результатам проведенного оценивания в процессе оверсайта предоставляется объектам оверсайта и Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку.
3. Порядок осуществления оверсайта определяется нормативно-правовыми актами Национального банка.
4. Национальный банк Украины имеет право безвозмездно получать от объектов оверсайта информацию по вопросам их деятельности и выполнения рекомендаций, предоставленных Национальным банком Украины.
5. В случае невыполнения объектами оверсайта предоставленных Национальным банком Украины рекомендаций Национальный банк Украины имеет право обратиться в Национальную комиссию по ценным бумагам и фондовому рынку для применения ею к таким объектам оверсайта мероприятий в соответствии с законодательством.
6. Национальный банк Украины для осуществления оверсайта сотрудничает с Национальной комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку, другими органами государственной власти и международными организациями";
14) в части одиннадцатой статьи 11 Закона Украины "О государственной регистрации актов гражданского состояния" (Ведомости Верховной Рады Украины, 2010 г., № 38, ст. 509; 2018 г., № 46, ст. 368) слова "имеет лицензию на предоставление средств в ссуде, в том числе и государственное регулирование рынков финансовых услуг" заменить словами "на основании соответствующей лицензии осуществляет деятельность по предоставлению средств и банковских металлов в кредит в соответствии с Законом Украины "О финансовых услугах и финансовых компаниях";
{Подпункт 14 пункта 3 раздела VII с изменениями, внесенными Законом № 3498-IX от 22.11.2023 }
15) в части шестой статьи 4 Закона Украины "Об институтах совместного инвестирования" (Ведомости Верховной Рады Украины, 2013 г., № 29, ст. 337) слова "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг" заменить словами "О финансовых услугах и финансовых компаниях";
16) в Законе Украины "О депозитарной системе Украины" (Ведомости Верховной Рады Украины, 2013 г., № 39, ст. 517 со следующими изменениями):
а) в статье 1 :
абзац двадцать восьмой считать частью второй;
в части второй слово "Сроки" заменить цифрой и словом "2. Термины";
б) часть вторую статьи 28 дополнить абзацем одиннадцатым следующего содержания:
"принимает решение по принятию мер по обеспечению выполнения объектами оверсайта, определенными Законом Украины "О рынках капитала и организованных товарных рынках", рекомендаций Национального банка Украины";
17) в Законе Украины "О лицензировании видов хозяйственной деятельности" (Ведомости Верховной Рады Украины, 2015 г., № 23, ст. 158 со следующими изменениями):
{Абзац первый подпункта 17 пункта 3 раздела VII в редакции Закона № 3498-IX от 22.11.2023 }
в части третьей статьи 2 слова "деятельности по оказанию банкам услуг по инкассации" заменить словами "деятельности по совершению сделок с наличными деньгами";
{Абзац подпункта 17 пункта 3 раздела VII в редакции Закона № 3498-IX от 22.11.2023 }
пункт 1 части первой статьи 7 выложить такой редакции:
{Абзац подпункта 17 пункта 3 раздела VII в редакции Закона № 3498-IX от 22.11.2023 }
"1) банковская деятельность, деятельность по предоставлению финансовых услуг - в случаях, установленных законом, и деятельность по осуществлению операций с наличными, включающими инкассацию средств, перевозку валютных и других ценностей, обработку и хранение наличных денег";
18) в частях первой и второй статьи 2 Закона Украины "Об электронной коммерции" (Ведомости Верховной Рады Украины, 2015 г., № 45, ст. 410; с изменениями, внесенными Законом Украины от 30 июня 2021 года № 1591-IX) слова "О финансовых услугах и финансовых услугах"
19) в статье 1 Закона Украины "О финансовой реструктуризации" (Ведомости Верховной Рады Украины, 2016 г., № 32, ст. 555):
в пункте 26 части первой слова "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг" заменить словами "О финансовых услугах и финансовых компаниях";
часть вторую выложить такой редакции:
"2. Для целей настоящего Закона термин "существенное участие" употребляется в значении, приведенном в Законе Украины "О финансовых услугах и финансовых компаниях", термин "конечный бенефициарный собственник (контролер)" употребляется в значении, приведенном в Законе Украины "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных распространение оружия массового уничтожения". Другие термины, употребляемые в настоящем Законе, приведены в значении, установленном законом";
20) в Законе Украины "О потребительском кредитовании" (Ведомости Верховной Рады Украины, 2017 г., № 1, ст. 2 со следующими изменениями):
а) в части второй статьи 13 слова и цифру "с учетом требований и в порядке, предусмотренных статьей 6 Закона Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг" заменить словами "в соответствии с требованиями, установленными Законом Украины "О финансовых услугах и финансовых компаниях";
б) в пункте 2 части первой статьи 28 слова "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг" заменить словами "О финансовых услугах и финансовых компаниях";
в) в тексте Закона слова "сопроводительные услуги" во всех падежах и числах заменить словами "дополнительные и/или сопутствующие услуги" в падеже и числе;
21) часть вторую статьи 9 Закона Украины "О финансовых механизмах стимулирования экспортной деятельности" (Ведомости Верховной Рады Украины, 2017 г., № 4, ст. 43; с изменениями, внесенными Законом Украины от 24 марта 2022 года № 2154-IX) изложить в следующей редакции:
{Абзац первый подпункта 21 пункта 3 раздела VII с изменениями, внесенными Законом № 3498-IX от 22.11.2023 }
"2. Положения законов Украины "О страховании" и "О финансовых услугах и финансовых компаниях" распространяются на деятельность ЭКА с учетом особенностей, установленных настоящим Законом";
22) в части второй статьи 1 Закона Украины "Об энергетической эффективности зданий" (Ведомости Верховной Рады Украины, 2017 г., № 33, ст. 359) слова "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг" заменить словами "О финансовых услугах и финансовых компаниях";
23) в Законе Украины "Об основных основах обеспечения кибербезопасности Украины" (Ведомости Верховной Рады Украины, 2017 г., № 45, ст. 403):
а) абзац второй части третьей статьи 4 после слов "банковской системе Украины" дополнить словами "и рынках небанковских финансовых услуг, регулирование и надзор за деятельностью на которых осуществляет Национальный банк Украины, операторов платежных систем и/или участников платежных систем, технологических операторов платежных услуг";
б) часть третью статьи 5 после слов "банковской системе Украины" дополнить словами "и рынках небанковских финансовых услуг, государственное регулирование и надзор за деятельностью которых осуществляет Национальный банк, операторов платежных систем и/или участников платежных систем, технологических операторов платежных услуг";
24) в Законе Украины "Об аудите финансовой отчетности и аудиторской деятельности" (Ведомости Верховной Рады Украины, 2018 г., № 9, ст. 50 со следующими изменениями):
{Подпункт "а" подпункта 24 пункта 3 раздела VII исключен из Закона № 2597-IX от 20.09.2022 }
б) часть третью статьи 3 выложить такой редакции:
3. Особенности проведения аудита финансовой отчетности Национального банка Украины, банков и других участников рынков финансовых услуг, государственное регулирование которых осуществляет Национальный банк Украины, устанавливаются настоящим Законом и другими законами Украины;
{Подпункт "в" подпункта 24 пункта 3 раздела VII исключен из Закона № 2597-IX от 20.09.2022 }
{Подпункт "г" подпункта 24 пункта 3 раздела VII исключен из Закона № 2597-IX от 20.09.2022 }
{Подпункт "г" подпункта 24 пункта 3 раздела VII исключен из Закона № 2597-IX от 20.09.2022 }
д) в статье 43 :
части первую и вторую выложить такой редакции:
"1. Ответственность субъекта аудиторской деятельности перед заказчиком аудиторских услуг и третьими лицами ограничивается исключительно реальными убытками, возникшими вследствие неправомерного действия или бездействия субъекта аудиторской деятельности в случае предоставления услуг по обязательному аудиту или обзору финансовой отчетности, или других аудиторских услуг, требование о предоставлении которых предусмотрено законодательством. быть понесены заказчиком аудиторских услуг и/или третьими лицами, не возмещаемыми.
Ответственность субъекта аудиторской деятельности перед заказчиком аудиторских услуг, не являющимся обязательным аудитом или обзором финансовой отчетности, или аудиторской услугой по аудиту регуляторной отчетности, финансовой и нефинансовой информации заказчика аудиторских услуг, определенных законодательством, устанавливается договором между заказчиком и субъектом аудиторской деятельности.
2. Субъект аудиторской деятельности, осуществляющий обязательный аудит финансовой отчетности, обязан иметь договор страхования ответственности субъекта аудиторской деятельности перед третьими лицами, заключенный в порядке и на условиях, установленных Национальным банком Украины, по согласованию с Органом общественного надзора за аудиторской деятельностью.
Минимальный размер страховой суммы по такому договору страхования, заключенному субъектом аудиторской деятельности, который проводит обязательный аудит финансовой отчетности предприятий, представляющих общественный интерес, должен составлять 10 процентов суммы полученного вознаграждения по договорам о предоставлении аудиторских услуг по обязательному аудиту субъектов общественного интереса (без учета налога на добавление если иное не предусмотрено законом";
в частях третьей и четвертой слова "действующего" и "гражданско-правового" исключить;
{Подпункт "е" подпункта 24 пункта 3 раздела VII исключен из Закона № 2597-IX от 20.09.2022 }
25) в абзаце третьем части второй статьи 1 Закона Украины "О валюте и валютных операциях" (Ведомости Верховной Рады Украины, 2018 г., № 30, ст. 239; с изменениями, внесенными Законом Украины от 30 июня 2021 года № 1591-IX) слова "финансовые услуги" финансовых услуг" - "О финансовых услугах и финансовых компаниях";
26) в Законе Украины "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения" (Ведомости Верховной Рады Украины, 2020 г., № 25, ст. 171; с изменениями, внесенными Законом 2 1591-IX):
а) в абзаце втором части второй статьи 1 слова "Законе Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг" заменить словами "Законе Украины "О финансовых услугах и финансовых компаниях";
б) в статье 11 :
в абзаце втором части четвертой слово "видами" заменить словом "классами";
{Абзац второй подпункта "б" подпункта 26 пункта 3 раздела VII с изменениями, внесенными Законом № 3498-IX от 22.11.2023 }
в абзаце четвертом части шестнадцатой слова "проведение страхового возмещения или страховой выплаты" заменить словами "осуществление страховой выплаты (возмещения)";
{Абзац третий подпункта "б" подпункта 26 пункта 3 раздела VII с изменениями, внесенными Законом № 3498-IX от 22.11.2023 }
27) в Законе Украины "О финансовом лизинге" от 4 февраля 2021 года № 1201-IX:
а) преамбулу выложить такой редакции:
"Данный Закон определяет общие правовые и организационные основы финансового лизинга в Украине в соответствии с международными стандартами в этой сфере";
б) в статье 1 :
абзацы пятый и шестой части первой выложить такой редакции:
"продавец (поставщик) - физическое лицо, физическое лицо - предприниматель или юридическое лицо, у которого лизингодатель приобретает в собственность имущество на основании договора купли-продажи или договора поставки для последующей передачи лизингополучателю на основании договора финансового лизинга;
финансовый лизинг - вид правовых отношений, по которым лизингодатель обязуется в соответствии с договором финансового лизинга на срок и за плату, определенные таким договором, передать лизингополучателю во владение и пользование как объект финансового лизинга имущество, принадлежащее лизингодателю на праве собственности и приобретенное им без предварительно специально приобретенное лизингодателем у продавца (поставщика) в соответствии с установленными лизингополучателем спецификациями и условиями, а также предусматривающими при этом соблюдение по крайней мере одного из признаков (условий) финансового лизинга, предусмотренных пунктами 1-4 части первой статьи 5 настоящего Закона";
часть вторую выложить такой редакции:
"2. Другие термины в настоящем Законе употребляются в значениях, приведенных в Гражданском кодексе Украины , Хозяйственном кодексе Украины , Законе Украины "О финансовых услугах и финансовых компаниях", Законе Украины "О защите прав потребителей", Законе Украины "Об электронной коммерции";
в) часть первую статьи 2 выложить такой редакции:
"1. Целью этого закона есть обеспечение защиты прав и законных интересов лизингополучателей, лизингодателей, создание надлежащей конкурентной среды в сфере финансового лизинга, гармонизация законодательства Украины с законодательством Европейского Союза и международными стандартами в этой сфере, обеспечение благоприятных условий для развития экономики Украины";
г) часть первую статьи 3 выложить такой редакции:
"1. Отношения между лизингодателем и лизингополучателем, возникающие на основании договора финансового лизинга, регулируются положениями Гражданского кодекса Украины , Хозяйственного кодекса Украины , настоящего Закона с учетом особенностей, установленных Законом Украины "О финансовых услугах и финансовых компаниях", а также принятыми в соответствии с законом актами Национального банка;
ґ) часть первую статьи 4 выложить такой редакции:
"1. Государственное регулирование и надзор на рынке финансового лизинга осуществляет Национальный банк Украины в соответствии с Законом Украины "О финансовых услугах и финансовых компаниях", настоящим Законом и другими законодательными актами Украины";
д) абзац первый части второй статьи 7 выложить такой редакции:
"2. Лизингополучатель имеет право приобрести в собственность объект финансового лизинга, при условии надлежащего выполнения лизингополучателем своих обязательств, по договору финансового лизинга, в том числе по уплате лизинговых и других платежей, а также (в случае возникновения) неустойки (штрафа, пени), если иное не предусмотрено;"
е) части первую , вторую и пятую статьи 8 выложить такой редакции:
1. В течение срока действия договора финансового лизинга лизингополучателю обеспечивается защита принадлежащих ему в соответствии с законом и/или договором финансового лизинга прав по объекту финансового лизинга с соблюдением при этом защиты установленных законом и/или договором финансового лизинга прав лизингодателя.
2. В течение срока действия договора финансового лизинга лизингополучатель вправе требовать от лиц, нарушающих его права как лизингополучателя, в том числе от лизингодателя, устранения любых нарушений его прав на объект финансового лизинга";
"5. Ремонт и техническое обслуживание объекта финансового лизинга осуществляются продавцом (поставщиком) или другим лицом, определенным договором купли-продажи (договором поставки), по которому лизингодатель приобрел в собственность объект финансового лизинга, на основании такого договора или на основании отдельного договора, заключенного между лизином"
есть) в статье 9 :
абзац второй части второй выложить такой редакции:
"Для целей этой части термин "связанное лицо" употребляется в значении, приведенном в Законе Украины "О финансовых услугах и финансовых компаниях";
часть третью выложить такой редакции:
"3. Лизингодатель обязан уведомлять лизингополучателя - потребителя услуг финансового лизинга об уступке права требования по договору финансового лизинга в порядке, определенном таким договором, согласно внутренним правилам предоставления услуг по финансовому лизингу такого лизингодателя, утвержденным в соответствии с законодательством";
ж) статью 11 исключить;
з) пункт 3 части третьей статьи 13 выложить такой редакции:
"3) размер и условия уплаты платежей за сопроводительные и/или другие услуги, оказываемые лизингодателем и/или другими лицами и обязательны для заключения договора финансового лизинга или могут предоставляться в течение срока действия договора финансового лизинга, если такие платежи не включены в состав платежей, предусмотренных пунктами 1 и 2 настоящей части";
и) часть первую статьи 14 выложить такой редакции:
"1. Договор финансового лизинга должен удовлетворять требованиям статьи 9 Закона Украины "О финансовых услугах и финансовых компаниях", статьи 18 Закона Украины "О защите прав потребителей" и настоящего Закона";
и) в статье 17 :
абзац четвертый части четвертой выложить такой редакции:
"Возвращение предмета договора финансового лизинга по исполнительной надписи нотариуса осуществляется в порядке, установленном Законом Украины "Об исполнительном производстве". Совершение исполнительной надписи об истребовании предмета договора финансового лизинга осуществляется нотариусом в соответствии с требованиями и в порядке, установленных главой 14 Закона Украины "О нотариате";
часть седьмую выложить такой редакции:
"7. Лизинговые платежи, уплаченные лизингополучателем по договору финансового лизинга до даты одностороннего отказа лизингодателя от договора финансового лизинга или его расторжения, не подлежат возврату лизингополучателю, кроме случаев, если односторонний отказ от договора финансового лизинга или его расторжения осуществляют лизингополучателю. Лизингодатель имеет право взыскать с лизингополучателя задолженность по уплате лизинговых платежей на дату расторжения договора, неустойку (штраф, пеню), документально подтвержденные расходы, в том числе на оплату ремонта, возмещение затрат на ремонт объекта финансового лизинга лизинга, в соответствии с условиями такого договора и законодательства, в том числе расходы, понесенные лизингодателем в связи с совершением исполнительной надписи нотариусом";
й) пункт 8 части первой статьи 20 выложить такой редакции:
"8) в случае отказа лизингодателя от договора финансового лизинга и невозвращения лизингополучателем объекта финансового лизинга по требованию лизингодателя в сроки, предусмотренные договором финансового лизинга, требовать досрочную уплату размера всех будущих лизинговых платежей в части оплаты стоимости необъекта финансового и/или законодательством";
28) в Законе Украины "О платежных услугах" от 30 июня 2021 № 1591-IX:
а) в пункте 3 раздела VIII "Заключительные и переходные положения":
абзац двадцать девятый подпункта 5 выложить такой редакции:
"абзацы восьмой, девятый и двадцатый изложить в такой редакции";
в подпункте 7:
абзац семнадцатый выложить такой редакции:
"абзац первый части первой 73 после слов "валютного законодательства" дополнить словами "законодательства, регулирующего деятельность на платежном рынке";
абзац восемнадцатый исключить;
б) в тексте Закона слова "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг" заменить словами "О финансовых услугах и финансовых компаниях".
4. С 1 июля 2024 года предоставлять услуги по выдаче финансовых гарантий в порядке и на условиях, определенных Таможенным кодексом Украины , разрешается исключительно финансовым учреждениям.
Независимый финансовый посредник, намеревающийся осуществлять деятельность по предоставлению услуги по выдаче финансовых гарантий в порядке и на условиях, определенных Таможенным кодексом Украины , после введения в действие настоящего Закона обращается в Национальный банк Украины за получением лицензии финансовой компании, в которую включено право на осуществление деятельности по предоставлению гарантий, и получением статуса финансового учреждения.
Независимый финансовый посредник приобретает статус финансового учреждения и права на осуществление деятельности по предоставлению гарантий после получения лицензии, предусмотренной статьей 29 настоящего Закона.
Действие этого закона распространяется на независимых финансовых посредников, предоставляющих услуги по выдаче финансовых гарантий в порядке и на условиях, определенных Таможенным кодексом Украины , с 1 июля 2024 года.
5. Положения пунктов 9 , 12-23 и 26 этого раздела распространяются только лиц, регулирование и надзор за которыми отнесены к компетенции Национального банка, кроме банков.
6. Установить, что положения пунктов 13 , 24-27 этого раздела не распространяются на предоставлятелей финансовых услуг, местонахождением которых согласно сведений из Единого государственного реестра юридических, физических лиц - предпринимателей и общественных формирований есть территории активных боевых действий или временно оккупированные в Российской Федерации территории, которые включены Российской Федерации территории Украины , (велись) боевые действия или временно оккупированных Российской Федерацией , что определяется в установленном Кабинетом Министров Украины порядке.
{Пункт 6 раздела VII в редакции Закона № 3050-IX от 11.04.2023 }
7. Установить, что требования статьи 34 настоящего Закона не применяются к предоставлению финансовых услуг, созданных до 1 июля 2020 года.
8. Установить, что со дня вступления в силу настоящего Закона Национальный банк Украины в установленном им порядке исключает из Государственного реестра финансовых учреждений доверительные общества и сведения о них.
9. Установить, что Национальный банк оставляет без рассмотрения пакет документов заявителя, поданный для получения лицензии, если:
местонахождением такого заявителя в соответствии с сведениями из Единого государственного реестра юридических лиц, физических лиц - предпринимателей и общественных формирований (далее в настоящем пункте и пункте 9 - 1 - ЕГР) по состоянию на дату подачи заявления о выдаче лицензии является территория, на которой ведутся боевые действия, или временно оккупирована на территорию Украины . на которых ведутся (велись) боевые действия или временно оккупированные Российской Федерацией , определяемые в соответствии с законодательством (далее в настоящем пункте и пункте 9 - 1 - Перечень территорий);
в течение срока рассмотрения документов, поданных для выдачи лицензии, местонахождением такого заявителя в соответствии с сведениями из ЕГР стала территория, на которой ведутся боевые действия, или временно оккупированная Российской Федерацией территория Украины, включенные в Перечень территорий .
{Пункт 9 раздела VII в редакции Законов № 3050-IX от 11.04.2023 , № 3498-IX от 22.11.2023 }
9-1 . Со дня вступления в силу Закона Украины "О внесении изменений в некоторые законы Украины по усовершенствованию государственного регулирования рынков финансовых услуг" считаются временно остановленными лицензии на осуществление деятельности по предоставлению финансовых услуг, выданные Государственной комиссией по регулированию рынков финансовых услуг Украины/Национальной комиссией, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг / 28 - 1 и 30 - лицензия) предоставлятелям финансовых услуг, местонахождением которых согласно сведений с ЕГР по состоянию на день вступления в силу Закона Украины "О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно усовершенствования государственного регулирования рынков финансовых услуг" является временно оккупированная Российской Федерацией территория Украины, включенная в Перечень . Даты начала и завершения временной оккупации определяются в соответствии со сведениями, указанными в Перечне территорий.
Установить, что в случае, если после вступления в силу Закона Украины "О внесении изменений в некоторые законы Украины по усовершенствованию государственного регулирования рынков финансовых услуг" территория местонахождение передатчика финансовых услуг в соответствии с сведениями из ЕГР стала временно оккупированной Российской Федерацией территорией Украины, лицензия такого передатчика в Украину считается временно которыми определяется дата начала временной оккупации территории его местонахождение.
Национальный банк Украины обнародует на странице Официального интернет-представительства Национального банка Украины перечень предоставлятелей финансовых услуг, лицензии которых временно остановлены соответствующим пунктом.
Временная остановка лицензии предусматривает, что предоставлятелю финансовых услуг запрещается осуществлять деятельность по предоставлению финансовых услуг до принятия Национальным банком Украины решения о возобновлении лицензии.
Предоставитель финансовых услуг, лицензия которого временно остановлена в соответствии с этим пунктом, освобождается от представления в Национальный банк финансовой отчетности и других отчетных данных до принятия Национальным банком Украины решения о возобновлении лицензии.
Лицензия, временно остановленная согласно этому пункту, может быть возобновлена Национальным банком Украины по заявлению предоставлятеля финансовых услуг, при его соответствия требованиям нормативно-правового акта Национального банка Украины, который определяет условия осуществления деятельности по предоставлению финансовых услуг.
Предоставитель финансовых услуг имеет право обратиться с заявлением о возобновлении лицензии, временно остановленной в соответствии с настоящим пунктом, в течение 90 календарных дней со дня внесения в Перечень территорий сведений, которыми определяется дата завершения временной оккупации территории его местонахождение. В случае если поставщик финансовых услуг не обратился в Национальный банк Украины с заявлением о возобновлении лицензии в определенный этим абзацем срок, лицензия такого предоставлятеля финансовых услуг, временно остановлена в соответствии с этим пунктом, считается отозванной с девяносто первого календарного дня со дня внесения в Перечень территорий сведений, которыми определяется дата завершения.
Предоставитель финансовых услуг вместе с заявлением о возобновлении лицензии, временно остановленной в соответствии с настоящим пунктом, обязан подать в Национальный банк Украины документы согласно перечню и в порядке, определенных нормативно-правовым актом Национального банка Украины.
Национальный банк Украины имеет право требовать, а поставщик финансовых услуг обязан предоставить Национальному банку Украины дополнительную информацию, документы и объяснения, необходимые для уточнения/проверки документов, предоставленных предоставлятелем финансовых услуг, для подтверждения его соответствия требованиям нормативно-правового акта Национального банка Украины, который определяет условия осуществления деятельности по предоставлению финансовых услуг.
Национальный банк Украины в установленном им порядке принимает решение о возобновлении лицензии или об отказе в возобновлении лицензии, временно остановленной в соответствии с настоящим пунктом, в течение 30 рабочих дней со дня получения полного пакета документов, определенного нормативно-правовым актом Национального банка Украины.
Национальный банк Украины имеет право продлить срок рассмотрения пакета документов, представленного для возобновления лицензии, но не более чем на 30 рабочих дней, в случае необходимости проверки подлинности поданных документов/информации и/или получения дополнительных документов/информации для принятия решения. Национальный банк Украины уведомляет заявителя в письменной форме (в форме бумажного или электронного документа с соблюдением требований законодательства) о сроке, на который продлено рассмотрение пакета документов.
Национальный банк Украины имеет право отказать в возобновлении лицензии, временно остановленной в соответствии с настоящим пунктом, по следующим основаниям:
1) представление неполного пакета документов или наличие в представленных документах недостоверной информации;
2) несоответствие заявителя условиям осуществления деятельности по предоставлению финансовых услуг;
3) несоблюдение заявителем требований, определенных настоящим пунктом.
Лицензия, временно остановленная согласно этому пункту, возобновляется со дня вступления в силу решения Национального банка о ее возобновлении. Лицензия, в восстановлении которой отказано, считается отозванной со дня вступления в силу решения Национального банка об отказе в возобновлении лицензии.
Отзыв лицензии поставщика финансовых услуг в определенных этим пунктом случаях не является основанием считать, что деловая репутация такого поставщика финансовых услуг, его ключевых участников, владельцев существенного участия, руководителей, главного бухгалтера, ключевых лиц не отвечает требованиям закона и нормативно-правовых актов Национального банка Украины.
Временная остановка лицензий предоставлятелей финансовых услуг, предусмотренная настоящим пунктом, не является мерой влияния.
{Раздел VII дополнен пунктом 9-1 согласно Закону № 3498-IX от 22.11.2023 }
10. Лицензии на предоставление банкам услуг по инкассации и согласования Национального банка на осуществление юридическим лицом операций с наличными действуют и продолжают действовать после дня введения в действие настоящего Закона до их переоформления Национальным банком Украины. Национальный банк Украины после введения в действие настоящего Закона в определенном им порядке осуществляет переоформление лицензий на предоставление банкам услуг по инкассации и согласований на осуществление юридическим лицом операций с наличными деньгами на лицензии Национального банка Украины на осуществление операций с наличными.
11. Установить, что ко дню вступления в действие настоящего Закона изменение наименования финансовой компании, ломбарда в связи с превращением такого юридического лица из одной формы хозяйственного общества в другую форму хозяйственного общества не является основанием для переоформления лицензии, действовавшей на день вступления в силу настоящего Закона. В таком случае финансовая компания, ломбард имеют право продолжать осуществление деятельности по предоставлению финансовых услуг на основании лицензии, выданной ранее такой финансовой компании или ломбарду, подлежащей переоформлению в соответствии с пунктом 24 настоящего раздела.
12. Установить, что процедуры прекращения предоставлятелей финансовых услуг, начатые до дня введения настоящего Закона, завершаются в соответствии с положениями законодательства, действовавшего до дня введения в действие настоящего Закона.
13. Документы для приобретения юридическим лицом статуса финансового учреждения и/или получения лицензии на осуществление деятельности по предоставлению финансовых услуг, поступивших в Национальный банк Украины от юридических лиц до дня введения в действие настоящего Закона и в отношении которых Национальным банком Украины не принято решение о предоставлении соответствующей лицензии/включения в Государственный реестр финансовых учреждений или об отказе по состоянию на день введения в действие настоящего Закона остаются без рассмотрения. Такие юридические лица со дня вступления в силу настоящего Закона имеют право подать документы для получения лицензии на осуществление деятельности по предоставлению финансовых услуг в соответствии с требованиями настоящего Закона.
14. Отсутствие у поставщика финансовых услуг действующей лицензии на осуществление деятельности по предоставлению финансовых услуг по состоянию на день вступления в силу настоящего Закона, является основанием для исключения Национальным банком Украины в установленном им порядке такого поставщика финансовых услуг и сведений о нем из соответствующего реестра со дня вступления в силу настоящего Закона. Это требование не распространяется на предоставлятелей финансовых услуг, включенных Национальным банком Украины в соответствующий реестр в течение последних 12 месяцев до дня вступления в силу настоящего Закона.
Отсутствие у поставщика финансовых услуг, включенного в Государственный реестр финансовых учреждений в течение последних 12 месяцев до дня вступления в силу настоящего Закона или в период между днем вступления в силу настоящего Закона и дня введения в действие настоящего Закона, действующей лицензии на осуществление деятельности по предоставлению финансовых услуг по состоянию на день, предшествующий дню введения в установленном им порядке такого поставщика финансовых услуг и сведений о нем из Государственного реестра финансовых учреждений со дня введения в действие настоящего Закона. Это требование не распространяется на предоставлятелей финансовых услуг, от которых документы для получения статуса финансового учреждения и/или получения лицензии на осуществление деятельности по предоставлению финансовых услуг поступили в Национальный банк Украины до дня введения в действие настоящего Закона и относительно которых Национальным банком Украины не принято решение о предоставлении соответствующей лицензии или отказе в предоставлении такой лицензии по состоянию на день.
Требование о предоставлении выписки об исключении предоставлятеля финансовых услуг, предусмотренное частью второй статьи 13 Закона Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг", не распространяется на предоставлятелей финансовых услуг, определенных абзацем первым настоящего пункта.
15. Предоставители финансовых услуг обязаны по требованию Национального банка Украины и в установленный им срок предоставлять ему информацию и документы, необходимые для установления полноты и правильности информации, содержащейся о них в соответствующем реестре, и (при необходимости) корректировки соответствующей информации в таком реестре.
16. Финансовым учреждениям, кроме банков и кредитных союзов, имеющих лицензию на привлечение финансовых активов с обязательством по последующему их возврату, со дня введения в действие настоящего Закона запрещено предоставлять финансовую услугу по привлечению средств и банковских металлов, подлежащих возврату, от неограниченного круга лиц.
Финансовые учреждения, указанные в абзаце первом этого пункта, в течение шести месяцев со дня введения в действие настоящего Закона обязаны досрочно выполнить свои обязательства перед кредиторами (инвесторами) путем возвращения им всех привлеченных финансовых активов или иным способом, не запрещенным законодательством Украины, и подать в Национальный банк Украины информацию о выполнении обязательств или вынесенных обязательств банкротство, об открытии производства по делу о банкротстве в отношении них. По истечении шестимесячного срока лицензии таких финансовых учреждений считаются отозванными, что является основанием для исключения Национальным банком Украины в установленном им порядке таких финансовых учреждений и сведений о них из Государственного реестра финансовых учреждений.
В случае отсутствия кредитора (инвестора) финансового учреждения, указанного в абзаце первом настоящего пункта, в месте исполнения обязательства или уклонения его от принятия исполнения обязательства такое финансовое учреждение обязано перечислить сумму обязательства, подлежащую уплате кредитору (инвестору), в депозит нотариуса, нотариальной конторы в соответствии с законодательством.
17. Национальный банк Украины имеет право отзывать лицензии и исключить из соответствующего реестра предоставлятелей финансовых услуг, которые по результатам одного отчетного периода после дня вступления в силу настоящего Закона не подали в Национальный банк Украины отчетность в соответствии с требованиями, установленными законами Украины и нормативно правовыми актами Национального банка Украины.
18. Представители финансовых услуг, которые до дня введения в действие настоящего Закона нарушили требования законодательства о регулировании деятельности по предоставлению финансовых услуг, несут ответственность, предусмотренную законодательством Украины, действовавшую на день совершения таких нарушений.
Решение о применении к таким лицам мер воздействия принимается Национальным банком Украины в порядке, определенном законодательством, которое действовало на день принятия решения.
19. Меры влияния, примененные Национальным банком Украины к предоставлятелям финансовых услуг до дня введения в действие настоящего Закона, применяются в соответствии с законодательством Украины, действовавшим на день принятия решения об их применении.
20. Предоставители финансовых услуг (кроме поставщиков финансовых услуг, лицензии которых временно остановлены в соответствии с пунктом 9 - 1 настоящего раздела) обязаны в течение шести месяцев со дня введения в действие настоящего Закона:
{Абзац первый пункта 20 раздела VII в редакции Закона № 3498-IX от 22.11.2023 }
1) привести свою деятельность в соответствие с требованиями настоящего Закона и специальных законов, если иные сроки не установлены специальными законами (кроме требований, указанных частью третьей статьи 33 настоящего Закона, срок выполнения которых для финансовых компаний, ломбардов, имевших соответствующие лицензии до вступления в силу настоящего Закона, не устанавливается);
2) осуществить самостоятельную проверку соответствия своих руководителей квалификационным требованиям по деловой репутации и профессиональной пригодности.
В случае выявления предоставлятелем финансовых услуг признаков небезупречной деловой репутации руководителя и/или несоответствия его требованиям по профессиональной пригодности финансовое учреждение или его руководитель имеют право подать в Национальный банк Украины в установленном им порядке ходатайство о неприменении к руководителю выявленных признаков небезупречной деловой репутации и/или обоснования о соответствие предусмотренную соответствующим нормативно правовым актом Национального банка Украины.
Национальный банк Украины при рассмотрении ходатайства предоставлятеля финансовых услуг или его руководителя о неприменения к руководителю выявленных признаков небезупречной деловой репутации и/или обоснования соответствие руководителя требованиям профессиональной пригодности комплексно анализирует представленные документы, информацию, включая полученную в процессе осуществления государственного регулирования и надзора от других государственных органов.
Национальный банк Украины по результатам оценки деловой репутации и/или профессиональной пригодности руководителя поставщика финансовых услуг принимает одно из следующих решений:
а) о признании деловой репутации руководителя поставщика финансовых услуг небезупречной и/или о несоответствии руководителя поставщика финансовых услуг требованиям профессиональной пригодности (если не предоставлено объяснение и/или документы, определенные в нормативно-правовом акте Национального банка Украины, или если ходатайство, по профессиональному суждению Национального банка Украины);
б) о неприменении к руководителю поставщика финансовых услуг признака небезупречной деловой репутации и/или о соответствии руководителя поставщика финансовых услуг требованиям профессиональной пригодности (если предоставленное ходатайство, по профессиональному суждению Национального банка Украины, является обоснованным).
В случае принятия Национальным банком Украины по результатам оценки деловой репутации и/или профессиональной пригодности руководителя поставщика финансовых услуг решение о признании деловой репутации руководителя небезупречной и/или решение о несоответствии руководителя поставщика финансовых услуг требованиям профессиональной пригодности Национальный банк Украины имеет право требовать замены такого руководителя;
3) самостоятельно осуществить проверку соответствия владельцев существенного участия (при наличии) требованиям по деловой репутации.
В случае выявления предоставлятелем финансовых услуг признаков небезупречной деловой репутации владельца существенного участия, предоставлятель финансовых услуг или владелец существенного участия имеет право подать в Национальный банк Украины в установленном им порядке ходатайство о неприменении к владельцу существенного участия выявленных признаков небезупречной деловой репутации.
Национальный банк Украины при рассмотрении ходатайства предоставлятеля финансовых услуг или собственника существенного участия о неприменении к владельцу существенного участия выявленных признаков небезупречной деловой репутации комплексно анализирует представленные документы, информацию, включая полученную в процессе осуществления государственного регулирования и надзора от других государственных органов, а также из открытых источников.
Национальный банк Украины по результатам оценки деловой репутации владельца существенного участия поставщика финансовых услуг принимает одно из следующих решений:
а) о признании деловой репутации владельца существенного участия предоставлятеля финансовых услуг небезупречным (если не предоставлено объяснение и/или документы, определенные в нормативно-правовом акте Национального банка Украины, или если ходатайство, по профессиональному суждению Национального банка Украины, необоснованно);
б) о неприменении к владельцу существенного участия предоставлятеля финансовых услуг признаки небезупречной деловой репутации (если предоставленное ходатайство, по профессиональному суждению Национального банка Украины, обоснованно).
Национальный банк Украины может принять решение о признании структуры собственности предоставлятеля финансовых услуг не отвечающей требованиям законодательства Украины, если по результатам оценки деловой репутации владельца существенного участия Национальным банком Украины было принято решение о признании его деловой репутации небезупречной.
21. Руководители финансовых учреждений и юридических лиц, которые не являются финансовыми учреждениями, но имели право предоставлять финансовую услугу финансового лизинга (далее - юридические лица - лизингодатели), которые были назначены на должность до дня введения в действие настоящего Закона, считаются не требующими согласования Национальным банком Украины и/или не подлежащим лицу
22. Владельцы существенного участия в финансовом учреждении, которые были согласованы Национальной комиссией, осуществляющей государственное регулирование рынков финансовых услуг, до 1 июля 2020 года или Национальным банком Украины до дня введения в действие настоящего Закона, и лица, которые на день введения в действие настоящего Закона являются собственниками существенного участия в юридическом лице, дополнительное согласование Национальным банком Украины после введения в действие настоящего Закона.
23. Лица, имеющие сертификаты на право осуществления временной администрации соответствующего вида финансовых учреждений, выданные Национальной комиссией, осуществляющей государственное регулирование рынков финансовых услуг, до 1 июля 2020 года и намерены осуществлять временную администрацию финансового учреждения после введения в действие настоящего Закона, имеют право в течение трех месяцев со дня установленных нормативно правовым актом Национального банка Украины.
Установить, что сертификаты лиц, указанных в абзаце первом этого пункта, которые не прошли или не обратились за прохождением сертификации в течение трех месяцев со дня вступления в силу настоящего Закона, считаются отозванными через три месяца со дня вступления в силу настоящего Закона.
24. Установить, что:
1) лицензии финансовых компаний, ломбардов, действующих на день введения в действие настоящего Закона, переоформляются Национальным банком Украины в установленном им порядке на лицензию на деятельность финансовой компании или лицензию на деятельность ломбарда с учетом особенностей, определенных настоящим разделом;
2) лицензии на торговлю валютными ценностями финансовых компаний, ломбардов, действующих на день введения настоящего Закона в действие, переоформляются Национальным банком Украины в установленном им порядке на лицензию на осуществление валютных операций.
Предоставители финансовых услуг (кроме операторов почтовой связи), которые по состоянию на день введения в действие настоящего Закона обладают исключительно лицензией на торговлю валютными ценностями, приобретают статус финансовой компании со дня введения в действие настоящего Закона. Национальный банк Украины включает такую финансовую компанию и сведения о ней в Государственный реестр финансовых учреждений.
{Пункт 24 раздела VII в редакции Закона № 3498-IX от 22.11.2023 }
25. Для юридических лиц - лизингодателей, которые на день введения в действие настоящего Закона имели лицензии на осуществление деятельности по финансовому лизингу и до дня введения в действие настоящего Закона не обратились в Национальный банк Украины за отзывом лицензии и исключением из реестра лиц, не являющихся финансовыми учреждениями в течение 6 месяцев с финансирования деятельности в лицензии в действие настоящего Закона, переоформляются Национальным банком Украины на лицензии на деятельность финансовой компании с включением в такую лицензию права предоставлять финансовую услугу финансового лизинга и внесением соответствующих сведений в соответствующий реестр.
{Абзац первый пункта 25 раздела VII с изменениями, внесенными Законом № 4017-IX от 10.10.2024 }
Вместе с переоформлением лицензии, определенной абзацем первым настоящего пункта, юридические лица - лизингодатели приобретают статус финансового учреждения.
26. Лицензии, выданные юридическим лицам публичного права, а также юридическим лицам частного права, единственным участником которого является государство, и их обособленным подразделениям (при наличии), если такие лица предоставляют финансовые услуги исключительно в рамках государственных программ или программ органов местного самоуправления и такими программами определены отдельные условия предоставления финансовых услуг, со дня введения в действие Национальным банком Украины в установленном им порядке из соответствующего реестра (кроме лиц, которым выдана лицензия на осуществление валютных операций).
Указанные юридические лица публичного права, юридические лица частного права, единственным участником которого является государство, продолжают осуществлять свою деятельность без лицензии (кроме лицензий на осуществление профессиональной деятельности на фондовом рынке по управлению имуществом для финансирования объектов строительства и/или осуществления операций с недвижимостью в соответствии с Законом Украины "О финансово-кредитных механизмах и управлении имуществом при строительстве").
Указанные в этом пункте юридические лица, которые по завершении действия соответствующей государственной программы или программы органов местного самоуправления намерены осуществлять деятельность по предоставлению финансовых услуг, обязаны получить соответствующую лицензию, предусмотренную настоящим Законом или специальными законами.
Действие положений абзаца первого настоящего пункта не распространяется на юридические лица публичного права, юридические лица частного права, единственным участником которого является государство, в отношении которых специальным законом предусмотрена необходимость получения лицензии Регулятора и осуществления Регулятором надзора за их деятельностью.
{Пункт 26 раздела VII в редакции Закона № 3498-IX от 22.11.2023 }
27. Лицензии, выданные Национальным банком Украины или Национальной комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку в соответствии с Законом Украины "О банках и банковской деятельности" или Законом Украины "О рынках капитала и организованных товарных рынках" до введения в действие настоящего Закона, действительны и не требуют замены.
28. Установить, что средства, задекларированные во время одноразового (специального) добровольного декларирования в соответствии с подразделом 9 - 4 "Особенности применения одноразового (специального) добровольного декларирования активов физических лиц" раздела XX "Переходные положения" Налогового кодекса Украины и с которых полностью уплачен сбор с одноразового ( и/или Национальной комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку имеющими подтвержденный источник происхождения, в том числе для целей формирования уставного и/или дополнительного капитала хозяйствующих субъектов. Получение декларантом активов с нарушением налогового и/или валютного законодательства, в отношении которых было осуществлено одноразовое (специальное) добровольное декларирование с полной уплатой сбора с одноразового (специального) добровольного декларирования, не является основанием для признания Национальным банком Украины и/или Национальной комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку.
28 - 1 . Установить, что положения пунктов 24 , 25 и 30 этого раздела применяются к поставщикам финансовых услуг, лицензии которых были временно остановлены согласно пункта 9 - 1 этого раздела, со дня вступления в силу решения Национального банка о возобновлении лицензии.
Национальный банк Украины переоформляет лицензии, которые по состоянию на день введения в действие настоящего Закона временно остановлены в связи с применением к поставщику финансовых услуг меры влияния в виде временной остановки лицензии, в течение шести месяцев со дня вступления в силу решения Национального банка о возобновлении лицензии.
{Раздел VII дополнен пунктом 28-1 согласно Закону № 3498-IX от 22.11.2023 }
28 - 2 . Действие пунктов 7 и 8 части первой статьи 50 настоящего Закона не распространяется на финансовые компании, ломбарды, которые не начали осуществление деятельности по предоставлению финансовых услуг в течение шести месяцев с даты получения лицензии или не осуществляют деятельность по предоставлению финансовых услуг в течение шести месяцев подряд в связи с тем, что местонахождением таких лиц является территория, на которой ведется территория Украины, включенные в Перечень территорий, где ведутся (велись) боевые действия или временно оккупированных Российской Федерацией , что определяется согласно законодательству.
{Раздел VII дополнен пунктом 28-2 согласно Закону № 3498-IX от 22.11.2023 }
28 - 3 . Банкам, Фонду гарантирования вкладов физических лиц, кредитным союзам и финансовым компаниям до 30 июня 2024 года принять меры для обеспечения представления в Кредитный реестр Национального банка информации, предусмотренной Законом Украины "О финансовых услугах и финансовых компаниях", в порядке и сроки, определенные Национальным банком Украины.
{Раздел VII дополнен пунктом 28-3 согласно Закону № 3498-IX от 22.11.2023 }
28 - 4 . Кредитным союзам и финансовым компаниям в течение шести месяцев со дня вступления в силу Закона Украины "О внесении изменений в некоторые законы Украины об усовершенствовании государственного регулирования рынков финансовых услуг" сообщить должникам (письменно и/или путем размещения информации на веб-сайте передатчика финансовых услуг и размещения информационных сообщений в учреждениях поставщика финансовых услуг) о предоставлении финансовых услуг.
{Раздел VII дополнен пунктом 28-4 согласно Закону № 3498-IX от 22.11.2023 }
{Пункт 28-5 раздела VII исключен на основании Закона № 4622-IX от 08.10.2025 }
29. Кабинета Министров Украины до дня введения в действие настоящего Закона:
привести свои нормативно правовые акты в соответствие с настоящим Законом;
обеспечить приведение министерствами и другими центральными органами исполнительной власти их нормативно правовых актов в соответствие с настоящим Законом.
30. Рекомендовать Национальному банку:
1) до дня введения в действие настоящего Закона привести свои нормативно правовые акты в соответствие с настоящим Законом и обеспечить принятие нормативно правовых актов, необходимых для его реализации;
2) в течение шести месяцев со дня введения в действие настоящего Закона переоформить лицензии путем включения в лицензию на деятельность финансовой компании или лицензии на деятельность ломбарда и внесения в соответствующий реестр записи о праве предоставлять отдельные финансовые услуги с учетом следующего:
{Абзац первый подпункта 2 пункта 30 раздела VII с изменениями, внесенными Законом № 3498-IX от 22.11.2023 }
для ломбардов, которые на день введения в действие настоящего Закона имели лицензии на предоставление средств в ссуду, в том числе на условиях финансового кредита, - вносится запись в соответствующий реестр о возможности предоставления финансовой услуги по предоставлению средств и банковских металлов в кредит на условиях ломбардного кредита;
для финансовых компаний, ломбардов, которые до дня введения в действие настоящего Закона имели лицензии, предусмотренные пунктами 4-7 , 11 части первой статьи 4 Закона Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг", вместе с лицензией на предоставление финансовых платежных услуг по осуществлению эквайринга платежных инструментов и/или перевода средств ломбард к:
{Абзац третий подпункта 2 пункта 30 раздела VII в редакции Закона № 3498-IX от 22.11.2023 }
Государственный реестр финансовых учреждений о возможности предоставления таких финансовых услуг вместе с правом предоставлять финансовые платежные услуги по осуществлению эквайринга платежных инструментов и/или перевода средств без открытия счета;
{Абзац четвертый подпункта 2 пункта 30 раздела VII в редакции Закона № 3498-IX от 22.11.2023 }
Реестра платежной инфраструктуры о праве на предоставление финансовых платежных услуг по осуществлению эквайринга платежных инструментов и/или перевода средств без открытия счета.
{Абзац пятый подпункта 2 пункта 30 раздела VII в редакции Закона № 3498-IX от 22.11.2023 }
Лицензия финансовой компании, ломбарда на предоставление финансовых платежных услуг по осуществлению эквайринга платежных инструментов и/или перевода средств без открытия счета считается отозванной со дня внесения в Реестр платежной инфраструктуры соответствующей записи.
{Абзац подпункта 2 пункта 30 раздела VII в редакции Закона № 3498-IX от 22.11.2023 }
31. Национальный банк Украины присылает финансовой компании, ломбарду сообщение о переоформлении лицензии в письменной форме (в бумажной форме или в форме электронного документа, созданного согласно требованиям, определенным Законом Украины "Об электронных документах и электронном документообороте") и выписку из соответствующего реестра в течение трех рабочих дней со дня внесения записи.
32. До дня внесения Национальным банком Украины записи в соответствующий реестр финансовая компания ломбард осуществляют деятельность финансовой компании, ломбарда с учетом требований настоящего Закона в соответствии с лицензией, действующей на день введения в действие настоящего Закона.
Если до дня внесения Национальным банком Украины записи в соответствующий реестр финансовая компания, ломбард намерена включить в лицензию дополнительные виды финансовых услуг, переоформление лицензии осуществляется одновременно с рассмотрением пакета документов на расширение объема лицензии, который финансовая компания, ломбард должен представить в соответствии с требованиями настоящего Закона.
Со дня внесения Национальным банком Украины записи о переоформлении лицензии в соответствующий реестр лицензии, действовавших на день введения в действие настоящего Закона, считаются отозванными, а финансовые компании, ломбарды осуществляют свою деятельность соответственно на основании лицензии на деятельность финансовой компании или лицензии на деятельность ломбарда, предусмотренные настоящим Законом, по предоставлению тех финансовых услуг, информация.
33. Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку до дня введения в действие настоящего Закона привести свои нормативно правовые акты в соответствие с настоящим Законом и обеспечить принятие и обнародование нормативно правовых актов, необходимых для его реализации.
Публикации документа
Голос Украины от 10.02.2022 - № 26
Правительственный курьер от 14.02.2022 - № 30
Официальный вестник Украины от 18.02.2022 - 2022 г., № 14, с. 11, статья 738, код акта 110012/2022
Ведомости Верховной Рады Украины от 09.11.2023 – 2023 г., /№№ 3-4/, стр. 2, статья 10
Бухгалтерское и налоговое сопровождение бизнеса
Юридическое сопровождение и комплаенс
Лицензии, разрешения, сертификация
Финансирование, гранты и привлечение инвестиций
Международная торговля и выход на внешние рынки
Цифровые услуги для бизнеса
Услуги УБК и партнёров в регионах Украины
Как начать свой бизнес в Украине?